O Pix Automático é uma funcionalidade nova e prática do sistema de pagamentos Pix, lançada pelo Banco Central para facilitar pagamentos recorrentes com valores variáveis. Previsto para entrar em vigor em junho de 2025, ele promete mais flexibilidade e segurança para o consumidor e maior praticidade para empresas e prestadores de serviços.
Sumário
- O que é o Pix Automático?
- Para que é usado o Pix Automático ?
- Pix automático e Open Finance: benefícios
- Quais são os benefícios do Pix Automático
- Como funciona o Pix Automático:
- Passo a passo para configurar:
- Pix automático vs débito automático: quais são as diferenças?
- Timeline
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma das novas funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos Pix. Anunciada pelo Banco Central em dezembro de 2023, essa novidade está prevista para entrar em vigor em junho de 2025.
O Pix Automático permitirá a realização de pagamentos recorrentes com valores variáveis, ou seja, o valor das parcelas pode mudar a cada cobrança, dependendo do tipo de serviço ou consumo registrado. Isso o diferencia do Pix Recorrente, por exemplo, que permite a recorrência de valores fixos, tornando o serviço mais flexível e abrangente.
A nível internacional, vemos como os pagamentos conta a conta estão facilitando os pagamentos recorrentes variáveis e, sem dúvida, o Pix pode assumir a liderança nesse sentido no Brasil com essa nova funcionalidade.
Para que é usado o Pix Automático ?
Entre as situações que poderá atender, destacam-se:
- Pagamentos de serviços públicos: contas de água, energia elétrica, gás, telefone e outras despesas domésticas.
- Assinaturas e serviços recorrentes: mensalidades de TV por assinatura, internet, plataformas de streaming (como música e vídeo), academias e outros serviços.
- Serviços financeiros: pagamento de seguros, parcelas de empréstimos, consórcios e outras obrigações financeiras.
- Pagamento de mensalidades: escolas, universidades, clubes, academias.
- Top up wallets: Automatize o saldo das carteiras digitais dos seus clientes. O valor é transferido de forma recorrente e imediata, garantindo fundos disponíveis sempre que necessário.
Pix automático e Open Finance: benefícios
Ao usar o Pix Automático usando a infraestrutura do Open Finance, as empresas com licença ITP – Iniciadoras de Transação de Pagamento – poderão oferecer benefícios ainda maiores. Isso acontece porque se unem o melhor dos dois mundos: o Pix e o Open Finance.
- A integração será simples e fluida , proporcionando uma experiência sem interrupções para o usuário. Com o Open Finance, o processo se torna mais fácil e eficiente, permitindo maior conectividade entre instituições financeiras e oferecendo acesso simplificado aos dados necessários. A solução se baseia em um fluxo contínuo sem o uso de códigos QR.
- Mais seguro, pois contará com autenticação robusta, garantindo que todas as transações e operações sejam realizadas de forma protegida e em conformidade com as normas de segurança.
Quais são os benefícios do Pix Automático
- Flexibilidade nos pagamentos: permite pagamentos de valores variáveis, adaptando-se ao consumo real de cada mês (como contas de luz, água ou telefone). Pode ser usado para qualquer tipo de conta ou serviço, como assinaturas, mensalidades e débitos financeiros, sem depender de contratos específicos entre bancos e prestadores de serviços.
- Sem burocracia : poderá ser oferecido por qualquer empresa e através de qualquer banco, sem a limitação de acordos com instituições financeiras, ampliando as opções para os consumidores. Isso significa que o cliente pode escolher livremente em qual banco quer concentrar seus pagamentos automáticos.
- Economia de tarifas: Assim como as demais modalidades do Pix, o Pix Automático será gratuito para pessoas físicas, eliminando os custos associados a boletos e transferências tradicionais. Isso também evita cobranças extras de tarifas que podem existir no débito automático em alguns bancos.
