Belvo

Cómo nos convertimos en el estándar del Open Finance en Latinoamérica

Uri

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Cómo nos convertimos en el estándar del Open Finance en Latinoamérica

Cuando iniciamos Belvo allá por mayo de 2019 teníamos un objetivo claro en mente: ayudar a las empresas de Latinoamérica a acceder a la información financiera de sus usuarios a través de una API. Para lograrlo, sabíamos que teníamos que construir una plataforma fácil de integrar, que pudiera ayudar a los proveedores de servicios financieros a vincular fácilmente sus soluciones con las cuentas de los usuarios a través de una excelente experiencia de usuario. Y sabíamos que esta era una misión difícil. 

Menos de un año y medio después, Belvo es la plataforma de Open Finance más grande, rápida y robusta de Latinoamérica. Y la forma en que hemos logrado llegar hasta aquí en un tiempo récord ha sido obsesionándonos con una serie de factores diferenciadores clave que ahora son los componentes centrales de nuestra plataforma. Así es como lo hemos hecho:   

La más amplia cobertura

Lo primero que sabíamos que teníamos que abordar era el alcance de nuestra plataforma. Queríamos construir una solución inclusiva que permitiera a la gran mayoría de la población de la región vincular sus cuentas con las aplicaciones financieras. Esto significaba que nuestra prioridad era incluir el mayor número posible de instituciones en nuestra plataforma para que, independientemente de dónde estén almacenados los datos financieros de los usuarios, las empresas puedan acceder a ellos de forma segura a través de Belvo.  

Llevamos lanzando nuevas integraciones sin parar desde julio de 2019 y ya tenemos 40 instituciones disponibles, lo que convierte a Belvo en la mayor plataforma de Open Finance de Latinoamérica. Y no solo eso: somos los únicos que cubrimos más del 90% de todas las instituciones financieras en los tres principales mercados fintech: Brasil, México y Colombia, ofreciendo acceso a cuentas bancarias personales y empresariales. 

Tiempo de respuesta más rápido

Como usuario, no quieres esperar minutos hasta que una aplicación te dé una respuesta. Esto es cierto para algunas de las aplicaciones más populares del mercado, y también uno de los principales problemas a los que se enfrenta el Open Banking. Cuando conectas tu cuenta bancaria a una aplicación, lo último que quieres es incertidumbre y largos tiempos de espera. 

Sabíamos desde el principio que esto sería clave para la retención de clientes. Y por eso construimos nuestra tecnología sabiendo que el tiempo de conexión era el aspecto más crucial de la experiencia del usuario. Por esta razón, eliminamos absolutamente todos los pasos innecesarios en el recorrido del usuario, haciendo de Belvo la plataforma más rápida para conectar cuentas en el mercado

Tiempo de conexión con las ocho principales instituciones bancarias de México

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En lo que respecta a la velocidad de conexión, nuestras pruebas muestran que Belvo supera al resto de proveedores de APIs del mercado, conectándose a las entidades en apenas unos segundos. 

De hecho, Belvo es más rápido accediendo a las cuentas bancarias que la propias plataformas de banca online.

Tasa de éxito más alta

Otro de nuestros principios fundamentales a la hora de construir nuestra plataforma es la tasa de éxito. Esta métrica nos indica el número de veces que los usuarios terminan con éxito el proceso de vinculación de sus cuentas utilizando nuestra tecnología y cuántos fracasan o abandonan. 

Todo el equipo de Belvo está obsesionado con este indicador. Lo rastreamos constantemente -es lo primero que hacemos por la mañana- porque sabemos que nuestra cobertura y rapidez no significarían nada sin una tasa de éxito adecuada. México, Brasil y Colombia han supuesto retos muy interesantes en este sentido porque hemos tenido que considerar todos los posibles escenarios y obstáculos a los que se pueden enfrentar los clientes a la hora de conectar sus cuentas -dentro de diferentes instituciones con requisitos completamente distintos-, y construir soluciones específicas para cada uno de ellos.

Por eso, una parte del equipo está dedicada exclusivamente a mejorar diariamente el índice de éxito de cada integración. No solo hemos construido mejores integraciones, sino también flujos de usuario extremadamente detallados que guían a los clientes para vincular con éxito sus cuentas de forma sencilla, en todas las situaciones posibles.

Múltiples fuentes de datos

Un factor diferenciador clave de la plataforma de Belvo es la flexibilidad que ofrece a la hora de añadir nuevas fuentes de datos para proporcionar una imagen más completa de la actividad financiera de un individuo o una empresa. 

