Quando começamos a Belvo lá em maio de 2019, tínhamos um objetivo claro em mente: ajudar as empresas da América Latina a acessar as informações financeiras de seus usuários através de uma API de Open Finance. Para isso, sabíamos que tínhamos que construir uma plataforma fácil de integrar que pudesse ajudar os provedores de serviços financeiros a conectar facilmente suas soluções com as contas dos usuários através de uma experiência de usuário fluida e intuitiva. E sabíamos que isso seria uma missão desafiadora.
Menos de um ano e meio depois, a Belvo é a maior, mais rápida e mais robusta plataforma de Open Finance da América Latina. E a forma como conseguimos chegar até aqui em tempo recorde foi ficando obcecados por um conjunto de fatores chave que agora são os componentes centrais de nossa plataforma e que vamos detalhar neste post.
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A mais ampla cobertura
A primeira coisa que sabíamos que precisávamos abordar era o alcance da nossa plataforma. Queríamos construir uma solução inclusiva que permitisse à grande maioria da população vincular suas contas a aplicações financeiras. Isto significava que a nossa prioridade era incluir o maior número possível de instituições na nossa plataforma para que, não importasse onde os dados financeiros dos usuários estivessem armazenados, as empresas pudessem acessá-los com segurança através da Belvo.
Temos lançado novas integrações sem parar desde julho de 2019 e já contamos com 40 instituições disponíveis, tornando a Belvo a maior plataforma de Open Finance da América Latina. E não apenas isso: somos os únicos a cobrir mais de 90% de todas as instituições financeiras nos três principais mercados fintech na região (Brasil, México e Colômbia), oferecendo acesso tanto a contas bancárias PF quanto PJ.
O menor tempo de resposta
Como usuário, você não quer ficar minutos aguardando um aplicativo responder. Isto é verdade para alguns dos aplicativos mais populares no mercado, e também um dos principais problemas que o Open Banking enfrenta. Quando você está conectando sua conta bancária a um aplicativo, a última coisa que você quer é incerteza e longos tempos de espera.
Sabíamos desde o início que esta era a chave para a retenção de clientes. E é por isso que construímos nossa tecnologia com base na compreensão de que o tempo de conexão era o aspecto mais crucial da experiência do usuário. Por esta razão, removemos absolutamente todas as etapas desnecessárias na jornada do usuário, tornando a Belvo a plataforma mais rápida para conectar contas no mercado.
A comparação acima mostra apenas os bancos que estão disponíveis para cada instituição.
Quando se trata de velocidade de conexão, nossos testes mostram que a Belvo tem um desempenho superior ao resto das plataformas de API de Open Finance no mercado, conectando-se às instituições em apenas alguns segundos.
Em outras palavras, a Belvo é mais rápida para acessar a sua conta bancária do que a própria plataforma online do seu banco.
A mais alta taxa de sucesso
Outro dos nossos princípios fundamentais na construção de nossa plataforma é a taxa de sucesso. Esta métrica nos diz quantas vezes os clientes finais terminam o processo de vincular suas contas usando nossa tecnologia e quantas falham ou desistem.
A equipe inteira da Belvo é obcecada com este indicador. Nós o acompanhamos constantemente – é a primeira coisa que fazemos pela manhã – porque sabemos que nossa cobertura e velocidade não significariam nada sem uma taxa de sucesso adequada.
O Brasil, o México e a Colômbia têm levantado desafios muito interessantes neste sentido. Tivemos que considerar todos os cenários potenciais e obstáculos que os clientes poderiam enfrentar ao conectar suas contas – em diferentes instituições com requisitos completamente diferentes -, e construir soluções específicas para cada um deles.
É por isso que temos uma parte da equipe dedicada exclusivamente a melhorar a taxa de sucesso de cada integração no dia-a-dia. Não apenas construímos melhores integrações, mas também fluxos de usuários extremamente detalhados que orientam os clientes a conectar com sucesso suas contas de forma fácil, em todas as situações possíveis.
Múltiplas fontes de dados
Um grande diferencial da plataforma da Belvo é a flexibilidade que ela oferece quando se trata de adicionar novas fontes de dados, a fim de fornecer uma visão mais completa da atividade financeira de um indivíduo ou de uma empresa.
Percebemos cedo que os dados bancários não seriam suficientes na América Latina, um lugar onde 50% da população não tem acesso aos serviços financeiros tradicionais. A integração de novas fontes de dados, como dados fiscais, permite que nossos clientes compreendam melhor as necessidades financeiras de seus usuários e possam desenvolver novos serviços mais adaptados e relevantes para eles.
