Empresas que oferecem serviços recorrentes, como streaming, educação, telecom, seguros ou fintechs sabem o quanto é importante garantir uma cobrança eficiente, automatizada e com boa experiência para o cliente. Durante muitos anos, o débito automático foi a principal alternativa nesse cenário. Agora, uma nova solução começa a ganhar destaque: o Pix Automático.
Que o Pix Automático promete transformar a forma como as empresas cobram seus clientes, nós já sabemos. Mas, afinal, qual é a diferença entre esses dois métodos de pagamento recorrente?
O que é débito automático?
O débito automático é um modelo de cobrança em que o valor da fatura é descontado diretamente da conta bancária do cliente, na data de vencimento. Ele é amplamente usado por empresas para cobrar contas como luz, água, ou telefone.
Apesar de prático para quem já está cadastrado, o processo de adesão ao débito automático costuma ser complexo. Ele depende da instituição financeira do cliente e, muitas vezes, exige o cadastro direto no app do banco ou até presencialmente, o que acaba desestimulando muitos consumidores. Além disso, por ser um processo que envolve muita burocracia e complexidade de implementação e manutenção, o débito automático, muitas vezes, acaba não sendo oferecido como opção para o cliente.
O que é Pix Automático?
Na prática, o Pix Automático é como um “débito automático modernizado”, com maior alcance, facilidade de adesão e integração digital.
O Pix Automático é uma funcionalidade regulada pelo Banco Central que permite que empresas realizem cobranças recorrentes via Pix, com autorização prévia do cliente e débitos automáticos na conta bancária sem a necessidade de o usuário aprovar manualmente cada transação.
Quais os benefícios do Pix Automático?
Para empresas que querem escalar suas cobranças com mais eficiência, o Pix Automático traz diversos benefícios:
- Mais alcance e adesão
O consentimento é feito de forma simples, dentro do app ou site da própria empresa, com poucos cliques. Nada de precisar ir até o banco ou navegar por menus confusos.
- Diminui a inadimplência
Com o valor sendo debitado automaticamente na data certa, as chances de esquecimento ou atraso diminuem. Além disso, quando integrado a soluções de dados (como o Open Finance), é possível escolher a melhor data para cobrar, de acordo com o comportamento financeiro do cliente.
- Redução de custos
Por ser mais digital e direto, o Pix Automático tende a ter um custo de operação menor do que boletos ou sistemas tradicionais de cobrança.
O que considerar?
A combinação do Pix Automático com dados do Open Finance pode levar sua operação a outro nível, com cobranças mais inteligentes, adaptadas ao perfil financeiro de cada cliente e com muito menos fricção.
Por muito tempo, o débito automático foi utilizado como principal solução no cenário de cobranças recorrentes, mas ele apresenta uma série de limitações como:
- Baixa adesão, já que o cliente precisa se cadastrar diretamente no app do banco;
- Integração restrita a instituições com as quais sua empresa tem convênio;
- Dificuldade de cancelamento e falta de transparência para o consumidor;
- Processo burocrático e custoso para sua equipe operacional;
Com o Pix Automático, a realidade é outra:
- Cadastro 100% digital e instantâneo: o cliente autoriza o pagamento automático direto no seu app, sem depender do banco;
- Funciona com todos os bancos participantes do Pix, ampliando seu alcance para toda a base de usuários;
- Experiência moderna e transparente: o usuário pode visualizar, gerenciar ou cancelar o consentimento facilmente, aumentando a confiança;
- Cobranças mais inteligentes: com a integração ao Open Finance, é possível usar dados como renda ou data de salário para escolher a melhor data de cobrança, reduzindo a inadimplência;
- Custos operacionais mais baixos: sem necessidade de conciliações manuais ou múltiplos acordos com bancos;
Conclusão
À medida que o comportamento dos consumidores evolui e a digitalização se intensifica, é essencial que as empresas também avancem em suas estratégias de cobrança. O Pix Automático surge como uma resposta direta aos limites do débito automático tradicional, oferecendo uma alternativa mais fluida, acessível e conectada ao ecossistema do Open Finance.
Mais do que uma nova forma de cobrar, o Pix Automático representa uma mudança de paradigma: ele coloca o cliente no centro da experiência, reduz barreiras de entrada e permite que as empresas operem com mais inteligência e previsibilidade.
Se o seu negócio depende de pagamentos recorrentes, este é o momento ideal para começar a se preparar. Adotar soluções mais modernas agora pode significar menos inadimplência, mais retenção e um relacionamento muito mais eficiente com seus clientes no futuro.
