Pagamentos recorrentes com o Pix automático, transferências inteligentes, e muito mais: confira as mudanças programadas para o Pix em 2024.
Em 2023, os brasileiros movimentaram mais de R$17,18 trilhões pagando com Pix, 50% a mais do que em 2022, segundo dados do Banco Central (inclusive empatando com o cartão de crédito no e-commerce). E, com todos os avanços que acontecerão este ano, algo que já foi previsto para o Pix em 2023, podemos esperar um aumento ainda maior em 2024.
Pix automático: facilitando pagamentos recorrentes de forma inovadora
Um dos lançamentos mais aguardados do ano, o Pix automático está previsto para chegar em 28 de outubro de 2024, segundo o cronograma do Banco Central. O pix automático traz consigo a promessa de facilitar as cobranças recorrentes de uma maneira flexível e parametrizável. Empresas de diversos tamanhos e setores, como concessionárias de serviço público, escolas, academias, planos de saúde e até mesmo empresas do setor financeiro, poderão se beneficiar. Essa flexibilidade é um dos diferenciais, permitindo a utilização do pix automático como método de recebimento para uma ampla variedade de serviços.
Veja também: Guia do pix com Open Finance
Benefícios para quem paga e para quem recebe
Para quem precisa efetuar um pagamento, o pix automático oferece uma alternativa de pagamento recorrente sem fricções. Com autorização prévia, realizada de maneira segura no ambiente da conta pelo celular, os débitos periódicos são automaticamente autorizados, eliminando a necessidade de autenticação a cada transação.
Já para quem recebe, o pix automático tem o potencial de aumentar a eficiência, reduzir custos operacionais e diminuir a inadimplência. A operação simplifica processos e usa a infraestrutura já estabelecida pelo Pix.
Imagine a seguinte situação: você possui um plano em uma academia e está acostumado a realizar o pagamento da mensalidade todo mês, muitas vezes enfrentando a burocracia dos boletos ou dependendo do limite do cartão de crédito. Com a implementação do pix automático, essa rotina torna-se muito mais conveniente.
Você, como cliente, decide aderir ao pix automático para o pagamento da mensalidade da academia. No aplicativo da academia, você realiza uma autorização prévia de débito automático usando o pix automático, indicando a conta da qual deseja que o valor seja debitado.
Durante o processo de autorização, vai poder definir limites diários para os débitos automáticos, proporcionando maior controle sobre as transações. A cada débito automático realizado, você receberá notificações em tempo real, te mantendo informado sobre as transações e garantindo total transparência.
Do lado da academia, os gestores também se beneficiam. Não precisam mais lidar com a emissão, envio e processamento de boletos, reduzindo a burocracia operacional e taxas do cartão de crédito. Com o pix automático, o estabelecimento aumenta a eficiência na cobrança e reduz os riscos de inadimplência, pois as transações são automatizadas e ocorrem de maneira programada. Além disso, o pix automático oferece flexibilidade aos usuários, permitindo a fácil alteração de dados bancários ou a suspensão do débito automático quando necessário.
Pix automático vs débito automático: qual a diferença?
Embora funcione como um débito automático, o Pix automático apresenta uma grande vantagem. Além de ser mais rápido, uma vez que utiliza o sistema Pix para o pagamento, também não haverá a cobrança de tarifas para pessoas físicas e poderá ser oferecido por mais instituições financeiras.
Além disso, a modalidade será uma ótima alternativa para o cartão de crédito, uma vez que o débito é diretamente na conta corrente, sem depender do limite do cartão.
Transferências inteligentes
Outra modalidade que foi muito esperada é a das transferências inteligentes, lançada em abril de 2024. Essas transferências facilitam as movimentações entre contas do mesmo cliente, tornando todo o processo mais eficiente e conveniente.
Alguns casos de uso incluem automatizar a transferência de fundos para poupança e investimentos ou até mesmo a prevenção do cheque especial, uma vez que possibilitará a transferência de dinheiro de uma conta para outra conta quando alguma estiver negativa.
O funcionamento é simples. Para começar, essas transferências vão depender do consentimento do usuário através do Open Finance. Uma vez conectado, o usuário deverá autorizar cada tipo de transferência uma única vez. Finalmente, sempre que houver uma movimentação de valores dentro da frequência que você escolheu, o usuário será notificado. Simples e rápido!
Impulsionando a adoção do Pix com o Open Finance
Com o Banco Central delineando o futuro do pix, o papel crucial do Open Finance ganha destaque. O Pix via Open Finance, uma das inovações do BC desde a criação do modelo aberto de compartilhamento de dados, poderá facilitar ainda mais a adoção do Pix recorrente.
Com o Pix via Open Finance, os usuários não precisam copiar ou escanear QR Codes ou digitar chaves aleatórias. Todo o processo acontece automaticamente a partir da plataforma da instituição que está fazendo a cobrança. No caso da academia que mencionamos acima, por exemplo, você, como cliente, escolheria pagar com o Pix via Open Finance de forma automática e, ao invés de precisar copiar qualquer código e abrir o aplicativo do seu banco, seria automaticamente redirecionado ao ambiente seguro do banco, onde encontraria todas as informações de pagamento, prontas para que você possa concluir a transação.
“Essas mudanças representam um avanço significativo na praticidade do Pix, simplificando ainda mais a vida financeira dos brasileiros. Como uma Instituição de Pagamentos licenciada pelo Banco Central, a Belvo se posiciona para contribuir com essa transformação, oferecendo soluções robustas e seguras para que empresas de todos os setores possam aproveitar essa medida. Este é um passo importante na missão da Belvo de capacitar negócios inovadores e promover a inclusão financeira no Brasil”, declara Albert Morales, diretor geral da Belvo no país.
A Belvo possui o aval do Banco Central do Brasil para iniciar pagamentos Pix e está pronta para auxiliar empresas a integrarem o Pix via Open Finance para melhorar a taxa de conversão, ao otimizar operações e melhorar a experiência do usuário.
