O Open Finance já emerge como uma força transformadora com potencial para revolucionar o setor de crédito B2B, especialmente nos empréstimos para pequenas e médias empresas.
Ao promover um melhor acesso ao crédito, permitindo a análise de dados financeiros em tempo real, agilizando os processos de empréstimo e introduzindo métodos de pagamento inovadores, o open finance abre caminho para um ecossistema de mais inclusivo e eficiente. Enquanto o impacto do modelo já está sendo sentido nos empréstimos para pessoa física, o espaço PJ ainda não é igualmente explorado, e há muito potencial para empresas de crédito e empresários.
O mercado de empréstimos B2B no Brasil enfrenta atualmente desafios significativos, com uma lacuna de crédito impressionante de R$ 166 bilhões para pequenas e médias empresas (PMEs), de acordo com a FGV. Essas empresas enfrentam obstáculos como altas taxas de juros, acesso limitado ao crédito e falta de transparência, enquanto credores sofrem com a falta de dados de qualidade para compreender a situação financeira da empresa e altas taxas de inadimplência.
De acordo com o Sebrae, ainda, os negócios menores chegam a pagar seis vezes mais juros do que grandes companhias: em 2020, a taxa média cobrada das grandes empresas foi de 6,5%, enquanto os MEIs pagaram 38,5% e as microempresas, 38,4%. As pequenas empresas pagaram taxas de 28,6% e as firmas de médio porte, 14,6%.
Como o Open Finance pode beneficiar o crédito B2B
O Open Finance tem várias vantagens importantes para o mercado de empréstimos B2B, começando pela possibilidade de fornecer melhor acesso ao crédito para PMEs, abordando a significativa lacuna de crédito. Com a possibilidade de analisar dados financeiros em tempo real, empresas de crédito podem conduzir avaliações de mais precisas, reduzindo os riscos e capacitando as pequenas e médias empresas a garantir o financiamento necessário. O Open Finance pode agilizar os processos desde o onboarding até a aprovação e o pagamento de parcelas, acelerando significativamente o tempo necessário para que as empresas acessem o capital de que precisam. Com os novos métodos de pagamento que simplificam as transações possibilitados pelo Open Finance, processos de pagamento e cobrança contínuos também são otimizados.
Como empresas já estão usando o Open Finance para ofertar e receber crédito
Exemplos proeminentes de instituições brasileiras que alavancam o financiamento aberto para fornecer soluções inovadoras de empréstimo no Brasil incluem o Mercado Livre, líder em soluções de marketplace e pagamentos na região. De acordo com Daniel Issa, Head de Crédito para Merchants, o Open Finance representa a origem de 3% dos empréstimos concedidos pelo Mercado Livre a vendedores da plataforma, com apenas meses de implementação, e a expectativa é de crescimento: “O Open Finance é crucial por permitir conhecer o cliente como um todo, não só dentro da sua empresa. Eu olho dentro da companhia e ele vende x, às vezes eu vou olhar fora e ele vende 1.5x, eu posso considerar isso dentro das ofertas de crédito que calculo para esse cliente”, afirmou Daniel durante a conferência Open Views 22.
Entre os clientes da Belvo, conheça também o caso do Jeeves, plataforma financeira que está inovando no financiamento para empreendedores e pequenas empresas no México com os dados de Open Finance.
Além dessas histórias de sucesso, o open finance apresenta casos de uso geral que ressoam com o cenário brasileiro de empréstimos B2B. Um desses casos de uso é fornecer crédito para lojas, especialmente aquelas com flutuações sazonais de vendas: o Open Finance permite que credores entendam com maior clareza o fluxo de caixa e as projeções de receita para esse tipo de player, permitindo que acessem fundos fora dos períodos de pico e consigam garantir estabilidade e crescimento ao longo do ano. Outro exemplo relevante no contexto local são os aplicativos de entrega de comida que podem alavancar o Open Finance para estender os serviços de empréstimo aos restaurantes que operam em suas plataformas, promovendo relacionamentos mutuamente benéficos e impulsionando a expansão dos negócios.
Saiba mais sobre as soluções da Belvo para empresas de crédito B2B.
