En el ámbito financiero, contar con datos precisos y actualizados es crucial para tomar decisiones acertadas en cuanto a la concesión de créditos. En Belvo, uno de nuestros productos clave es la conexión con los datos del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), que nos permite obtener información valiosa sobre diversas dinámicas del mercado laboral en México. Recientemente, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo utilizando estos datos anonimizados para entender mejor las tendencias de rotación laboral, la frecuencia de cambios de empleo y las variaciones salariales. Este análisis ofrece una perspectiva clara y objetiva sobre cómo estos factores impactan a los trabajadores mexicanos y sus ingresos a lo largo del tiempo.
Datos de empleo: una visión general
- Rotación laboral: El 50% de los empleos duran menos de cuatro meses.
- Frecuencia de cambios de empleo: El 8% de los empleados cambia de trabajo en los primeros 30 días, y el 14% cambia en los primeros 60 días.
- Pocos cambios significativos en salarios: El 3% de los empleados experimenta cambios significativos en sus salarios en los primeros 30 días, y el 6% en los primeros 60 días.
Para abordar la necesidad de información precisa y actualizada en la evaluación del crédito, Belvo ha desarrollado una solución que se conecta directamente con el sistema del IMSS. Esta integración permite a las instituciones financieras acceder a datos de empleo actualizados de manera segura y eficiente. La conexión con el IMSS proporciona datos detallados sobre la estabilidad laboral y los ingresos de los usuarios, lo que facilita una evaluación más completa del riesgo crediticio.
La brecha en el acceso al crédito en México es significativa, con sólo el 32.7% de la población adulta teniendo una oferta formal de crédito. Las herramientas tradicionales para verificar los ingresos, como los burós de crédito, a menudo están limitadas a datos parciales o desactualizados. La solución de Belvo busca complementar estas herramientas proporcionando una visión más completa de la situación laboral y salarial de los solicitantes a través de la posibilidad de verificar los ingresos de manera digital y segura también ayuda a reducir las barreras que enfrentan los consumidores al solicitar crédito. Esto puede llevar a un aumento en las tasas de aprobación de crédito y a una mayor equidad en el acceso a los servicios financieros.
Beneficios de utilizar datos de empleo en el proceso de crédito
La incorporación de datos de empleo en el proceso de aprobación de créditos ofrece varios beneficios:
- Acceso a datos actualizados: A través de nuestra conexión con el IMSS, las empresas pueden obtener datos actualizados sobre el empleo de los usuarios, lo que permite una verificación más precisa de los ingresos y la estabilidad laboral. Esta información es crucial para los prestamistas que buscan ofrecer crédito a personas con escaso historial crediticio o incluso sin cuenta bancaria.
- Proceso de aprobación rápido: Al utilizar los datos de empleo proporcionados por Belvo, las empresas pueden acelerar el proceso de aprobación de crédito. La información del IMSS permite a los prestamistas tomar decisiones basadas en datos precisos y actuales, lo que mejora la eficiencia en la evaluación de solicitudes de crédito.
- Reducción de documentación física: La solución de agregación de datos de empleo de Belvo reduce la necesidad de documentación física en el proceso de solicitud de crédito. Al permitir a los usuarios compartir sus datos de empleo de manera digital y segura, se disminuye el riesgo de perder solicitudes y se facilita un proceso más fluido para los consumidores.
Mercado Pago implementó los datos de empleo proporcionados por Belvo para optimizar sus modelos de riesgo y personalizar sus ofertas de crédito. Al integrar la información detallada sobre rotación laboral y cambios salariales del IMSS, la plataforma pudo ajustar las líneas de crédito de manera más precisa. Como resultado, Mercado Pago logró un aumento del 20% en el monto asignado de las líneas de crédito, reflejando una mejora en la capacidad de ofrecer productos financieros adaptados a la realidad laboral de sus usuarios.
Si deseas saber más sobre cómo incorporar estos datos en tus procesos de aprobación de crédito, contáctanos hoy para explorar las oportunidades que ofrece nuestra solución.
