En México el volumen de transacciones electrónicas vinculadas a la domiciliación creció de un 11.2% entre 2020 a 2021. Pagos Seguros en Línea (PSE) ya ha superado a las tarjetas de crédito en Colombia como método de pago más utilizado en comercio electrónico. Pero, ¿qué ventajas traen para un negocio online integrar estos métodos de pagos con Belvo?
El estado de las transacciones y métodos de pago en México y Colombia ha evolucionado significativamente en los últimos años, impulsado por la digitalización y la adopción de nuevas tecnologías financieras.
Ambos países muestran una tendencia clara hacia la digitalización de los pagos y la inclusión financiera a través de la tecnológia (billeteras digitales, SPEI…). Mientras que el efectivo sigue siendo dominante, especialmente en zonas rurales, los métodos digitales están ganando terreno. Las fintechs juegan un papel crucial en esta transformación, proporcionando soluciones que facilitan las transacciones y mejoran la accesibilidad a servicios financieros.
¿Qué es y cómo funciona la domiciliación bancaria de pagos en México?
La domiciliación bancaria es un método mediante el cual una empresa autorizada puede cargar automáticamente los pagos recurrentes a la cuenta bancaria de un cliente. Este proceso elimina la necesidad de que el cliente deba realizar manualmente los pagos, lo que resulta en una mayor eficiencia y reducción de errores.
Para poder realizar cargos automáticos en la cuenta del usuario, este debe proporcionar a la empresa el número CLABE de su cuenta bancaria. Con este dígito, y con el consentimiento del usuario, la empresa puede retirar los fondos de la cuenta de manera automática con la periodicidad que sea necesaria, directamente a través del banco. Por ejemplo, para el pago de recibos mensuales o el pago de cuotas de tarjeta de crédito.
De cara al usuario se trata de un proceso sencillo, que pueden realizar directamente desde la interfaz de la empresa en la que realizan el pago, sin necesidad de redirecciones o de procesos manuales adicionales.
¿Qué es PSE o Pagos Seguros en Línea?
En Colombia, los pagos PSE (Pagos Seguros en Línea) permiten realizar transferencias bancarias en tiempo real a través de una interfaz con la que los usuarios pueden iniciar el pago directamente desde su banca en línea.
El sistema, desarrollado por ACH Colombia (la cámara de compensación nacional), se popularizó inicialmente para pagar impuestos y facturas. A día de hoy, su uso se ha extendido a otros servicios y bienes digitales y ya es aceptado por cerca de 20.000 empresas como método de pago en línea.
Para utilizarlo, los usuarios deben seleccionar PSE como método de pago cuando estén terminando el proceso de compra. El cliente después es redirigido a la página de su banco en línea, donde puede revisar los detalles del pago y autorizar el pago de forma segura para que la transacción sea confirmada.
De forma inmediata, el comercio electrónico recibirá los fondos enviados por el usuario.
Ventajas de la domiciliación bancaria para comercios
Con el objetivo de ofrecer experiencias de pago cuenta a cuenta optimizadas, Belvo ha lanzado una solución que permite ofrecer la domiciliación bancaria cómo metodo de pago. Algunos de los beneficios de acceptar pagos domiciliados son:
- Optimización de los pagos recurrentes y disminución de la tasa de morosidad: Permite a los comercios de recibir pagos de manera regular y automática, lo que es especialmente útil para suscripciones y servicios que requieren pagos periódicos. Al automatizar los pagos, se reduce el riesgo de pagos tardíos o impagos.
- Reducción de los costes operativos: Al automatizar el proceso de cobro, se reduce la carga de trabajo manual relacionada con los recordatorios de pagos, la reconciliación y los cobros manuales. Permite también de minimizar los errores humanos asociados con la reconciliación de los pagos, lo que puede ahorrar tiempo y recursos.
- Mejor experiencia para el cliente final: No tienen que preocuparse por recordar fechas de pago ni realizar acciones manuales para cumplir con sus obligaciones, es una solución de pago fácil y transparente con una alta tasa de conversión. Puede tener un impacto en la retención y satisfacción de los clientes al eliminar los obstáculos y simplificar la experiencia de pago.
Tanto México como Colombia están en camino para modernizar sus sistemas de pagos, tomando en cuenta la inclusión financiera, tema clave en los dos países, y la adopción de nuevas tecnologías.
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