En este episodio de Fintech Heroes, el espacio de Belvo dedicado a explorar cómo las fintech están revolucionando la industria financiera en América Latina, nos adentramos en el universo de Kueski, una empresa que está redefiniendo el acceso al crédito y los métodos de pago en México. Para entender su impacto y sus innovaciones, tuvimos como invitada a Sahari, Senior Vice President of Credit Risk en Kueski, quien con casi seis años en la compañía ha liderado estrategias clave para gestionar el riesgo y mejorar la accesibilidad financiera. Su sólida formación en matemáticas aplicadas, ciencias actuariales y gestión de riesgos la ha convertido en una referente dentro del ecosistema fintech mexicano.
Crédito en México: Instrumento para impulsar la inclusión financiera y la perspectiva para el futuro
Desde la crisis financiera de 1994, la percepción del crédito en México ha estado marcada por un enfoque cauteloso. Según Sahari, este episodio histórico generó desconfianza hacia los productos crediticios, especialmente en generaciones que experimentaron aquella época. Sin embargo, el ecosistema fintech ha aprovechado esta oportunidad para reconfigurar la percepción del crédito en el país.
“El acceso al crédito en México ha evolucionado enormemente. Hoy, con Kueski, hemos logrado un proceso mucho más claro, sencillo y rápido, con condiciones transparentes que facilitan la inclusión financiera para un público antes desatendido. Gracias a la tecnología, podemos llegar a zonas donde la infraestructura bancaria es limitada, y eso tiene un impacto directo en la inclusión financiera de millones de mexicanos«
La misión de Kueski ha sido construir una alternativa digital y accesible al crédito tradicional, donde los usuarios ya no necesitan acudir a sucursales físicas ni presentar una extensa documentación para ser evaluados. Esto, junto a su compromiso con la transparencia, ha fortalecido la confianza en sus servicios y en el acceso al crédito como una herramienta de empoderamiento económico.
El modelo Buy Now, Pay Later y posibles modelos de riesgo
Una de las innovaciones más notables de Kueski ha sido la implementación del modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), que ha ganado popularidad en el ecosistema digital mexicano. Este modelo permite a los consumidores realizar compras sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito o débito, brindando una alternativa flexible para usuarios no bancarizados.
«Flexibilidad y personalización son clave en nuestro modelo de BNPL. Permitir a los usuarios pagar en quincenas, ajustando los montos según sus necesidades, ha generado una excelente aceptación. La tecnología y los datos alternativos que usamos, como los obtenidos a través de Belvo, nos permiten evaluar el riesgo de manera precisa y dar acceso a quienes no cuentan con un historial crediticio formal”.
Este modelo ha sido especialmente bien recibido entre los millennials y la Generación Z, quienes valoran la simplicidad y rapidez del proceso. Además, Kueski ha construido un sistema que equilibra la inclusión financiera con una evaluación de riesgo responsable, asegurando que los usuarios puedan acceder a créditos sin caer en sobreendeudamiento.
Respecto a modelos de riesgo, Kueski se basa en la evaluación y uso de datos alternativos, incluyendo los proporcionados por Belvo, lo cual permite ofrecer una experiencia rápida, ágil y segura. Al recurrir a información relacionada con ingresos, patrones de consumo y datos adicionales que reflejan la solvencia del usuario, Kueski garantiza una evaluación más precisa sin exigir una gran cantidad de documentación al usuario.
«La tecnología nos permite hacer evaluaciones complejas en segundos. Utilizamos modelos de inteligencia artificial y machine learning para detectar tanto el riesgo crediticio como posibles fraudes. Gracias a la colaboración con Belvo, obtenemos datos valiosos para personalizar y ajustar el crédito según el perfil y la capacidad de pago de cada usuario”
Con esta estrategia de personalización, Kueski no solo aumenta la precisión en sus evaluaciones, sino que también reduce la fricción en el proceso de solicitud, permitiendo que más personas accedan a financiamiento sin poner en riesgo su estabilidad económica.
Crecimiento en el mercado de retail digital en México y su colaboración con Amazon
La colaboración con Amazon es un ejemplo de cómo Kueski está avanzando en su misión de democratizar el acceso al crédito en México. Al ofrecer soluciones de pago en quincenas y adaptar su modelo para usuarios no bancarizados, Kueski fomenta una cultura de crédito responsable, contribuyendo a mejorar la inclusión financiera en el país.
«Nuestra reciente colaboración con Amazon marca un hito tanto para nosotros como para el mercado mexicano. Al ofrecer la opción de pagar en quincenas hasta en 12 pagos, Kueski está ampliando el acceso de los mexicanos a plataformas de e-commerce de gran alcance y permitiéndoles realizar compras de manera segura y flexible”.
Kueski Pay no solo es una alternativa para usuarios finales, sino que también favorece a comercios pequeños y grandes, ayudándoles a ampliar su alcance y mejorar la recurrencia de sus clientes. Esta omnicanalidad, que permite usar el BNPL tanto en tiendas físicas como en línea, representa una solución adaptada a la realidad del mercado mexicano, facilitando la inclusión de quienes antes no tenían acceso a opciones de financiamiento.
Para el futuro, Kueski vislumbra una mayor integración con otros actores del ecosistema fintech, incluidos aquellos que facilitan el intercambio seguro de datos. Esta colaboración es fundamental para avanzar en la inclusión financiera, ya que permite una evaluación más precisa y adaptada a las necesidades cambiantes de los usuarios, sin importar su situación económica actual.
