A Belvo desenvolveu uma nova solução que permite a entidades de crédito brasileiras a ter uma visão real da renda de seus clientes. A nova solução usa a API da Belvo para acessar dados do usuário, e então agrega e enriquece estas informações usando técnicas de ciências de dados para identificar lançamentos de entrada com 90% de confiabilidade.
Este novo produto de verificação de renda, já disponível em beta, é o primeiro desenvolvido para atender às demandas específicas do setor de crédito brasileiro. Graças à nova solução, credores e fintechs na região poderão conhecer mais sobre a real estabilidade e capacidade de pagamento do cliente, podendo assim desenvolver serviços de crédito mais customizados de forma mais rápida e a um menor custo.
Uma solução feita para o Brasil
Apenas 26% dos adultos brasileiros usam produtos de crédito de instituições financeiras, em comparação a 68% nos Estados Unidos, de acordo com o Banco Mundial. As altas taxas de juros, juntamente aos pagamentos de entrada e a papelada muitas vezes exigida, são alguns dos empecilhos que fazem com que estes produtos ainda sejam inacessíveis para uma grande parte da sociedade.
Além disso, as empresas que concedem os empréstimos muitas vezes não possuem acesso a fontes confiáveis de dados para poder calcular riscos na hora de oferecer seus produtos com base em informações como a renda dos clientes. Em geral, os sistemas disponíveis hoje exigem muito tempo e são ineficientes:
- O método mais comum de acessar estas informações é a coleta manual de folhas de pagamento ou extratos bancários, fornecidos pelo próprio usuário. Essa solução acarreta em um grande consumo de recursos e tempo, além de os dados não poderem ser verificados e suscetíveis ao erro.
- Para usuários que já tem um histórico de crédito, instituições como bureaus de crédito como o México e o Brasil até conseguem fornecer a empresas uma estimativa da renda do usuário. Entretanto, as informações se encontram frequentemente desatualizadas e incorretas, além de estar disponível apenas para alguns usuários.
Dados precisos e enriquecidos
A fim de resolver estes desafios, a Belvo desenvolveu um modo baseado no Open Banking que analisa as movimentações na conta do usuário para encontrar padrões na frequência e na quantidade de lançamentos de entrada, assim como a combinação de certas palavras-chave que indicam se elas correspondem a uma fonte de renda ou não.
Com essa informação em mãos, o modelo consegue identificar as movimentações que correspondem à renda recorrente, com uma confiabilidade de até 90%. Assim, oferece uma fonte de informação confiável e regular, que permite às empresas entender melhor a renda de seus clientes e prever sua evolução ao longo do tempo. Especificamente, a solução permite que clientes obtenham informações agregadas de acordo com o tipo do lançamento, fonte, quantidade, moeda e recorrência.
A solução foi criada para se adaptar a todos os tipos de circunstâncias financeiras, incluindo rendimentos irregulares, muitas vezes difíceis de detectar nos modelos tradicionais. Além disso, vem de encontro a uma clara demanda detectada pela Belvo a partir do feedback de seus clientes.
“Poder verificar a entrada de renda de clientes em potencial de forma confiável e eficiente é chave para que empresas de crédito no Brasil. Entretanto, muitas destas empresas não têm a capacidade tecnológica para extrair e analisar estes dados. E é aí que entra nossa missão: entregar soluções de integração rápida e que possam ser usadas de forma fácil e simples por estas empresas, permitindo que as mesmas se concentrem no desenvolvimento de produtos mais personalizados e inclusivos para seus clientes” afirma Pablo Viguera, Co-CEO e cofundador da Belvo.
Além do mercado de crédito, a solução pode ser integrada a produtos de outros setores, do varejo ao imobiliário, em qualquer cenário em que seja necessário comprovar a renda do cliente.
Novas soluções de enriquecimento de dados em 2021
A Belvo já está trabalhando no lançamento de outros produtos de enriquecimento de dados para este ano. As soluções poderão ser integradas de forma rápida e fácil, e vão permitir às empresas acessar ainda mais informações sobre a situação financeira de seus clientes, como dados relativos ao scoring de crédito e informações financeiras de empresas.
Estas novas soluções de enriquecimento vem para se somar aos serviços de agregação de dados que a Belvo já oferece no Brasil, no México e na Colômbia.