Nos dimos cuenta muy pronto de que los datos bancarios no serían suficientes en Latinoamérica, un lugar donde el 50% de la población carece de acceso a los servicios financieros tradicionales. La integración de nuevas fuentes de datos, como los datos fiscales o los datos de las plataformas de economía colaborativa, permite a nuestros clientes comprender mejor las necesidades financieras de sus usuarios, lo que permite el desarrollo de servicios nuevos, más adaptados y relevantes para ellos. 

Centrado en el desarrollador

Cuando una empresa piensa en añadir datos de Open Finance para mejorar sus servicios, el camino puede ser largo y difícil de seguir. Requiere mucho más que la implementación de una simple API: hay que construir todo un flujo que comienza con los usuarios finales vinculando sus cuentas, leyendo esta información y procesándola. Pero luego continúa con el análisis de estos datos para desencadenar acciones reales para el cliente, como utilizar los datos transaccionales para aprobar un préstamo o proporcionar información sobre sus finanzas diarias identificando en qué categorías gasta más dinero. 

Por eso, en Belvo hemos creado un conjunto completo de recursos para ocuparnos de todo el proceso de principio a fin para nuestros desarrolladores:

  • Proporcionamos un widget totalmente personalizable que gestiona todo el proceso de inicio de sesión para el cliente y sus usuarios finales. 
  • Nuestra documentación, bibliotecas y ejemplos de casos de uso reducen el tiempo de integración al mínimo (otra de nuestras métricas clave). 
  • Las empresas tienen pleno acceso a nuestro entorno sandbox para realizar pruebas sin necesidad de tener cuentas reales. 
  • Nuestro panel de control proporciona toda la información necesaria para configurar una integración con Belvo, hacer un seguimiento de la actividad y comprobar el estado de las llamadas a la API. Y en caso de necesitar ayuda, tenemos un canal de Slack dedicado para todos nuestros clientes donde todo el equipo está dispuesto a ayudar con la integración. 
  • Hemos lanzado un servicio propio de categorización de transacciones para simplificar el post-procesamiento que requieren los datos y para ayudar a nuestros clientes a tomar decisiones basadas en datos en cuestión de segundos. 

Centrados en el usuario final

Los clientes de nuestros clientes son también nuestros clientes. Por eso analizamos constantemente su comportamiento para mejorar el soporte que debemos darles al vincular sus cuentas en todas las situaciones posibles. 

Por ejemplo, dependiendo del cliente para el que trabajemos, las necesidades de sus clientes serán totalmente diferentes: un prestamista puede no necesitar el mismo tipo de información de un usuario que un banco digital, o una herramienta para gestionar los gastos de los empleados. El Connect Widget de Belvo es el único del mercado que es totalmente personalizable para cada cliente y todos los posibles casos de uso que puedan requerir, lo que mejora el conocimiento del usuario. 

Además, gestionamos automáticamente todos los posibles escenarios a los que se pueden enfrentar los usuarios al conectar sus cuentas con diferentes instituciones. Y esto no es nada sencillo. Por ejemplo, algunos bancos pueden pedir a los clientes que introduzcan un nombre de usuario, una contraseña y un PIN. Mientras que otros pueden requerir un token físico para entrar en su cuenta, o incluso escanear un código QR.

Las combinaciones son infinitas. Pero todas ellas están cubiertas por Belvo. Hemos explorado todas las combinaciones posibles de factores, incluidos todos los casos de uso y cómo varían de una institución a otra, y hemos tenido que adaptar nuestra plataforma a cada una de ellas, para que nuestros clientes ni siquiera tengan que pensar en ello.

Todo ello, con la mejor seguridad 

La seguridad es una prioridad clave en Belvo. La empresa no sólo cumple con los más altos estándares de certificación de seguridad financiera cifrando todos los datos sensibles o dividiendo los diferentes entornos de desarrollo, sino que también realiza pruebas de penetración periódicas para garantizar la máxima seguridad de la plataforma. 

Somos el único proveedor con una infraestructura y un equipo de seguridad que garantiza la escalabilidad y la protección de nuestros clientes. 

Y esto es sólo el principio

El 2020 fue un año tremendo para nosotros, y en el 2021 seguiremos trayendo muchas actualizaciones emocionantes para nuestros clientes. Comenzando con el lanzamiento de los primeros endpoints de nuestra solución de enriquecimiento de datos, seguiremos añadiendo inteligencia a nuestra plataforma y construyendo nuevas soluciones que permitirán muchos más casos de uso en Latinoamérica, como los pagos instantáneos de banco a banco.

Este año seguiremos trabajando sin descanso para impulsar la próxima generación de servicios financieros en Latinoamérica, con propuestas más inclusivas, eficientes y empoderadas a través de la tecnología y los datos. Y lo más importante: seguiremos divirtiéndonos mientras lo hacemos

Nuestro equipo está creciendo rápidamente, si quieres unirte a nosotros, echa un vistazo a algunos de los perfiles que estamos buscando actualmente. 

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