Pagamentos recorrentes com o Pix automático, transferências inteligentes, e muito mais: confira as novas funcionalidades do Pix em 2024.
Em 2023, os brasileiros movimentaram mais de R$17,18 trilhões pagando com Pix, 50% a mais do que em 2022, segundo dados do Banco Central (inclusive empatando com o cartão de crédito no e-commerce). E, com todos os avanços acontecendo, em continuidade ao que foi previsto para o Pix em 2023, podemos esperar um aumento ainda maior no uso do Pix em 2024.
Segundo o cronograma do Banco Central, veremos uma evolução do Pix via Open Finance, que já permite fazer pagamentos com Pix passando por menos etapas, sem precisar copiar ou escanear QR Codes ou digitar chaves aleatórias. Confira o que já está em vigor e o que vem por aí:
Agendamentos recorrentes
Pagamentos periódicos de valores fixos
A funcionalidade de Agendamentos Recorrentes, que já está sendo disponibilizada pela Belvo, funciona como uma transferência TED/DOC agendada, e é ideal para o pagamentos de serviços regulares que não variam mês a mês, como mensalidades fixas, parcelas de empréstimos e seguro. O usuário só necessita autorizar de uma vez o débito e serão agendados pagamentos de acordo com a periodicidade escolhida, que pode ser diária, semanal, mensal ou em datas personalizadas.
Há um porém: sempre que o valor variar, uma nova aprovação deverá ser criada. Por exemplo, caso haja um aumento em um serviço cujo pagamento estava programado, o usuário precisará realizar um novo agendamento com o valor atualizado. Esta funcionalidade está disponível na Belvo.
Transferências inteligentes
Otimizando o dinheiro em conta
A funcionalidade de Transferências Inteligentes traz uma grande revolução para o usuário. Com ela, é possível automatizar movimentações entre contas de mesma titularidade de forma a otimizar as finanças.
Por exemplo, a funcionalidade permite automatizar a transferência de fundos da conta corrente em um banco para uma conta poupança ou de investimentos em outro. Outro caso de uso é a prevenção do uso do cheque especial ao realizar a transferência de dinheiro automática quando uma conta que estiver com saldo negativo.
O funcionamento é simples. Para começar, essas transferências vão depender do consentimento do usuário através do Open Finance, queonde deverá conectar a sua contaautorizar cada tipo de transferência uma única vez. Então, sempre que houver uma possibilidade de movimentação de valores dentro das regras definidas, os fundos são transferidos automaticamente. Esta funcionalidade também será disponibilizada pela Belvo no começo de junho.
Pix automático
O débito automático do Pix
Um dos lançamentos mais aguardados do ano, o Pix automático deve chegar no início de 2025, segundo o cronograma do Banco Central. O Pix automático vem para facilitar as cobranças recorrentes de uma maneira flexível e personalizável, permitindo automatizar o pagamento de contas mensais, cujo valor pode variar, por exemplo conta de água, luz e outros pagamentos baseados em consumo, como assinaturas de serviços.
Veja também: Guia do pix com Open Finance
Para quem precisa efetuar um pagamento, o Pix automático oferece uma alternativa de pagamento recorrente sem fricções. Com autorização prévia, realizada de maneira segura no ambiente do banco, pelo celular ou internet banking, os débitos periódicos são automaticamente autorizados, eliminando a necessidade de autenticação a cada transação. Além de trazer uma flexibilidade em relação ao valor a ser cobrado, o Pix automático se difere do agendamento recorrente por não ter duração definida.
Já para quem recebe, o Pix automático tem o potencial de aumentar a eficiência, reduzir custos operacionais e diminuir a inadimplência. A operação simplifica processos e usa a infraestrutura já estabelecida pelo Pix.
Imagine a seguinte situação: um usuário possui um plano em uma academia e está acostumado a realizar o pagamento da mensalidade todo mês, muitas vezes enfrentando a burocracia dos boletos ou dependendo do limite do cartão de crédito. Com a implementação do Pix automático, essa rotina torna-se muito mais conveniente. É só realizar uma autorização prévia indicando a conta da qual deseja que o valor seja debitado, assim como ocorre com o débito automático. Durante o processo de autorização, é possível definir limites diários, proporcionando maior controle sobre as transações. E, a cada débito automático realizado, são enviadas notificações em tempo real informando sobre as transações de forma transparente.
Neste mesmo exemplo, também há benefícios para a academia. Com o Pix automático, o estabelecimento aumenta a eficiência na cobrança e reduz os riscos de inadimplência, pois as transações são automatizadas e ocorrem de maneira programada. Não é preciso se preocupar com emissão, envio e processamento de boletos, reduz a burocracia operacional e evita taxas de cartão de crédito.
Pix automático vs débito automático: qual a diferença?
Embora funcione como um débito automático, o Pix automático apresenta uma grande vantagem. Além de ser mais rápido, uma vez que utiliza o sistema Pix para o pagamento, também não haverá a cobrança de tarifas para pessoas físicas e poderá ser oferecido por mais instituições financeiras. Hoje em dia, por exemplo, o débito automático é destinado apenas para o pagamento de alguns tipos de contas e depende de contratos firmados entre serviços públicos e bancos. Com o Pix automático, será possível realizar pagamentos de todos os tipos de conta, incluindo contas de água e luz, de forma automática e em qualquer banco.
Jornada sem redirecionamento
Fazendo um Pix sem abrir o app do banco
Embora não se trate do Pix propriamente dito, uma nova forma de iniciar pagamentos está sendo desenvolvida que vai beneficiar o método. A jornada sem redirecionamento, prevista para ser lançada até o final do ano, vai revolucionar a maneira que fazemos um Pix hoje. O usuário poderá realizar transações sem a necessidade de ser redirecionado para o aplicativo do banco a cada operação. Basta autorizar uma única vez a operação em determinada plataforma. Essa mudança tornará mais simples fazer compras ou pagar por serviços via Pix, exigindo apenas um clique, similar ao processo de salvar um cartão de crédito para compras futuras.
“Todas essas mudanças representam um avanço significativo na praticidade do Pix, simplificando ainda mais a vida financeira dos brasileiros. Como uma Instituição de Pagamentos licenciada pelo Banco Central, a Belvo se posiciona para contribuir com essa transformação, oferecendo soluções robustas e seguras para que empresas de todos os setores possam aproveitar essa medida. Este é um passo importante na missão da Belvo de capacitar negócios inovadores e promover a inclusão financeira no Brasil”,
Albert Morales, General Manager da Belvo
Aqui na Belvo, estamos trabalhando continuamente no desenvolvimento e aprimoramento na oferta dessas novas funcionalidades, visando fomentar o ecossistema fintech. A Belvo é uma ITP autorizada pelo Banco Central do Brasil a iniciar pagamentos Pix. Nossas soluções estão disponíveis para auxiliar empresas de diversos setores a integrarem o Pix via Open Finance para melhorar a taxa de conversão, otimizar operações e melhorar a experiência do usuário. Caso queira conhecer melhor nossas soluções, fale conosco aqui.
