Consolidado como meio de pagamento mais relevante no atual mercado brasileiro, sendo responsável por R$ 10,9 trilhões em transações, o Pix chega a 2023 com mudanças em seu funcionamento e a perspectiva do ingresso de novas modalidades, ampliando ainda mais seu potencial. No momento em que escrevemos este post, há cerca de 536,9 milhões de chaves cadastradas para 140 milhões de usuários.
Além da praticidade e inclusão representadas pelo Pix, a modalidade é fundamental para gerar economia para consumidores e pessoas jurídicas: de acordo com levantamento da consultoria ACI Worldwide, o Pix gerou, em 2021, economia de US$ 5,7 bilhões para empresas e consumidores, e estima-se que esse número cresça para US$ 37,9 bilhões (R$ 195,7 bilhões) até 2026.
Novidades do Pix para 2023
Entre as principais expectativas para a modalidade seguir em seu caminho de economia e relevância, está o lançamento do Pix enquanto instrumento de crédito, anunciada como planejada para ocorrer já no primeiro semestre de em 2023: “Em meados do ano, o Pix vai ser usado para créditos. Isso está na agenda do Banco Central (BC) e vai ser lançado, quem sabe, até o meio do ano”, afirmou o ministro da Economia, Fernando Haddad. A funcionalidade aparece em um momento em que o Brasil bate recorde no número de endividados, com 77,9% das famílias declarando ter dívidas em 2022, de acordo com a CNC.
Outro avanço da modalidade que deve ganhar espaço em 2023 é a iniciação de pagamentos Open Finance, solução oferecida pela Belvo que permite aprimorar a experiência do Pix em uma jornada com menos etapas para o consumidor e iniciada diretamente do ambiente do receptor, como um e-commerce ou carteira digital.
Ainda, mudanças práticas em relação às versões do Pix que já conhecemos também já estão em vigor, desde aumentos de limite até a disponibilização obrigatória do meio de pagamento em serviços como contas de luz. Também para 2023, estão previstos os lançamentos do Pix Automático e um novo dispositivo de segurança para evitar fraudes relacionadas a contas laranja.
No radar do Banco Central, outras modalidades, como o pix recorrente e pix internacional, já estão sendo estudadas, mas ainda sem data de lançamento prevista. Entre outras novidades, o mercado aguarda ainda a possibilidade de realizar transações pix por sistema de aproximação, via NFC.
Pagamento de contas com Pix
Em janeiro de 2023, a Aneel (Agência Nacional de Energia Elétrica) aprovou uma resolução que prevê a obrigatoriedade da disponibilização de pagamentos por pix nas contas de luz em todo o Brasil. A modalidade já era disponibilizada por algumas concessionárias, e agora deverá atingir todo o ecossistema nacional.
Pix garantido
Uma das modalidades mais aguardadas para o Pix é o dispositivo garantido, que tem tudo para se mostrar como um forte concorrente em relação a cartões de crédito. Através do pix garantido, um consumidor poderá realizar um pagamento agendado garantido por sua instituição financeira, ou seja, o valor será recebido pelo comerciante independente do cliente ter saldo ou não na conta bancária naquele momento.
Para usuários, a modalidade significa um aumento do poder de compra e melhores condições de pagamento, com juros provavelmente mais baixos. O consumidor também não precisará ter a função crédito em sua conta bancária.
Para comerciantes, o Pix Garantido significa a possibilidade de fugir das taxas de máquinas de cartão e economizar em seus custos operacionais, sem risco de não receber o valor que foi parcelado e com liquidez imediata.
A função é diferente do pix com cartão de crédito, já disponibilizado por algumas instituições financeiras: neste, o valor é descontado diretamente na fatura do cartão, com possibilidade de parcelamento e uma taxa de serviço que varia entre 3,99% e 9,9%, dependendo do banco escolhido.
Pix saque e Pix troco
O Pix Saque e Pix Troco são modalidades já disponibilizadas pelo Banco Central, com o objetivo de incentivar a retirada de dinheiro em espécie: nos modelos, o consumidor acessa os serviços de saque e troco em estabelecimentos credenciados. e o PIX Agendado. Os dois primeiros têm como intuito incentivar a retirada de dinheiro em espécie. Nessas modalidades, o usuário irá ler um QR Code e fazer um Pix da sua conta para a conta do agente que está disponibilizando o serviço, e então receberá o valor em espécie. Por operação, a empresa parceira pode receber de R$ 0,25 a R$ 0,95.
A novidade para 2023 é o aumento do limite para essas transações, de R$ 500 para R$ 3.000 (durante o dia) e de R$ 100 para R$ 1.000 (no período noturno).
Pix via Open Finance
Desde 2022, o Pix está presente também no Open Finance brasileiro como trilho da chamada iniciação de pagamentos: uma nova maneira de transferir dinheiro no formato conta para conta (A2A) que torna possível realizar pagamentos a partir de contas bancárias dentro do ambiente de terceiros, como e-commerces ou outras plataformas digitais, com as mesmas vantagens do pagamento instantâneo e de baixo custo, e benefícios adicionais.
Os pagamentos Pix via Open Finance apresentam vantagens não só em relação a métodos tradicionais como cartões de crédito e boletos, mas também em relação ao próprio pix comum: um aumento de até 20% na taxa de conversão, um processo com maior segurança e etapas reduzidas para conveniência do cliente são alguns dos principais benefícios dos pagamentos Open Finance.
Em 2023, espera-se que o formato se consolide ainda mais, com novidades importantes: por exemplo, já está no radar dos iniciadores o chamado VRP (Variable Recurring Payments). Como o nome diz, trata-se de uma cobrança recorrente diretamente na conta corrente do usuário de acordo com o uso.
Saiba mais sobre as soluções de pagamentos da Belvo e como estamos ajudando a potencializar o Pix no Brasil.
