💡 O dilema de toda fintech de crédito: Como recuperar seu dinheiro sem que o cliente sinta que está sendo perseguido?
Para a R2, fintech que já financiou milhares de pequenas e médias empresas (PMEs) na América Latina com mais de US$ 85 milhões em créditos, a resposta não era tão simples. Seus clientes – donos de pequenos negócios, restaurantes, lojas de bairro, cafeterias e startups digitais – precisavam de liquidez sem estresse. Mas quando as vendas caíam, a cobrança virava um pesadelo.
🔄 O problema não era emprestar dinheiro, mas recebê-lo de volta no prazo certo.
Quando a cobrança vira um problema (e não uma solução)
No mundo ideal, os negócios pagam seus créditos com as próprias vendas. Mas a realidade é outra:
🔹 As vendas flutuam. Um mês é excelente, no outro, mal dá para cobrir os custos.
🔹 Cobrar não pode parecer perseguição. Ligar, enviar lembretes e insistir no pagamento desgasta o relacionamento com o cliente.
🔹 Depender apenas do fluxo de caixa é arriscado. E quando as vendas não são suficientes para pagar o crédito?
A R2 sabia que precisava de uma solução que fosse além de aumentar a pressão sobre seus clientes. Mas a domiciliação bancária, o método ideal para automatizar pagamentos, tinha desafios.
❌ Implementar diretamente com os bancos era um pesadelo burocrático.
❌ O hábito de pagar por domiciliação ainda era pouco comum na América Latina.
❌ O processo técnico era complexo e caro.
A solução? Automatizar a cobrança sem perder o controle.
De um processo manual a uma estratégia eficiente com a Belvo
💡 A R2 decidiu apostar na tecnologia para tornar a cobrança mais eficiente. Com a Belvo, eles implementaram um sistema de domiciliação bancária que revolucionou sua estratégia.
🔥 O que mudou?
✔ Pagamentos automáticos, sem depender apenas das vendas diárias. Agora os clientes podem pagar de forma programada, sem preocupações com prazos.
✔ Menos tentativas falhas, mais dinheiro recuperado. A automação eliminou processos manuais e dispersos.
✔ Chargebacks sob controle. Em vez de tentar cobrar o valor total de uma vez, a R2 começou a dividir os pagamentos em parcelas menores e mais gerenciáveis.
Os resultados que mudaram o jogo
📉 Chargebacks reduzidos de 70% para 31%.
📈 Mais de MXN $1,3 milhão recuperados em um único mês.
🔎 A taxa de recuperação de carteiras inadimplentes subiu de 13% para 19%.
💰 Menos custos operacionais. A necessidade de usar agências de cobrança externas foi reduzida.
A R2 conseguiu transformar um problema em um modelo sustentável e escalável. O resultado? Mais dinheiro recuperado e menos atrito com os clientes.
E agora?
Com esses resultados, a R2 já está expandindo esse modelo para novos mercados. O objetivo é fazer da domiciliação bancária seu principal canal de recuperação de pagamentos em 2024.
“Graças à Belvo, transformamos nosso modelo de cobrança e avaliação de risco. A redução do chargeback para 31% e a recuperação de mais de MXN $1,3 milhão em um mês mostram o impacto direto na nossa eficiência e na confiança dos clientes.”
— Ángel Coronado, Diretor de Cobrança da R2
Conclusão: cobrar não precisa ser um problema
Com tecnologia bem aplicada, os pagamentos fluem naturalmente. A R2 encontrou na Belvo a peça que faltava para tornar a cobrança eficiente e transformar um desafio em diferencial competitivo.
🚀 Quantas outras empresas poderiam otimizar sua estratégia de cobrança com uma abordagem mais inteligente?
