Neste episódio da série “Conversations with our Experts”, Caio Zanolla, diretor de Engenharia da Belvo, compartilha como a Belvo se consolidou no ecossistema do Open Finance regulado no Brasil, destacando as vantagens dessa abordagem em relação ao scraping e como a Belvo mantém a qualidade dos dados e taxas de sucesso excepcionais.
O Open Finance tem sido um dos tópicos mais discutidos no Brasil e no mundo, especialmente com a evolução do setor financeiro em direção a um modelo mais aberto, transparente e acessível. Hoje, a Belvo, uma das líderes nesse segmento, é referência no desenvolvimento de soluções dentro do ecossistema de Open Finance no Brasil. Para entender como a Belvo está se consolidando neste mercado e os impactos desse modelo para as empresas e usuários, conversamos com Caio Zanolla, Diretor de Engenharia na Belvo.
A trajetória da Belvo no Open Finance
Desde sua fundação em 2019, a Belvo enfrentou o desafio de agregar dados financeiros de forma eficiente. Inicialmente, a Belvo utilizava o scraping, uma técnica de coleta de dados através da interface de aplicativos e internet banking, o que gerava complexidade e desafios relacionados à segurança dos dados e à conformidade com as regulamentações.
Segundo Zanolla, o scraping, apesar de ser uma solução viável na época, apresentava diversos desafios. A coleta de dados através de interfaces feitas para o consumo humano exigia que a Belvo usasse credenciais dos usuários finais, o que implicava em desafios enormes de segurança e altos custos operacionais.
Com o surgimento do Open Finance, a Belvo adotou um modelo mais robusto e seguro, baseado em protocolos e padrões internacionais. “A convicção de que o modelo de scraping já havia se tornado ultrapassado foi o que nos motivou a adotar o Open Finance. O dado agora pertence ao usuário, que pode determinar como, quando e por quanto tempo suas informações serão compartilhadas”, explica Caio.
Vantagens do Open Finance regulado para as empresas
Para as empresas que dependem de dados financeiros para construir soluções inovadoras, o Open Finance oferece diversas vantagens. A principal delas é a segurança e a conformidade com a regulação. No modelo de scraping, a Belvo precisava lidar com diferentes esquemas de dados de cada banco, o que tornava difícil garantir uma cobertura completa e confiável. Com o Open Finance, a estrutura de dados é padronizada, o que facilita a integração e melhora a confiabilidade das informações.
“Uma das maiores dores que o Open Finance resolve é a normalização dos dados. Por exemplo, enquanto em um banco a data da transação é fornecida sem hora, em outro banco a data vem acompanhada da hora. Com o Open Finance, todos os bancos devem seguir a mesma estrutura, garantindo que a informação seja mais precisa e completa”, comenta Caio.
Como a Belvo mantém as melhores taxas de sucesso de conexão do mercado
A taxa de sucesso é uma métrica fundamental para a Belvo e tem como propósito monitorar a eficiência das jornadas de compartilhamento de dados e de iniciação de pagamentos dentro do ecossistema do Open Finance. O indicador é calculado com base na proporção de consentimentos autorizados com sucesso em relação ao número total de solicitações de criação de consentimentos.
A Belvo investe em tecnologias e processos que garantem a rapidez e a precisão na conexão entre as instituições financeiras. O aprendizado adquirido com o scraping foi reaproveitado para otimizar a performance no ambiente do Open Finance, resultando em uma taxa de sucesso acima da média do mercado.
“Temos um monitoramento constante das conexões e, quando um problema é identificado, conseguimos resolvê-lo rapidamente, graças à nossa proximidade com as equipes técnicas dos bancos”, explica Caio. Além disso, a Belvo implementa melhorias contínuas nas jornadas de usuário, como a simplificação de fluxos de autenticação, para garantir uma experiência mais fluida e aumentar ainda mais a taxa de sucesso.
Garantindo a qualidade dos dados
A qualidade dos dados também é uma prioridade para a Belvo. Adotamos uma série de práticas para monitorar e garantir que as informações fornecidas às empresas clientes sejam precisas e confiáveis. “Nossa estrutura de monitoramento envolve checagens de integridade dos dados, verificações lógicas e volumétricas para garantir que recebemos as informações necessárias”, afirma Caio. A Belvo também participa ativamente do grupo de qualidade de dados do Open Finance, trabalhando em estreita colaboração com as instituições financeiras para aprimorar os padrões e práticas do setor.
O futuro do Open Finance na Belvo
O Open Finance está moldando o futuro do setor financeiro, permitindo que empresas e usuários tenham maior controle sobre os dados. Para Caio, “o Open Finance é o futuro do trânsito de dados do usuário final”. A Belvo, com sua expertise e inovação, segue como uma protagonista nesse cenário, desenvolvendo soluções que não apenas atendem às exigências regulatórias, mas também proporcionam uma experiência superior tanto para as empresas quanto para os consumidores.
O Open Finance regulado representa um avanço significativo no modelo de dados financeiros no Brasil, e a Belvo continua a ser um dos principais players que lideram essa mudança, impulsionando a inovação e a segurança no mercado.
Se você quer entender mais sobre como o Open Finance pode transformar o seu negócio, continue acompanhando as atualizações e inovações da Belvo!
