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História de Sucesso
Mercado Pago: mais e melhores ofertas de crédito com o Open Finance
PaísBrasil
Casos de usoCrédito
ProdutoAgregação e Enriquecimento de Dados
ObjetivoMelhorar a oferta de crédito
Sobre o Mercado Livre
Fundado em 1999, o Mercado Livre é um dos maiores ecossistemas de comércio eletrônico da América Latina, com quase 100 milhões de usuários em 18 países. Além do marketplace de compra e venda online, o Mercado Livre oferece uma miríade de serviços financeiros através da sua própria fintech, o Mercado Pago.
Entre os recursos promovidos pela conta digital do Mercado Pago, estão gestão financeira, pagamentos instantâneos e até mesmo acesso a linhas de crédito, tanto para os vendedores quanto para os compradores da plataforma.
O desafio
O Mercado Livre opera sob o lema “beta contínuo”, o que significa que a empresa está sempre testando, aprendendo e melhorando. E, entre as inovações buscadas pela empresa, estão novas soluções para melhorar a oferta de crédito para PMEs, tanto para melhorar os limites de crédito de quem já possui crédito pré-aprovado quanto para aumentar a taxa de originação de crédito para novos usuários.
Uma grande preocupação do time do Mercado Pago é calcular a oferta mais justa e adequada para o seu público. Logo, para poder aumentar sua assertividade, o Mercado Pago procurou uma solução a fim de obter uma visão holística dos vendedores na hora de ofertar o crédito. Isto porque é uma prática comum aos vendedores do e-commerce comercializarem seus produtos em mais de um marketplace, tornando difícil obter uma visão global de sua renda a partir das vendas em uma única plataforma. Por exemplo, um comerciante pode estar transacionando R$1.000,00 reais por mês no Mercado Livre e mais R$500,00 através de outros meios, totalizando uma renda de R$1.500,00, o que lhe garantiria um crédito melhor.
Assim, o Mercado Pago implementou uma estratégia para completementar a base de dados internos da plataforma, visando obter visão geral da totalidade da renda do vendedor para poder oferecer um crédito condizente com a sua real situação financeira.
A solução
A solução encontrada foi o Open Finance, e a Belvo tem sido um grande parceiro do Mercado Pago nesta empreitada. Através da plataforma, o Mercado Pago pode acessar novas fontes de dados, conhecer melhor o perfil financeiro dos clientes e ampliar a assertividade das propostas de crédito.
O uso dessas informações é um complemento aos dados atuais que o Mercado Pago possui sobre os vendedores e compradores que transacionam em sua plataforma. “O Open Finance é crucial porque ataca um ponto de dor importante das operações, principalmente de crédito, que é reconhecer o seu cliente como um todo e não só por quem ele é dentro da empresa”.
Por meio da agregação de dados bancários da Belvo, a equipe do Mercado Pago consegue conectar-se a mais de 90% das principais instituições financeiras no Brasil, obter mais detalhes sobre titulares de contas, saldos, histórico de transações, bem como o tipo de conta ou produtos que o cliente empresarial possui.
Como funciona
No processo do pedido de crédito, o Mercado Pago pede para os usuários conectarem suas contas bancárias para um processo mais ágil.
Em seguida, os usuários dão o consentimento para o compartilhamento de seus dados em modo leitura.
A Belvo estabelece a conexão em alguns segundos e o Mercado Pago consegue acessar os dados necessários para realizar melhores análises de risco.
Os resultados
Até o final de 2022, em apenas quase um ano após o início do uso das informações do Open Finance, o Mercado Pago aumentou significativamente o acesso ao crédito para novos clientes depois que eles compartilharam suas informações bancárias por meio do fluxo.
Além disso, uma quantidade expressiva das empresas que hoje são clientes do Mercado Pago obtiveram um aumento na linha de crédito depois de compartilhar suas informações com a Belvo, permitindo que o Mercado entenda melhor suas necessidades atuais e como está a gestão de seus créditos.
Aumento significativo do acesso ao crédito para novos clientes
Dados categorizados para conhecer melhor o perfil financeiro dos clientes
Crédito sob medida com assertividade das propostas
DEPOIMENTO
"Com o Open Finance é possível entender melhor o perfil do cliente como um todo no mercado, olhar outras companhias com as quais ele trabalha e ter acesso a essas informações, para poder fazer ofertas de crédito mais competitivas".
Visão geral da privacidade
