Com o Monitoramento de Saldo via Open Finance, você acompanha o saldo da conta do cliente e executa a cobrança no dia em que o dinheiro entra, sem depender de uma data fixa no calendário. Menos retentativas, mais recuperação em cada ciclo.
Construir tecnologia financeira de impacto exige estar perto de quem opera a cobrança no dia a dia. Na Belvo, acompanhar de perto os times de crédito e recuperação deixou uma lição clara: cobrar no momento em que a conta tem saldo recupera mais, com menos tentativas perdidas.
Com os dados do Open Finance, a cobrança passa a ter visibilidade do saldo real da conta ao longo do mês. Com o consentimento do cliente para consultas recorrentes, o Monitoramento de Saldo lê o saldo disponível direto na instituição e aponta o momento em que há dinheiro para pagar. A qualidade desse acompanhamento depende da cobertura: quanto mais contas conseguimos enxergar, menos janelas de pagamento passam despercebidas. Hoje, a Belvo soma mais de 21 milhões de consentimentos no Open Finance e é a instituição não financeira com mais conexões no ecossistema.
O descompasso entre a data da cobrança e a entrada do dinheiro
Ao sentarmos lado a lado com instituições de crédito e cobrança, um padrão se repetia: a cobrança é agendada para um dia fixo, mas a renda do cliente nem sempre entra nesse dia. Quando a tentativa cai em uma conta sem saldo, a cobrança falha.
O que acontece depois costuma custar caro. O time repete a tentativa sem saber se há dinheiro na conta, cada retentativa gera custo e desgaste com o cliente, e a janela em que o salário realmente entrou passa batido. O valor fica parado, e um atraso que começou por questão de dias vira inadimplência.
Como o Monitoramento de Saldo funciona
O Monitoramento de Saldo combina o dado de saldo do Open Finance com o timing certo da consulta. São três peças:
- Saldo real, direto da fonte. Cada checagem retorna o saldo atual e disponível da conta naquele momento, lido direto na instituição, na conta já conectada via Belvo. Sem estimativa, com dado oficial.
- A Belvo acerta o timing da checagem. Gerenciamos a cadência das consultas dentro do Open Finance e as posicionamos nos momentos em que o dinheiro tem mais chance de entrar, a partir dos padrões de comportamento da conta. Seu time não constrói nem mantém um agendador.
- A cobrança dispara quando a conta pode pagar. Quando o saldo atende à condição que você definiu, seu sistema é avisado e a cobrança é executada. Com as Transferências Inteligentes e a Cobrança Inteligente, você automatiza essa execução conforme a entrada de fundos na conta.
Do consentimento à cobrança, em quatro passos
- O cliente conecta a conta. O cliente dá o consentimento para a consulta de saldo via Open Finance, através da Belvo.
- Você define a política. Você estabelece a condição que dispara a ação, como saldo igual ou acima do valor devido.
- A Belvo checa o saldo. Acompanhamos a conta e posicionamos as checagens nos momentos em que o dinheiro tem mais chance de entrar.
- Você age na hora certa. Quando o saldo atende à condição, seu sistema é notificado e você executa a cobrança.
Construído com quem cobra
Essa ferramenta nasceu da observação direta de como os times de cobrança operam. Ao acompanhar de perto a rotina de recuperação, ficou claro onde o esforço se perdia: tentativas repetidas em contas sem saldo, régua de cobrança presa a datas fixas, e dinheiro entrando na conta em um dia que ninguém estava olhando.
Um caso comum ilustra bem o ponto: o boleto vence no dia 1, mas o salário do cliente cai no dia 5. Na data da cobrança, a conta está zerada; cinco dias depois, há saldo de sobra, e a tentativa já passou. O Monitoramento de Saldo fecha essa distância, posicionando a cobrança no dia em que o dinheiro aparece.
Uma etapa da jornada de recuperação
O Monitoramento de Saldo faz parte de um ciclo mais amplo de cobrança inteligente. Ele responde à pergunta de quando agir; a execução acontece com as Transferências Inteligentes e a Cobrança Inteligente, que iniciam o pagamento no momento certo. Da decisão de crédito à recuperação, os dados do Open Finance sustentam cada etapa com informação atualizada, no lugar de suposição.
Leia também -> Como o monitoramento de crédito da Belvo reduz a inadimplência
Quer recuperar mais em cada ciclo de cobrança? Veja o que o Monitoramento de Saldo pode fazer pela sua operação: fale com o nosso time ou inicie um teste com os seus próprios dados.
