Descubra o que grandes bancos e empresas de crédito tem feito a partir do Open Finance para inovar e melhorar sua oferta de crédito
Quais são os reais avanços trazidos pelo Open Finance no cenário do crédito? Quais são as mudanças mais significativas resultantes da adoção desse modelo?
É o que buscar responder o estudo “Além do Score: Como as empresas estão mudando o jogo da gestão de risco com o Open Finance“. Em busca de respostas para essas questões, a Belvo e o Let’s Open uniram forças para ouvir as instituições que estão na vanguarda quando o assunto é crédito e Open Finance. Conversamos com os pioneiros dessa inovação, que adotam abordagens e estratégias diversas para desenvolver produtos e soluções mais eficazes para o consumidor final.
Um ponto destacado em todas as entrevistas é o quanto o Open Finance contribui para uma compreensão mais aprofundada dos clientes, influenciando positivamente na elaboração de análises mais precisas e na criação de novas oportunidades de negócio.
“Numa análise mais profunda, foi possível detectar que o Open Finance, ao invés de ameaçar, poderia potencializar o nosso negócio, fornecendo um conhecimento mais profundo dos clientes e tornando nossos modelos de crédito ainda mais precisos”,
Felipe Prince, Chief Risk Officer do Banco do Brasil
Os desafios envolvidos na implementação do Open Finance nas estratégias das instituições também foram amplamente discutidos. Para Sâmmara Ferrão, líder de TI do Sicredi, o maior obstáculo foi harmonizar as informações recebidas e compreender as particularidades e padronizações dos dados de cada instituição. “Ajustar essas discrepâncias e alcançar um nível de confiança aceitável para a construção de modelos de score baseados em dados do Open Finance representou um desafio significativo, requerendo um processo minucioso de análise e compreensão das operações de cada entidade financeira envolvida”, afirmou.
Se o Open Finance provocou um impacto notável na estratégia de crédito dos bancos, o modelo também tem impulsionado o surgimento de instituições que incorporam o Open Finance desde sua concepção. Esse é o caso da Blipay, cujas decisões de crédito são integralmente baseadas em Open Finance, demonstrando que a adoção desse modelo não influencia apenas nas estratégias de decisão, mas em toda a jornada do cliente.
“O progresso significativo veio com a capacidade de explorar não apenas se o cliente tinha renda, mas também aspectos mais detalhados como a origem dessa renda, a frequência e maneira como a recebia, assim como seus hábitos de consumo. Com base nos dados fornecidos pelo Open Finance, avançamos na construção de novos modelos de crédito, refinando constantemente o mesmo produto para aprimorar as decisões de concessão de crédito”.
Felipe Ziliotti, fundador da Blipay.
Em resumo, o relatório oferece uma visão abrangente dos impactos do Open Finance no setor de crédito, mostrando que o potencial do Open Finance vai além da mera análise de crédito, influenciando positivamente toda a jornada do cliente e impulsionando a inovação no setor financeiro.
Participaram ainda da pesquisa Paula Fantinel (Sicredi), Stephen Parry (Mercado Pago), Silvan Roth (EmpreX) e Albert Morales (Belvo).
Confira o estudo na íntegra clicando neste link.
