Com a IA de cobrança da Belvo, empresas podem automatizar toda a operação de cobrança usando agentes de IA por voz e WhatsApp, sem depender de call centers ou equipes manuais.
O Brasil tem hoje 81,7 milhões de pessoas inadimplentes, ou seja, metade dos adultos está com o CPF negativado. O volume total de dívidas chegou a R$ 539 bilhões em 2026, um crescimento de 54,9% em dez anos, segundo levantamento da Serasa. Para as empresas que dependem de pagamentos recorrentes, esse número não é uma estatística distante: ele aparece toda semana na carteira vencida.
Mesmo diante desse cenário, grande parte das operações de cobrança no Brasil ainda funciona da mesma forma de sempre: um time de agentes humanos fazendo ligações em horário comercial, disparos de WhatsApp sem personalização e tentativas de contato às cegas, sem saber se a pessoa tem saldo, se está passando por um mês difícil, ou se simplesmente nunca atende o telefone.
O resultado? Baixa taxa de contato, recuperação abaixo do potencial e custo operacional alto.
O problema com a cobrança do jeito que ela é feita hoje
Há uma razão pela qual a cobrança tradicional tem performance limitada: ela não tem contexto.
O agente humano – ou o disparo automatizado sem inteligência – aborda o devedor sem adaptar o tom, a proposta ou o canal ao perfil de cada pessoa. Além disso, operações manuais têm limitações físicas: não funcionam 24 horas por dia, têm custo fixo por atendente e não escalam sem aumentar o headcount. Para carteiras com alto volume de dívidas pequenas e médias, o modelo não fecha.
Apresentando a Cobrança com IA da Belvo
A Cobrança com IA é uma solução de cobrança inteligente da Belvo que combina agentes de IA por voz e WhatsApp para recuperar dívidas de forma autônoma, personalizada e escalável — integrando-se aos seus sistemas atuais via API ou upload de arquivos. Além disso, ela pode se conectar aos dados de Open Finance para potencializar ainda mais a negociação.
Sem humanos no processo e totalmente autônomo do primeiro contato até a confirmação do pagamento.
Como funciona na prática
O processo começa quando a empresa envia a carteira de devedores para a Belvo. A importação de portfólios pode ser por upload de arquivo ou através de integração direta aos sistemas existentes.
A partir daí, a plataforma assume:
1. Abordagem inteligente: nossa agente de IA, a Roberta, seleciona o melhor canal (voz ou WhatsApp) e o melhor momento para entrar em contato com base no comportamento e nas respostas do devedor, aumentando significativamente a taxa de contato assertivo.
2. Negociação empática e personalizada: a agente conduz uma conversa natural, adaptando o tom e a proposta ao perfil de cada devedor com base em dados históricos. Ela pode oferecer parcelamento, alinhar o pagamento com as preferências do cliente ou sugerir um valor inicial menor para iniciar a regularização.
3. Pagamento direto na conversa: o devedor pode pagar via Pix, boleto, parcelamento ou outro método, diretamente no fluxo de atendimento, sem precisar sair da conversa ou acessar outro app.
4. Confirmação e rastreabilidade: cada interação gera um registro estruturado com status, valor recuperado, promessa de pagamento e histórico completo, pronto para conciliação e acompanhamento em tempo real pelo dashboard.
Multicanal e automatizado, do início ao fim
A IA de Cobrança da Belvo opera em dois canais principais:
Voz: nossa agente de IA realiza ligações outbound com conversas naturais, sem scripts rígidos, capazes de entender respostas e adaptar o fluxo em tempo real.
WhatsApp: a agente envia mensagens, recebem respostas, negociam condições e entregam o link de pagamento, tudo de forma assíncrona e não intrusiva.
A plataforma seleciona automaticamente o canal e o momento ideal para cada contato, com base no comportamento e nas respostas anteriores do devedor. E as mensagens passam por pré-aprovação para garantir conformidade regulatória.
Personalização real com Open Finance
Nosso produto de cobrança com IA funciona de forma autônoma e eficiente desde o primeiro dia. Mas, para empresas que querem maximizar ainda mais a taxa de recuperação, existe uma camada adicional: a integração com o Open Finance.
Com a conexão aos dados bancários do cliente, os agentes passam a tomar decisões com base no contexto financeiro real do devedor — mediante consentimento — e a diferença é significativa:
- Timing de abordagem baseado em saldo real: a agente de IA, Roberta, entra em contato quando há efetivamente capacidade de pagamento, não às cegas.
- Propostas alinhadas com recebimentos: se o devedor recebe salário no dia 5, ela pode propor o pagamento logo em seguida, aumentando a chance de aceite.
- Evitar períodos de pressão financeira: a IA identifica semanas com despesas fixas altas (aluguel, contas) e ajusta o timing da abordagem para evitar fricção desnecessária.
- Personalização de tom e proposta: sinais de comportamento financeiro permitem adaptar a negociação ao momento de cada pessoa.
Uma cobrança feita no momento certo, com a proposta certa, tem uma taxa de recuperação muito maior do que uma abordagem genérica, por melhor que seja o agente. O Open Finance é o que torna isso possível em escala.
Qual o impacto real na operação?
Empresas que adotam cobrança automatizada com IA têm observado ótimos resultados:
- 10–30% de aumento na taxa de contato assertivo (right-party contact) versus abordagens manuais
- 5–20% de uplift na recuperação de dívidas em estágio inicial
- 30–60% de redução no custo por recuperação
Isso sem falar no ganho operacional: a equipe interna deixa de gastar tempo em ligações repetitivas e passa a focar nos casos que realmente precisam de julgamento humano.
Visibilidade total com o dashboard
Toda a operação é acompanhada em tempo real pelo dashboard de cobrança. É possível monitorar métricas como taxa de contato, taxa de promessa de pagamento, valores recuperados e muito mais, com dados atualizados a cada interação.
Para quem faz sentido
Cada dia sem abordagem no início da inadimplência é receita que fica mais difícil de recuperar. E escalar a operação contratando mais agentes humanos não resolve, só aumenta o custo fixo sem garantir melhor performance.
A Cobrança com IA da Belvo foi construída para exatamente esse cenário, sendo ideal para operações com:
- Alto volume de contas devedoras, resolvendo em escala o que equipes humanas não conseguem cobrir
- Dívidas pequenas e médias, onde o custo por atendimento humano inviabiliza a recuperação individual
- Operações que usam call center, BPO ou WhatsApp manual, levando ganho imediato em custo, escala e taxa de contato
Compliance e segurança no core
A Belvo construiu a Cobrança com IA seguindo os mesmo rigorosos critérios que já aplicamos em nossos produtos de Open Finance, com conformidade regulatória e cuidado extremo com os dados:
- Toda interação começa com identificação clara de que se trata de um assistente digital
- As mensagens e scripts respeitam janelas de contato e limites de frequência por jurisdição
- Chamadas são gravadas, com transcrições completas e trilha de auditoria de cada evento
- Opt-outs são registrados e respeitados instantaneamente
- A plataforma está em conformidade com a LGPD e alinhada ao CDC Artigo 42
Como começar
O onboarding é muito rápido. Em duas semanas é possível ter um piloto rodando em uma carteira real, com resultados mensuráveis em 30 dias.
Se a sua operação de cobrança ainda depende de ligações manuais ou disparos sem inteligência, o custo de não agir já está aparecendo nos seus indicadores. Entre em contato e veja como a Cobrança com IA pode transformar sua recuperação de carteira →
