O crédito consignado CLT para trabalhadores do setor privado chegou para ampliar as possibilidades de acesso ao empréstimo. Com essa novidade, os bancos podem oferecer crédito sem precisar de convênio com empregadores, e a solução INSS da Belvo pode ser uma aliada essencial para as instituições financeiras, fintechs e empresas de crédito. Descubra como!
O que é o Crédito Consignado para Trabalhadores CLT?
Em 12 de março, o governo federal publicou uma Medida Provisória (MP) que cria o crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada no setor privado. Nesse modelo, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, oferecendo condições mais vantajosas, como juros reduzidos.
Com essa medida, mais de 47 milhões de brasileiros poderão ter acesso ao crédito consignado privado. Diferente do modelo anterior, que exigia um convênio entre bancos e empresas, agora os trabalhadores podem solicitar o crédito diretamente.
Como funciona o novo crédito consignado privado?
A partir de 21 de março, trabalhadores CLT interessados podem acessar o site ou aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para fazer sua solicitação. Atualmente, mais de 80 bancos e instituições financeiras estão habilitados para oferecer o crédito.
Com essa solicitação, os bancos podem acessar os dados pessoais e profissionais dos interessados para realizar uma avaliação de crédito. As instituições financeiras têm até 24 horas para apresentar suas propostas, e o trabalhador pode escolher a opção com as melhores taxas de juros.
Quais dados os bancos podem acessar?
As instituições financeiras acessam informações através do eSocial, sistema que centraliza os dados trabalhistas e previdenciários dos trabalhadores brasileiros. Entre os dados disponíveis estão:
- CPF do trabalhador;
- Margem do salário disponível para consignado;
- Tempo de empresa.
Como a Creditas usa os dados da Belvo para oferecer crédito mais eficiente
A Creditas, uma das principais fintechs de crédito do Brasil, utiliza as soluções da Belvo para tornar seus processos de concessão de crédito ainda mais precisos e ágeis. Com acesso aos dados de emprego e renda dos clientes por meio da tecnologia da Belvo, a empresa consegue:
- Realizar uma análise detalhada da renda do solicitante, incluindo salário fixo e variáveis;
- Avaliar a estabilidade empregatícia e o histórico de vínculos profissionais;
- Oferecer propostas mais personalizadas e alinhadas ao perfil financeiro de cada cliente.
Com isso, a Creditas melhora a taxa de aprovação de crédito, reduz riscos e proporciona uma experiência mais rápida e fluida para seus usuários.
Como a Belvo pode ajudar bancos e instituições financeiras
A solução Dados de Emprego (INSS) da Belvo oferece insights mais completos para tornar a concessão de crédito mais assertiva. Os bancos podem acessar informações detalhadas, como:
- Salários anteriores e renda variável;
- Situação atual do trabalhador no mercado;
- Nome do empregador e cargo ocupado;
- Histórico da relação empregatícia ao longo do tempo.
Com esses dados, os bancos podem realizar uma análise de renda mais precisa, indo além do crédito consignado. Por exemplo, ao visualizar a renda variável de um trabalhador, é possível ofertar produtos financeiros personalizados, como cartões de crédito e financiamentos.
Outro diferencial é a capacidade de identificar trabalhadores que já possuem um consignado com outra instituição. Assim, os bancos podem oferecer portabilidade do crédito com taxas mais competitivas.
Com acesso a dados atualizados diretamente da fonte oficial, a solução da Belvo também acelera a aprovação do crédito, garantindo um processo mais rápido e seguro.
Conclusão
No primeiro dia do Crédito do Trabalhador, em 21 de março, foram realizadas mais de 15 milhões de simulações, resultando em quase 1.500 contratos efetivados – uma taxa de conversão de apenas 0,01%. Esse cenário evidencia o desafio de transformar interesse em adesão real, e é exatamente aí que a Belvo pode fazer a diferença.
Com dados qualificados e insights mais precisos sobre a situação financeira dos trabalhadores, é possível aprimorar a análise de crédito e aumentar significativamente essas taxas de conversão.
O crédito consignado privado é uma oportunidade valiosa para as instituições financeiras, mas a chave para o sucesso está em uma análise completa e assertiva dos dados.
Quer saber mais sobre como a Belvo pode ajudar sua instituição financeira? Entre em contato com a gente!
