Belvo

História de Sucesso

Transformando os empréstimos pessoais com a EmpreX

Belvo

PaísBrasil

Casos de usoEmpréstimo pessoal

ProdutoAgregação de dados

ObjetivoOtimizar análise de crédito

Sobre a EmpreX

Oferecendo melhores taxas de empréstimo à população

A EmpreX é uma credtech inovadora que está revolucionando o setor de empréstimos no Brasil. A empresa oferece um serviço de crédito que possibilita que pessoas com empréstimos caros em bancos troquem pela EmpreX com juros reduzidos.

O grande objetivo da EmpreX é promover a saúde financeira dos brasileiros ao oferecer empréstimos com condições de pagamento mais sustentáveis do que os meios tradicionais. Assim, seus clientes conseguem atingir seus objetivos de curto a médio prazo e melhorar sua qualidade de vida, seja através do financiamento de um curso profissionalizante ou uma viagem, ou ainda remediando um imprevisto financeiro.

Além de garantir a seus clientes taxas de empréstimos mais baratas e diminuir o valor total pago pelo crédito, a EmpreX ainda permite que os usuários solicitem um valor extra caso desejem emprestar mais dinheiro de acordo com suas necessidades.

O desafio

A EmpreX surgiu para resolver um problema principal: os altos juros dos empréstimos oferecidos no mercado brasileiro, resultado da centralização da oferta de crédito no Brasil – hoje mais de 80% do mercado se concentra nas mãos dos cinco principais bancos brasileiros. 

Para que a plataforma conseguisse oferecer taxas mais justas que fossem de encontro à situação financeira do cliente, entretanto, era necessário obter uma grande quantidade de informações dos usuários, a fim de analisar o perfil financeiro e a capacidade de pagamento do usuário.

Deixar todo o processo de busca de informação nas mãos dos clientes não era uma opção. O processo geraria muita fricção, tornando-se trabalhoso e demorado. O usuário precisaria recuperar manualmente o contrato de empréstimo com o banco – saindo da interface da EmpreX para acessar o app do banco ou até mesmo indo até uma agência para resgatar o documento -, e retornar à plataforma posteriormente para inserir as informações.

A EmpreX precisava de uma maneira mais rápida e automatizada para realizar o processo. E foi no Open Banking que ela encontrou o caminho certo para isso.

A solução

A EmpreX é uma solução que nasceu com o Open Banking. Toda a plataforma é baseada no compartilhamento em tempo real de dados financeiros do usuário e na análise destes dados a partir de modelos de machine learning e outros tipos de ciência de dados. 

Ao conectar as principais contas bancárias do usuário através da API de Open Banking da Belvo, a EmpreX consegue ter uma visão geral do usuário – identificando informações como renda fixa, gastos recorrentes e empréstimos existentes – e usar seu modelo de score próprio para analisar o perfil financeiro de cada cliente e calcular as melhores ofertas.

Como funciona

Através da plataforma da EmpreX, o usuário é solicitado a conectar suas informações financeiras com o Connect Widget da Belvo sem precisar sair do app. 

O usuário preenche suas credenciais bancárias, em toda a segurança e sempre mediante autorização expressa do consumidor.

Após preencher suas credenciais bancárias e realizar a conexão, o usuário recebe uma oferta da EmpreX em poucos minutos, graças à rápida conexão com os bancos propiciada pela Belvo.

Resultados

Aprovação mais rápida e análises mais precisas

Visão holística da saúde financeira -> Ao acessar dados financeiros dos usuários em diferentes instituições, é possível identificar informações valiosas para uma análise precisa do usuário. 

Maior alcance de clientes -> A Belvo oferece a melhor cobertura de instituições financeiras do mercado, possibilitando expandir a base de clientes atendidos e fornecer uma melhor experiência ao usuário. 

Mais agilidade -> Ao evitar burocracias ineficientes como fila de banco ou mudança de ambiente para reunir as informações, é possível oferecer ofertas personalizadas em questão de minutos. 

O QUE A EMPREX DIZ

"Escolhemos a Belvo por oferecer a maior cobertura de instituições, tendo se mostrado a opção mais confiável para surfar a onda do Open Finance conosco e liderar o mercado".

Bruno Vannucci COO e Co-founder da EmpreX