O Pix Automático está transformando o processo de cobrança das empresas brasileiras, mas é possível otimizá-lo para garantir o recebimento no prazo certo. Descubra como a análise de dados do Open Finance pode prever o dia de maior liquidez do seu cliente, garantindo a eficácia da primeira cobrança e otimizando retentativas.
Para equipes de cobrança de diferentes setores, a inadimplência é um desafio constante que impacta diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade do negócio. O Pix Automático representa uma evolução fundamental para a gestão de pagamentos recorrentes, mas sua eficácia está conectada ao saldo disponível na conta do cliente. Uma tentativa de cobrança em uma data errada resulta em uma falha, e é aqui que o verdadeiro desafio se apresenta, uma vez que o sistema de pagamentos prevê um número limitado de retentativas automáticas para cada cobrança.
Se todas as retentativas forem esgotadas em dias de baixa liquidez, a chance de receber aquele valor de forma automatizada no mês é perdida, forçando a empresa a recorrer a processos de cobrança manuais, que são mais caros e geram maior atrito com o cliente. A questão, portanto, não é apenas automatizar, mas garantir que a primeira tentativa seja a mais assertiva possível.
Para resolver essa dor de mercado, a Belvo utiliza a inteligência de dados do Open Finance. Apresentamos uma abordagem preditiva, desenhada para identificar o melhor dia para cobrar e garantir que a cobrança do Pix Automático seja acionada com a máxima chance de sucesso.
Como funciona: usando a análise de dados para uma ação inteligente
Nossa solução transforma a cobrança reativa em uma estratégia preditiva, otimizando o uso do Pix Automático e de suas retentativas.
- Conexão segura via Open Finance: com o consentimento do cliente, obtido de forma segura no ambiente de seu próprio banco, nossa plataforma se conecta aos dados transacionais.
- Identificação de padrões de liquidez: a API da Belvo analisa o histórico da conta para identificar padrões de entrada de recursos. Com isso, prevê os dias do mês em que o cliente tende a ter maior saldo disponível.
- Otimização do agendamento do Pix: em vez de agendar o Pix Automático para uma data fixa, sua empresa pode usar essa inteligência para programar a cobrança para a data de maior probabilidade de sucesso. Isso preserva as retentativas para casos excepcionais.
- Retentativas Inteligentes: caso a primeira tentativa falhe, a consulta aos dados pode informar o momento ideal para usar uma das retentativas restantes, como por exemplo, após a detecção de um novo depósito na conta.
Benefícios da cobrança preditiva aliada ao Pix Automático
Ao combinar a automação do Pix com a inteligência de dados do Open Finance, os benefícios para as empresas de crédito são diretos e mensuráveis:
- Maximização da taxa de sucesso: garante que a primeira tentativa de cobrança seja a mais eficaz, reduzindo drasticamente as falhas por falta de saldo.
- Otimização do fluxo de caixa: aumenta a previsibilidade sobre os recebimentos e reduz as janelas de inadimplência.
- Preservação do ciclo de recebíveis: evita a perda do recebível do mês por esgotamento das tentativas automáticas do Pix.
- Redução de custos operacionais: diminui a necessidade de réguas de cobrança manuais e o custo associado à recuperação de pagamentos falhos.
Comunicando o valor ao cliente
Um dos pontos chave para calcular a melhor data de cobrança é obter o consentimento do cliente – e, para isso, a transparência é crucial. A abordagem deve ser focada nos benefícios diretos para o consumidor. Ao solicitar a conexão via Open Finance, explique de forma clara como usará os dados e para qual finalidade, como no exemplo abaixo:
“Para personalizar sua experiência e evitar cobranças em momentos inoportunos, gostaríamos de encontrar a data ideal para o seu pagamento. Ao conectar sua conta via Open Finance, um sistema seguro do Banco Central, você nos permite identificar o melhor dia para o débito, facilitando sua organização financeira. Seus dados são protegidos e você tem total controle sobre o compartilhamento.”
O futuro dos pagamentos recorrentes está em usar dados para tornar a automação mais inteligente. Ao integrar a inteligência de dados do Open Finance ao seu processo de cobrança com Pix Automático, sua empresa deixa de ser reativa para se tornar preditiva, transformando a maneira como gerencia o risco de crédito e se relaciona com seus clientes.
Quer implementar a melhor data de cobrança do Pix Automático à sua régua de cobrança? É só entrar em contato conosco aqui e um dos nossos especialistas entrará em contato com você.
