Veja como usar a nova versão do nosso produto de Indicadores de Risco para aprimorar o poder preditivo de seus modelos de crédito, graças à nossa tecnologia avançada de machine learning. Obtenha métricas pré-calculadas a partir de dados transacionais para prever melhor a capacidade de crédito.
Quando se trata de construir modelos de crédito precisos, alguns dos maiores desafios das equipes de risco e de ciência de dados estão na limpeza de dados, análise e cálculos de variáveis.
O Indicadores de Risco, nosso produto de enriquecimento, ajuda a preencher efetivamente essa lacuna. O produto oferece uma lista abrangente de métricas avançadas pré-calculadas, projetadas para acelerar as decisões de crédito, permitindo que as equipes possam construir, iterar e validar rapidamente os modelos de crédito.
Ao substituir dados desatualizados por indicadores preditivos, como comportamento de saque, baixo saldo ou uso de cheque especial, as empresas de crédito podem aprimorar seus modelos de pontuação e melhorar seu poder preditivo.
O que há de novo
Os Indicadores de Risco são um conjunto completo de métricas de crédito baseadas nos dados de transações e contas dos usuários, fornecendo aos analistas mais informações sobre o comportamento financeiro diário dos solicitantes de crédito. Após testar e iterar com os clientes, criamos um conjunto de variáveis estendidas divididas em 8 grupos de métricas baseadas em nossa engenharia de dados de Open Finance.
| Métrica | Descrição | Exemplos de variáveis |
| Bens | Obtenha uma visão geral do patrimônio e dos ativos líquidos de seus clientes para entender como gerenciam as finanças e qual sua situação financeira atual. | Número de contas Saldo da conta (…) |
| Cartão de Crédito | Identifique e compreenda os hábitos de uso de cartões de crédito para oferecer produtos de crédito adicionais ou aumentar o limite de crédito. | Limite de crédito Crédito utilizado Limite de cartão de crédito utilizado (…) |
| Empréstimos | Entenda os hábitos de contratação de crédito e de pagamento de dívida do cliente, assim como sua capacidade de tomar mais crédito, e identifique potenciais riscos. | Empréstimo principal Pagamentos mensais Limite do cheque especial utilizado (…) |
| Saldo | Tenha uma visão de sua saúde financeira geral analisando a evolução de suas economias ao longo do tempo. | Saldo mínimo Limite do saldo Saldo abaixo de 0 (…) |
| Transação | Entenda os hábitos financeiros e padrões de gastos de seus clientes (transacionalidade) e adquira informações sobre frequência de transações, volume e tipo (entrada ou saída). | Entradas e saídas Montante de entradas Dias desde a última transação (…) |
| Fluxo de caixa | Adquira conhecimento sobre entradas e saídas de dinheiro da conta do cliente em determinada instituição. | Positivo Max negativo Fluxo de caixa líquido (…) |
| Categoria | Entenda os principais padrões de gastos de seus clientes a partir de 15 categorias primárias e 94 sub-categorias detalhadas. | Categoria Subcategoria Valor líquido de transação por categoria (…) |
Para calcular os Indicadores de Risco, consideramos até 365 dias de dados transacionais das contas correntes, poupança, investimentos, empréstimos e cartões de crédito do usuário.
Uma visão geral de como os Indicadores de Risco funcionam
Vamos analisar passo-a-passo como você pode tirar o máximo do produto:
- Coleta de dados: Com o consentimento do usuário, os dados de saldo e histórico de transações de diversos tipos de contas (conta corrente, poupança, investimentos, empréstimos, cartão de crédito). Também é possível processar dados transacionais que você já obteve dos seus clientes. Em seguida, calculamos a evolução do saldo das diferentes contas.
- Transações brutas padronizadas: Para dar vazão à grande quantidade de dados transacionais, utilizamos modelos de machine learning de ponta para limpar, filtrar e categorizar os dados com precisão, garantindo que todas as transações sejam devidamente identificadas. Esse processo não apenas otimiza a precisão dos dados, mas também nos permite extrair insights significativos das informações fornecidas.
- Condução de análises aprofundadas: A partir de dados transacionais limpos e categorizados e informações da conta, nosso mecanismo consegue gerar métricas avançadas. Essas variáveis abrangem aspectos fundamentais, incluindo os ativos dos usuários, cartões de crédito, empréstimos, evolução do saldo, fluxo de caixa e detalhes específicos de transações por categorias. O resultado é uma visão completa e detalhada da situação financeira de cada usuário.
- Alimentação do modelo de crédito: Ao incorporar as métricas de crédito geradas nos modelos de crédito, é possível melhorar significativamente as taxas de aprovação e a precisão de risco. Os modelos de crédito enriquecidos proporcionam uma compreensão mais profunda da qualidade de crédito de cada cliente, resultando em ofertas de crédito mais personalizadas e justas.
Revolucionando a análise de crédito com dados do Open Finance
Determine melhor a qualidade de crédito
Já se foi o tempo de depender exclusivamente de fontes de dados tradicionais, como bureaus de crédito, na avaliação de crédito A inclusão de indicadores preditivos do Open Finance no score e a análise de tendências específicas por categoria, como comportamentos de jogo, uso de caixas eletrônicos, padrões de renda ou compras de luxo, fornece informações valiosas sobre os perfis de risco dos clientes.
Aproveitando as métricas avançadas que englobam todo o patrimônio e comportamento financeiro do usuário, é possível obter uma visão geral de sua saúde financeira. Essa abordagem multifacetada no score de crédito permite mitigar riscos de forma eficaz e tomar decisões mais informadas.
Produtos de crédito personalizados
Imagine poder oferecer produtos de crédito sob medida, pensados exatamente para a situação financeira única de cada um seus clientes. Com dados processados em tempo real à sua disposição, isso se torna uma realidade. Ao avaliar com precisão o endividamento dos clientes, sua capacidade de crédito e sua aptidão para tomar mais crédito, é possível obter um entendimento mais profundo das necessidades de crédito e da capacidade de pagamento de empréstimos de cada cliente.
De posse desse conhecimento, elaborar condições de crédito personalizadas que atendam às necessidades específicas de cada usuário fica fácil. Como resultado, as taxas de aprovação aumentam sem comprometer a taxa de inadimplência, criando uma situação vantajosa para ambos os lados, tanto para quem solicita quanto para quem oferece o crédito.
Ao aproveitar essas métricas de forma eficaz, os times de crédito podem focar ainda mais na melhoria dos modelos de crédito, mitigar riscos e criar experiências personalizadas para os clientes.
A nova versão do Indicadores de risco já está disponível. Entre em contato conosco e comece já.
