O enriquecimento de dados diminui o risco nas ofertas de crédito e ajuda o banco a aprimorar produtos para pequenas e médias empresas
Sumário
- Desafios para pequenos negócios no acesso a crédito
- Por que o Open Finance é fundamental para o mercado B2B
- Por que a Belvo
Não basta ter acesso a dados: para se destacar em meio ao ecossistema de inovação financeira do Brasil, provedores de crédito precisam buscar soluções de enriquecimento que agreguem maior valor às informações disponibilizadas pelo cliente final.
Este é um dos motivos que levou o banco BS2, instituição financeira digital focada em negócios, a buscar a Belvo para aprimorar suas ofertas de crédito para pequenas e médias empresas.
Através de nossos modelos de análise, a Belvo categoriza de maneira sofisticada as informações de transação das empresas, e o BS2 recebe dados padronizados e enriquecidos, prontos para uso.
Com essas informações, o banco consegue aprimorar suas ofertas de crédito e desenvolver produtos personalizados, que são chave para conquistar clientes de pequenas e médias empresas.
Desafios para pequenos negócios no acesso a crédito
“Hoje, as pequenas e médias empresas têm pouca oferta de produtos e condições pouco atraentes pelo risco atribuído à falta de histórico financeiro e de crédito”, aponta Fernando Radunz em entrevista ao Canaltech.
De acordo com dados da FGV de 2021, há atualmente uma lacuna de crédito de R$ 166 bilhões para pequenas e médias empresas no Brasil – por isso, o poder de oferecer linhas de crédito de forma rápida e precisa a esses clientes é parte chave da estratégia do BS2. A pesquisa estima que há atualmente cerca de 17,3 milhões de pequenas empresas, com uma demanda potencial de R$ 514 bilhões em crédito anualmente.
O BS2 oferece uma plataforma digital completa com soluções integradas para clientes, desde ofertas de crédito até pagamentos internacionais e seguros.
Por que o Open Finance é fundamental para o mercado B2B
APIs de open finance são revolucionárias para o mercado B2B na hora de oferecer crédito. Através do acesso aos dados de seus clientes com a Belvo, bancos empresariais podem verificar todas as contas que precisam em uma única plataforma e aprimorar o entendimento das necessidades dos consumidores.
Isso permite que os bancos complementem seus modelos de score de crédito tradicionais com base em dados de transações coletados em tempo real. Desta forma, é possível analisar os padrões de gastos do consumidor rapidamente e entender como a estabilidade financeira daquele cliente evoluirá com o tempo. Assim, instituições como o BS2 aprimoram a precisão do score de crédito, diminuem custos operacionais e preços para os consumidores, e aumentam as chances de aprovação dos pedidos de empréstimo.
No caso de bancos digitais, ter um parceiro de open finance cuidando da infraestrutura tecnológica e integração também permite economizar tempo e dinheiro no desenvolvimento de produtos, além de oferecer uma experiência mais simples para clientes na hora de conectar e transmitir dados.
Por que a Belvo
A solução de enriquecimento de dados da Belvo está sendo utilizada primeiramente para revisar ofertas previamente recusadas e novas solicitações de empréstimo, além de ajudar na expansão de ofertas para clientes já existentes. Com este esforço, o BS2 espera também aumentar a quantidade de parcerias de crédito para empresas com faturamento acima de R$ 1 milhão, e se aproximar do objetivo de se tornar o principal banco digital para empresas no Brasil.
“A parceria agrega inteligência e uniformidade aos dados coletados, nos permitindo ter mais informações na análise de risco”, diz Fernando Radunz, CIO do BS. “Para o banco, significa mais segurança na tomada de decisão e, para os clientes, mais oportunidade de acesso às linhas de crédito com base em seu histórico.”
“Estamos muito felizes em poder ajudar o BS2 a melhorar ainda mais sua oferta de serviços e produtos através do Open Finance. Sabemos o quanto o acesso a dados financeiros enriquecidos é crucial para impulsionar a análise de crédito e, consequentemente, aumentar a adoção de novos serviços financeiros por parte dos clientes. Nossa missão é construir um sistema financeiro mais aberto, inclusivo e seguro e esta parceria só reforça que estamos no caminho certo”
Albert Morales, General Manager da Belvo no Brasil.
Outras possibilidades de enriquecimento de dados para bancos digitais
“Conforme mais empresas adotam APIs para se conectar com dados financeiros, a necessidade de novos produtos de enriquecimento para extrair ainda mais valor destes dados também aumenta”, diz Óscar Castañeda, Gerente de Produto de Enriquecimento na Belvo.
A solução da Belvo para estas empresas inclui, por exemplo, a categorização de dados, ou seja, a organização das transações financeiras em categorias definidas: assim, é mais fácil para o banco prever o fluxo de receita do cliente, identificar pagamentos recorrentes e dívidas.
Uma das grandes vantagens de contar com um parceiro de open finance para este serviço, além da economia de custos e facilidade para o cliente final, é que as plataformas de API contam com a inteligência adquirida após processar milhões de transações de dezenas de empresas, o que faz com que os modelos de categorização se tornem cada dia mais avançados.
Aplicando ciência de dados à nossa tecnologia de API, a Belvo está ajudando bancos empresariais na América Latina a oferecer os produtos que seus clientes realmente precisam. Para saber mais sobre como seu negócio pode se beneficiar destas soluções, entre em contato com nosso time.
