Vamos explorar as Transferências Inteligentes, o que são, como funcionam, casos de uso e os seus benefícios para instituições financeiras e também para o usuário final.
Sumário
- O que são Transferências Inteligentes?
- Como funcionam as Transferências Inteligentes e casos de uso
- Transferências Inteligentes com a Belvo
- Quais os benefícios das Transferências Inteligentes?
O que são Transferências Inteligentes?
As Transferências Inteligentes foram introduzidas no Open Finance em abril de 2024 e já estão disponíveis para usuários, porém ainda em fase de amadurecimento. Os brasileiros já fazem transferências entre suas contas de bancos diferentes, mas essas operações são pouco intuitivas e totalmente manuais.
Com as Transferências Inteligentes, esse processo de transferir fundos de uma conta para outra se torna automatizado, com a possibilidade de criação de gatilhos para certas ações. Isso diminui a fricção e dá controle total para o usuário, e vamos explicar como e por que.
Como funcionam as Transferências Inteligentes e casos de uso
Essa solução permite que contas do mesmo cliente (pessoa física ou CNPJ), façam transferências automáticas via Pix entre diferentes instituições financeiras, de forma programável e automática. Essas movimentações dependem do consentimento do usuário para que o dados de Open Finance possam ser compartilhados.
Imagine que você tem conta no banco A e, toda vez que essa conta entrar no cheque especial, você pode criar uma regra para que fundos da sua conta do banco B sejam transferidos automaticamente, para que você não pague juros ou taxas. Alguns bancos já oferecem avisos de cheque especial, mas ainda exigem que o usuário faça transferências manualmente, enquanto que com as Transferências Inteligentes, esse processo é automático.
Outra possibilidade é criar uma regra para que uma conta que não tenha movimentação, que está parada, transfira dinheiro automaticamente para uma conta que seja mais usada. Você ainda pode agendar aplicações entre uma conta e outra todo mês, o que facilita no planejamento financeiro e incentiva os usuários a guardarem dinheiro.
Essa funcionalidade também permite que instituições financeiras sugiram e viabilizem investimentos automáticos na poupança ou outros produtos, com base no perfil financeiro do cliente. Além disso, ainda facilita o pagamento de empréstimos e faturas de cartão de crédito, quando o usuário consente com a coleta automática de fundos de uma conta com saldo positivo.
Transferências Inteligentes com a Belvo
Assim como a Jornada Sem Redirecionamento ou Pix por Biometria, as Transferências Inteligentes só são possíveis por meio de uma Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP), regulada pelo Banco Central do Brasil, como a Belvo.
Com a Belvo fazendo a intermediação da operação, o usuário seleciona a instituição financeira, configura a Transferência Inteligente e personaliza os parâmetros, autoriza a automação direto no aplicativo do banco selecionado, e pronto! Os fundos serão transferidos automaticamente de acordo com os gatilhos configurados.
Quais os benefícios das Transferências Inteligentes?
- Não fique no vermelho: mais facilidade para transferência de fundos para outras contas quando o saldo estiver baixo.
- Sem fricção: o usuário dá o consentimento apenas uma vez e movimenta ou programa transações automaticamente, sem precisar entrar em diversas contas.
- Controle total para o usuário: contas em dia, automatizando o pagamento de faturas para um melhor controle do fluxo de caixa e previsibilidade financeira.
- Transferência instantânea: transferências rápidas e integradas com outros bancos, para uma experiência eficiente, com recebimento instantâneo de fundos.
