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Casos de Éxito
Cómo ALVOS aumentó su recuperación de créditos a más de 1 millón en dos meses
PaísMéxico
Casos de usoCobranza
ProductoDomiciliación bancaria
ObjetivoPréstamos en línea
Sobre ALVOS:
ALVOS brinda microcréditos a más de 300,000 clientes y ha procesado 900,000 solicitudes en un año.
ALVOS es una fintech que, en poco más de año y medio, ha transformado el mercado del microcrédito en México. Fundada con la misión de ayudar a sus clientes a cumplir sus objetivos financieros, ALVOS se ha convertido en una plataforma clave para aquellos que, por diversas razones, no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales. Desde sus modestos inicios con solo cinco personas en la oficina y 300 clientes en su primer mes, la empresa ha experimentado un crecimiento exponencial. Hoy en día, cuentan con más de 300,000 clientes activos y han procesado más de 900,000 solicitudes de crédito, lo que refleja su compromiso de ofrecer soluciones financieras accesibles y personalizadas.
EL DESAFÍO
ALVOS enfrentaba un aumento del impago al 38%
Como muchas fintechs enfocadas en microcréditos, ALVOS enfrentaba un gran reto: la recuperación de pagos. Su modelo digital, si bien les permitía ofrecer préstamos rápidos y eficientes, también abría la puerta a un alto riesgo de impago. Al no haber contacto físico con los clientes y con el crecimiento constante del portafolio, el riesgo de fraude se convirtió en una preocupación crítica. En los primeros seis meses, ALVOS mantenía un nivel de impago del 28%, un porcentaje bastante bajo para la industria. Sin embargo, con el crecimiento acelerado de su cartera, el nivel de impago incrementó al 38%.
Además, el intento inicial de implementar la domiciliación bancaria directamente con los bancos presentó múltiples obstáculos. Las trabas burocráticas y las estrictas regulaciones dificultaban el proceso, afectando negativamente los resultados de recuperación de pagos y la eficiencia operativa. La empresa necesitaba una solución que no solo les permitiera gestionar mejor la recuperación de sus créditos, sino también mantener la transparencia y seguridad con sus clientes, pilares fundamentales de su propuesta de valor.
LA SOLUCIÓN
En un principio, ALVOS utilizaba la plataforma de Belvo para recuperar entre 150,000 y 180,000 pesos mensuales, una cifra modesta considerando su tamaño de cartera. Sin embargo, en los últimos dos meses, esa cifra ha aumentado exponencialmente, alcanzando más de 1.3 millones de pesos en recuperación mensual, lo que representa una participación del 4% en la recuperación total de la compañía.
La implementación de Belvo ha permitido a ALVOS escalar su operación de manera sostenible y mejorar su relación con los clientes. Gracias a la transparencia en los términos de domiciliación bancaria, los clientes de ALVOS ahora entienden mejor el proceso y la fintech ha reducido considerablemente las quejas relacionadas con los cobros automáticos. Este nuevo enfoque no solo ha mejorado la percepción de seriedad y compromiso de la empresa, sino que también ha disuadido a aquellos clientes con intenciones fraudulentas.
CÓMO FUNCIONA
Después de añadir domiciliación bancaria como método de pago, el usuario debe proporcionar el número CLABE de su cuenta bancaria a la empresa.
Una vez que la empresa cuenta con el número CLABE, el usuario otorga su consentimiento para realizar cargos automáticos en su cuenta bancaria.
Con el consentimiento del usuario, la empresa puede retirar los fondos de la cuenta bancaria de manera automática con la periodicidad necesaria, directamente a través del banco.
LOS RESULTADOS
Incremento en la recuperación mensual
La implementación de la domiciliación bancaria con Belvo ha permitido a ALVOS aumentar su recuperación mensual de crédito, pasando de 150,000-180,000 pesos a más de 1.3 millones de pesos en solo dos meses.
Participación del 4% en la recuperación total
Aunque actualmente Belvo representa el 4% de la recuperación total, ALVOS planea escalar esta participación al 30-40% en los próximos meses, gracias a la automatización y las mejoras continuas en el proceso de cobro.
Reducción de quejas
A pesar del crecimiento del portafolio y el aumento en el riesgo de impago, la implementación de Belvo ha permitido a ALVOS mantener un control más riguroso sobre los pagos y continuar ofreciendo servicios accesibles a una mayor cantidad de clientes.
LO QUE DICE EL CLIENTE
Desde que implementamos Belvo, nuestra capacidad de recuperación ha dado un giro clave. No solo hemos incrementado nuestras cifras en más de un millón de pesos mensuales, sino que hemos ganado algo mucho más valioso: confianza y transparencia hacia nuestros clientes. Belvo nos ha permitido automatizar un proceso que antes era ineficiente, y hoy podemos ver los resultados tanto en términos financieros como en la satisfacción de nuestros usuarios. Esta alianza ha sido fundamental para nuestro crecimiento, y estoy convencido de que será una pieza clave en nuestra estrategia a futuro.
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