Foco no desenvolvedor
Quando uma empresa está pensando em usar dados do Open Finance para melhorar seus serviços, a jornada pode ser longa e difícil de ser seguida. É preciso muito mais do que implementar uma simples API: é preciso construir um fluxo inteiro que começa com os usuários finais conectando suas contas, a leitura destas informações e seu processamento. Mas depois esse processo continua com a análise destes dados a fim de possibilitar ações reais para o cliente, tais como usar dados transacionais para aprovar um empréstimo ou fornecer insights sobre as finanças diárias, identificando em quais categorias eles gastam mais dinheiro.
É por isso que, na Belvo, criamos um conjunto abrangente de recursos para cuidar do processo de ponta a ponta para nossos desenvolvedores:
- Fornecemos um widget front-end totalmente personalizável que cuida de todo o processo de login para o cliente e seus usuários finais.
- Nossa documentação, bibliotecas e exemplos de casos de uso reduzem o tempo de integração ao mínimo necessário (outra de nossas principais métricas).
- As empresas têm pleno acesso ao nosso ambiente sandbox para testar sem a necessidade de contas reais.
- Nosso painel de controle fornece todas as informações necessárias para estabelecer uma integração com a Belvo, rastrear a atividade e verificar o status das chamadas API. E caso você precise de ajuda, temos um canal Slack dedicado a todos os nossos clientes onde a equipe inteira está disponível para ajudar com a integração.
- Lançamos um serviço proprietário de categorização de transações para simplificar o pós-processamento dos dados necessários e para ajudar nossos clientes a tomar decisões orientadas por dados em questão de segundos.
Foco no usuário final
Os clientes dos nossos clientes também são nossos clientes. Logo, analisamos constantemente o comportamento dos usuários para melhor orientá-los na hora de vincular suas contas em todas as situações possíveis.
Por exemplo, dependendo do cliente para o qual estamos trabalhando, as necessidades de seus usuários serão totalmente diferentes: um credor pode não precisar do mesmo tipo de informação de um usuário que um banco digital, ou de uma ferramenta para gerenciar as despesas dos funcionários. O widget da Belvo é o único no mercado que é totalmente personalizável para cada cliente e todos os casos de uso possíveis, o que melhora a conscientização do usuário.
Além disso, lidamos automaticamente com todos os cenários potenciais que os usuários podem enfrentar ao conectar suas contas a diferentes instituições. E isto não é nada simples. Por exemplo, alguns bancos podem pedir aos clientes que digitem um nome de usuário, uma senha e um PIN. Enquanto outros podem exigir um token físico para entrar em sua conta, ou mesmo digitalizar um QR code.
As combinações são infinitas. Mas todas elas estão cobertas pela Belvo. Mapeamos todas as situações, incluindo cada caso de uso e como eles variam de instituição para instituição, e adaptamos nossa plataforma a cada um deles, para que nossos clientes não tenham sequer que pensar sobre isso.
Tudo isso, com o melhor nível de segurança
“A segurança deve ser sempre uma prioridade antes que seja tarde demais” faz parte do nosso mantra. A Belvo não só cumpre com os mais altos padrões de certificação de segurança financeira, criptografando todos os dados sensíveis e dividindo os diferentes ambientes de desenvolvimento, mas também realiza testes regulares de penetração para garantir a máxima segurança da plataforma.
Somos o único fornecedor com uma infraestrutura e equipe de segurança que garante a escalabilidade e a proteção dos nossos clientes.
Este é apenas o começo
2020 foi um grande ano para nós, e em 2021 continuaremos trazendo muitas atualizações interessantes para os nossos clientes. Começando com o lançamento dos primeiros endpoints da nossa solução de enriquecimento, continuaremos adicionando inteligência à nossa plataforma e construindo novas soluções que permitirão uma miríade de casos de uso na América Latina, tais como pagamentos instantâneos de banco para banco.
Este ano, continuaremos trabalhando incansavelmente para impulsionar a próxima geração de serviços financeiros na América Latina, possibilitando ofertas mais inclusivas, eficientes e fortalecedoras através de tecnologia e dados. E o mais importante: continuaremos nos divertindo enquanto o fazemos.
Nossa equipe está crescendo rapidamente. Se você quiser se juntar a nós, dê uma olhada em algumas das posições que estamos buscando.
