Descubra casos de uso e benefícios que soluões de Open Finance e Open Banking oferecem para bancos e o potencial que pode ser extraído destes modelos
É comum falar de Open Finance sob a perspectiva dos benefícios para fintechs, graças à possibilidade de processar dados financeiros de seus clientes que estão hospedados em outras plataformas.
Porém, a experiência do Reino Unido e outros países europeus mostra que bancos tradicionais também são grandes beneficiários destes modelos.
O benefício mais evidente é a possibilidade de enxergar a vida financeira do cliente com uma visão mais ampla. Graças à agregação de dados financeiros de fontes diversas, via consentimento do usuário para compartilhar suas informações em modelos de Open Finance, bancos podem compreender melhor as necessidades atuais de seus clientes, seu comportamento e saúde financeira. Isso é potencializado por soluções de enriquecimento, que conseguem oferecer análises ainda mais sofisticadas sobre esses clientes.
Consolidar as informações financeiras dos clientes em um só lugar também abre caminho para a oferta de novos serviços, como plataformas de gerenciamento de finanças pessoais (PFM) ou outros produtos personalizados de acordo com o perfil do cliente.
Outro importante benefício adicional de trabalhar com dados de Open Finance é a possibilidade de atingir novos clientes. O acesso a informações financeiras de fontes alternativas, como delarações de imposto, e-commerce ou plataformas de gig economy, como Uber e Rappi, ajuda bancos a oferecerem produtos e serviços para usuários que estão fora do sistema financeiro tradicional ou que estão iniciando sua jornada por este universo.
Uma maneira de atingir essas novas audiências é através de modelos de finanças incorporadas (embedded finance), que permitem a inserção de serviços financeiros em canais de terceiros graças à conexão via APIs. Estes modelos permitem atingir um número maior de clientes com ofertas personalizadas e um baixo custo de aquisição.
Além do embedded finance, outro serviço que representa uma boa oportunidade de crescimento para bancos é o chamado “Buy now, pay later”, com serviços de crédito oferecidos ao cliente no momento do checkout de plataformas digitais como ecommerces, varejo, companhias aéreas, e outros.
Ainda, o Open Finance traz a bancos a oportunidade de ouro de adicionar novos dados positivos a modelos de crédito, indo além da oferta tradicional de bureaus e diminuindo o risco ao mesmo tempo em que aumentam sua base potencial de clientes.
Dessa forma, mais pessoas poderão acessar produtos financeiros, contribuindo para diminuir a desigualdade de inclusão que ainda persiste em muitos países da América Latina.
Para saber mais sobre os casos de uso de Open Finance para instituições financeiras, leia o relatório preparado pela Belvo.
