En el competitivo mundo empresarial actual, donde la estabilidad financiera y la eficiencia operativa son fundamentales, las empresas en México enfrentan un desafío constante: la morosidad y la gestión de sus cobros.
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el índice de morosidad en México se situó en un 2.45% en junio de 2021, una cifra que refleja la necesidad de implementar métodos de cobro efectivos y seguros. Entre las soluciones más prometedoras se encuentra la domiciliación bancaria, un método que permite a las empresas realizar cobros automáticos de manera recurrente, directamente desde la cuenta bancaria de sus clientes, previa autorización.
A continuación, te contamos 5 razones por qué integrar domiciliación a tu plan:
1. Adaptación al contexto actual
En un mundo cada vez más digitalizado, la domiciliación bancaria se alinea con las expectativas de los consumidores y las tendencias del mercado de ofrecer opciones de pago simples y seguras.
Los pagos A2A (account-to-account) constituyeron el 20% del valor total de transacciones de comercio electrónico en América Latina en 2023.
Incluso, empresas líderes de suscripción, desde plataformas de streaming hasta servicios esenciales como electricidad e internet, han simplificado la gestión de pagos recurrentes, mejorando la retención de clientes al eliminar barreras para la renovación automática de suscripciones.
2. Minimización de los riesgos de morosidad
Según la CNBV, el 60% de los compradores en México enfrentan morosidad constante, lo que subraya la necesidad de optimizar los cobros. Los pagos automáticos garantizan el cobro puntual de cuotas, reduciendo riesgos de morosidad. Esto incluye identificar temprano a clientes en riesgo e implementar estrategias proactivas. A diferencia de las tarjetas de crédito, que pueden caducar sin actualizarse, la domiciliación bancaria asegura cobros continuos, eliminando el riesgo de ingresos perdidos y mejorando la gestión de cartera vencida.
3. Mejora de la experiencia del usuario
Los clientes valoran experiencias sencillas y la domiciliación bancaria ofrece a los clientes una experiencia de pago fluida y conveniente al eliminar la necesidad de recordar fechas de vencimiento y realizar pagos manuales. La seguridad que ofrece la domiciliación bancaria, sabiendo que sus pagos se procesarán automáticamente y sin errores fortalece la confianza y su relación con la empresa, reduciendo las tasas de abandono y mejorando las tasas de retención a largo plazo.
4. Optimización del flujo de efectivo
Con pagos programados automáticamente, las empresas pueden prever con mayor precisión sus flujos de efectivo y mejorar su capacidad para administrar gastos e inversiones. Tener un flujo de caja predecible es crucial para mantener la salud financiera a largo plazo. Este nivel de previsibilidad permite a las empresas planificar mejor sus estrategias de crecimiento y expansión.
5. Reducción de costos financieros
La domiciliación es una estrategia prometedora para los negocios en México debido al alto costo de las redes de tarjetas y la falta de alternativas claras en el mercado. Aprovechando la infraestructura existente, se pueden desarrollar plataformas de Pagos Recurrentes Variables (VRP), similares a los casos de uso de ACH en EE.UU. Esto incluye recargas de monederos digitales, suscripciones, servicios públicos, alquileres y pagos de préstamos, automatizando y reduciendo costos de procesamiento. Además, reduce significativamente la carga administrativa asociada con la facturación y el seguimiento de pagos. Al reducir el tiempo y recursos empleados en tareas administrativas, las empresas pueden redirigir sus esfuerzos hacia áreas más estratégicas.
El paisaje de la domiciliación bancaria en México, aunque aún en gran medida inexplorado, refleja las etapas iniciales de mercados como el estadounidense, donde las alternativas eran limitadas y las redes de tarjetas, costosas. Sin embargo, al mejorar la experiencia del usuario y los sistemas de gestión de consentimientos, México puede aprovechar completamente el potencial de este método de pago. La domiciliación bancaria ofrece una solución efectiva para la automatización de pagos y prepara el terreno para futuras innovaciones en el sector financiero del país. Con la infraestructura adecuada, México está bien posicionado para liderar la adopción de sistemas de pago avanzados, lo que proporcionará una ventaja competitiva significativa y promoverá la fidelización de clientes en un mercado digital en constante cambio.