- Agilidade e rapidez: Os pagamentos realizados via Pix Automático são instantâneos e processados em tempo real, independentemente do dia ou horário.Evita atrasos e complicações com compensações bancárias, especialmente em feriados e finais de semana.
- Segurança e controle: O Pix Automático oferece maior controle ao usuário, permitindo que ele gerencie seus pagamentos diretamente pelo aplicativo do banco ou fintech. O cliente pode autorizar, alterar ou cancelar os pagamentos automáticos a qualquer momento, sem precisar passar por burocracias bancárias.
- Maior organização financeira: Com o Pix Automático, é possível programar e automatizar o pagamento de diversas contas, evitando esquecimentos e atrasos. Essa funcionalidade ajuda na gestão financeira tanto para pessoas físicas quanto para pequenos negócios.
- Inclusão financeira: O Pix Automático amplia o acesso a serviços de pagamento para um maior número de pessoas e empresas, especialmente aquelas que não possuem conta em bancos tradicionais ou que preferem fintechs.
Como funciona o Pix Automático:
Do ponto de vista dos usuários, o Pix Automático será uma forma prática e fácil de automatizar pagamentos recorrentes. Os usuários precisarão autorizar o pagamento apenas uma vez, sem a necessidade de aprovar cada cobrança individualmente. Uma vez dada a autorização inicial, os pagamentos serão processados automaticamente, na data programada e com os valores determinados pela instituição ou prestador de serviço.
No entanto, existem algumas limitações importantes: o Pix Automático não poderá ser usado para transferências entre pessoas físicas. Ele será destinado exclusivamente a pagamentos automáticos de contas e serviços, como faturas de água, energia, internet, assinaturas de plataformas de streaming, seguros e outros débitos recorrentes. A funcionalidade foi pensada para facilitar a gestão financeira e evitar o esquecimento de pagamentos, mas seu uso será restrito a transações com empresas e instituições.
Passo a passo para configurar:
Pix automático vs débito automático: quais são as diferenças?
Apesar de terem algumas semelhanças, Pix Automático e Débito Automático não são exatamente a mesma coisa. Embora ambos permitam pagamentos automáticos, o Pix oferece algumas vantagens significativas.
Agilidade: o Pix Automático se baseia no sistema Pix, conhecido por sua rapidez nas transações. Além disso, não há cobrança de tarifas para pessoas físicas, o que pode tornar esse meio de pagamento mais econômico. Outra vantagem é a ampla disponibilidade, já que mais instituições financeiras podem oferecer essa solução, diferente do débito automático tradicional, que é restrito a parcerias específicas entre bancos e prestadoras de serviços.
Casos de uso: no modelo atual, o débito automático geralmente está limitado ao pagamento de contas recorrentes específicas, como água, luz e telecomunicações, e depende de acordos entre bancos e empresas. Por outro lado, o Pix Automático poderá ser utilizado para pagar qualquer tipo de conta de maneira programada, sem a necessidade de depender de contratos pré-definidos, permitindo que o usuário faça os pagamentos em qualquer banco.
Custos:
Em resumo, enquanto o débito automático é uma solução consolidada para alguns tipos de serviço, o Pix Automático promete trazer mais flexibilidade e acessibilidade ao universo dos pagamentos automáticos.
| Aspecto | Pix Automático | Débito Automatico |
| Definição | Pagamentos recorrentes realizados automaticamente via Pix, sem necessidade de intermediários tradicionais. | Pagamentos automáticos autorizados pelo cliente, debitados diretamente da conta bancária por empresas ou instituições. |
| Velocidade de Liquidaçao | Imediata (24/7) | Pode demorar de 1 a 3 dias úteis, dependendo da instituição. |
| Custos | Geralmente sem custo para os consumidores e mais econômico para as empresas. | Pode envolver tarifas para empresas e consumidores, dependendo do banco. |
| Casos de Uso | Pagamento de serviços com valores variáveis (água, luz, etc.), assinaturas e cobranças flexíveis. | Serviços com valores fixos mensais (aluguel, seguros, telecomunicações). |
Timeline
