O Open Finance já emerge como uma força transformadora com potencial para revolucionar o setor de crédito B2B, especialmente nos empréstimos para pequenas e médias empresas.
Ao promover um melhor acesso ao crédito, permitindo a análise de dados financeiros em tempo real, agilizando os processos de empréstimo e introduzindo métodos de pagamento inovadores, o open finance abre caminho para um ecossistema de mais inclusivo e eficiente. Enquanto o impacto do modelo já está sendo sentido nos empréstimos para pessoa física, o espaço PJ ainda não é igualmente explorado, e há muito potencial para empresas de crédito e empresários.
O mercado de empréstimos B2B no Brasil enfrenta atualmente desafios significativos, com uma lacuna de crédito impressionante de R$ 166 bilhões para pequenas e médias empresas (PMEs), de acordo com a FGV. Essas empresas enfrentam obstáculos como altas taxas de juros, acesso limitado ao crédito e falta de transparência, enquanto credores sofrem com a falta de dados de qualidade para compreender a situação financeira da empresa e altas taxas de inadimplência.
De acordo com o Sebrae, ainda, os negócios menores chegam a pagar seis vezes mais juros do que grandes companhias: em 2020, a taxa média cobrada das grandes empresas foi de 6,5%, enquanto os MEIs pagaram 38,5% e as microempresas, 38,4%. As pequenas empresas pagaram taxas de 28,6% e as firmas de médio porte, 14,6%.
Como o Open Finance pode beneficiar o crédito B2B
O Open Finance tem várias vantagens importantes para o mercado de empréstimos B2B, começando pela possibilidade de fornecer melhor acesso ao crédito para PMEs, abordando a significativa lacuna de crédito. Com a possibilidade de analisar dados financeiros em tempo real, empresas de crédito podem conduzir avaliações de mais precisas, reduzindo os riscos e capacitando as pequenas e médias empresas a garantir o financiamento necessário. O Open Finance pode agilizar os processos desde o onboarding até a aprovação e o pagamento de parcelas, acelerando significativamente o tempo necessário para que as empresas acessem o capital de que precisam. Com os novos métodos de pagamento que simplificam as transações possibilitados pelo Open Finance, processos de pagamento e cobrança contínuos também são otimizados.
O poder dos dados de recebíveis para empréstimos para pequenas e médias empresas
Uma das grandes inovações que o open finance traz para empréstimos B2B é a utilização de dados de recebíveis de cartão, fonte oferecida de forma exclusiva pela Belvo no Brasil. Esses dados podem ser um indicador valioso da saúde financeira e da capacidade de crédito de uma empresa, pois fornecem informações sobre seu fluxo de caixa, base de clientes e histórico de pagamentos.
Ao acessar dados de ponto de venda (POS), empresas de crédito conseguem obter informações valiosas sobre a saúde financeira e o desempenho dos negócios, mesmo com pouco ou nenhum histórico de crédito anterior. Esses dados capacitam os credores a tomar decisões de crédito informadas, oferecendo soluções de empréstimo personalizadas com base em uma compreensão abrangente do fluxo de caixa de uma empresa. Com acesso aos dados de recebíveis, os credores podem conceder crédito a empresas que antes eram negligenciadas, abrindo novas oportunidades de crescimento.
Como empresas já estão usando o Open Finance para ofertar e receber crédito
Exemplos proeminentes de instituições brasileiras que alavancam o financiamento aberto para fornecer soluções inovadoras de empréstimo no Brasil incluem o Mercado Livre, líder em soluções de marketplace e pagamentos na região. De acordo com Daniel Issa, Head de Crédito para Merchants, o Open Finance representa a origem de 3% dos empréstimos concedidos pelo Mercado Livre a vendedores da plataforma, com apenas meses de implementação, e a expectativa é de crescimento: “O Open Finance é crucial por permitir conhecer o cliente como um todo, não só dentro da sua empresa. Eu olho dentro da companhia e ele vende x, às vezes eu vou olhar fora e ele vende 1.5x, eu posso considerar isso dentro das ofertas de crédito que calculo para esse cliente”, afirmou Daniel durante a conferência Open Views 22.
Entre os clientes da Belvo, conheça também o caso do Jeeves, plataforma financeira que está inovando no financiamento para empreendedores e pequenas empresas no México com os dados de Open Finance.
Além dessas histórias de sucesso, o open finance apresenta casos de uso geral que ressoam com o cenário brasileiro de empréstimos B2B. Um desses casos de uso é fornecer crédito para lojas, especialmente aquelas com flutuações sazonais de vendas: o Open Finance permite que credores entendam com maior clareza o fluxo de caixa e as projeções de receita para esse tipo de player, permitindo que acessem fundos fora dos períodos de pico e consigam garantir estabilidade e crescimento ao longo do ano. Outro exemplo relevante no contexto local são os aplicativos de entrega de comida que podem alavancar o Open Finance para estender os serviços de empréstimo aos restaurantes que operam em suas plataformas, promovendo relacionamentos mutuamente benéficos e impulsionando a expansão dos negócios.
Saiba mais sobre as soluções da Belvo para empresas de crédito B2B.
