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Casos de Éxito
Cómo R2 recuperó más de MXN$1.3m en un mes y redujo sus chargebacks al 31% con Belvo
PaísMéxico
Casos de usoCobranza
ProductoDomiciliación bancaria
ObjetivoPréstamos
Sobre R2:
Financiamiento rápido y flexible para pequeñas y medianas empresas en Latinoamérica
R2 es una empresa innovadora que se dedica a proporcionar financiamiento rápido y flexible a pequeñas y medianas empresas (pymes) en Latinoamérica. Estas empresas, que generan más del 65% del empleo en la región, enfrentan barreras significativas para acceder a crédito debido a su tamaño y la dificultad para demostrar ingresos consistentes.
R2 aborda este problema mediante Embedded Finance, integrándose en plataformas como Rappi para analizar las ventas de los negocios y ofrecer créditos adaptados a su realidad. Desde su fundación, R2 ha distribuido más de USD $85 millones en créditos en México, Colombia, Chile y Perú, ayudando a miles de pymes a crecer.
EL DESAFÍO
Gestión de cobranza y adopción de métodos eficientes
A pesar de contar con un modelo de financiamiento innovador, R2 enfrentaba importantes desafíos relacionados con la cobranza en situaciones donde las ventas de sus clientes no eran suficientes para cubrir los pagos programados. Este problema afectaba tanto la eficiencia operativa como la experiencia del cliente. Dependían de procesos manuales para gestionar las cobranzas, lo que resultaba en altos costos y baja efectividad.
Además, la falta de adopción masiva de la domiciliación bancaria en la región presentaba barreras tanto culturales como técnicas, incrementando la complejidad para implementar un método de cobro más eficiente y confiable. El intento inicial de implementar la domiciliación bancaria directamente con los bancos presentó múltiples obstáculos. Las trabas burocráticas y las estrictas regulaciones dificultaban el proceso, afectando negativamente los resultados de recuperación de pagos y la eficiencia operativa.
LA SOLUCIÓN
- Implementación de domiciliación bancaria: Este método no solo ayudó a los clientes en situaciones difíciles, sino que también redujo la dependencia de las ventas diarias como único método de pago. Los clientes destacaron la facilidad de uso y la transparencia de esta alternativa.
- Automatización del proceso de cobranza: Las herramientas de Belvo optimizaron la generación de archivos y permitieron realizar intentos de cobranza más frecuentes y efectivos, reduciendo el tiempo necesario para recuperar créditos.
CÓMO FUNCIONA
Después de añadir domiciliación bancaria como método de pago, el usuario debe proporcionar el número CLABE de su cuenta bancaria a la empresa.
Una vez que la empresa cuenta con el número CLABE, el usuario otorga su consentimiento para realizar cargos automáticos en su cuenta bancaria.
Con el consentimiento del usuario, la empresa puede retirar los fondos de la cuenta bancaria de manera automática con la periodicidad necesaria, directamente a través del banco.
LOS RESULTADOS
Desde la integración de las soluciones de Belvo, R2 adoptó un enfoque iterativo para implementar cambios significativos en su estrategia de cobranza
Incremento en la recuperación de cartera
La tasa de recuperación en mora de 30 a 60 días aumentó del 13% al 19%, y en noviembre de 2024 se recuperaron $1.391.243 MXN mediante domiciliación bancaria.
Optimización operativa
La automatización redujo costos al minimizar la dependencia de agencias externas, mientras que los chargebacks iniciales del 70% se disminuyeron al 31% tras ajustar la estrategia de cobranza.
Satisfacción del cliente
La transparencia y facilidad de los procesos mejoraron la percepción de R2 como un aliado financiero confiable según los usuarios finales.
LO QUE DICE EL CLIENTE
Gracias a Belvo, hemos transformado nuestro modelo de cobranza y evaluación de riesgos. La reducción del chargeback al 31% y la recuperación de más de $1.3 millones MXN en un mes demuestran el impacto directo en nuestra eficiencia y la confianza de nuestros clientes. Esta alianza impulsa nuestro crecimiento y reafirma nuestra misión de empoderar a las pymes de Latinoamérica.
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