Conheça todas as vantagens do Open Finance para consumidores que fazem uso do modelo compartilhamento de dados.
Sumário
Além do fato do mercado de serviços financeiros ser historicamente um dos mais competitivos do mundo, atualmente ele enfrenta grandes desafios, como avanços tecnológicos e mudanças nas práticas de consumo dos usuários.
Em regiões como a América Latina, onde a inclusão financeira e a informalidade continuam a ser uma realidade – no Brasil, 34 milhões de pessoas ainda não tem acesso a bancos –, as empresas financeiras têm a enorme tarefa de fornecer serviços e produtos que gerem bem-estar, incluam uma fatia maior da população e ofereçam uma melhor experiência para os consumidores.
Com estes desafios em mente, soluções de Open Banking e Open Finance atuam como os principais aliados para quem deseja inovar no setor financeiro.
Estes novos modelos possibilitam oferecer uma melhor experiência aos consumidores e tirar proveito da variedade de sistemas integrados que estão amplamente disponíveis hoje.
O que é Open Finance e como ele funciona?
Historicamente, as instituições financeiras tradicionais têm sido as únicas responsáveis pelo armazenamento e processamento de dados sobre a vida financeira da população. Por isso, nosso entendimento das informações financeiras – e o que podemos fazer com elas – tem sido limitado quase que exclusivamente aos serviços já oferecidos pelos bancos.
Ou pelo menos foi até o advento do Open Banking. Em seu segundo ano de regulamentação no Brasil, já em escopo ampliado para o Open Finance, este movimento estabeleceu as regras que permitem aos usuários compartilhar suas informações bancárias com terceiros através de APIs (Application Programming Interfaces) e já está se traduzindo em soluções financeiras inovadoras para instituições e clientes.
Isto significa que as pessoas agora têm um canal seguro para compartilhar facilmente suas informações bancárias com outras empresas. Graças a isso, e sempre com o consentimento de cada indivíduo, essas empresas podem usar dados financeiros para construir novos produtos e serviços ligados às contas bancárias dos usuários e mais adaptados à sua situação e necessidades financeiras específicas.
Mas como isso beneficia o consumidor final?
Com tudo isso em mente, aqui estão as principais vantagens do Open Finance para os usuários de produtos financeiros:
Aumento do número de produtos personalizados 🎯
O Open Finance tem o potencial de oferecer produtos e serviços personalizados e mais pertinentes para os consumidores, graças ao acesso a novas fontes de dados que permitem a construção de experiências sob medida para suas necessidades de cada um. Ao fornecer acesso a informações financeiras, os usuários terão agora serviços que estão de acordo com a sua lógica de consumo, bem como uma experiência muito mais amigável, mais simples e mais rápida.
Consumidores terão também a possibilidade de acessar diferentes serviços de um único lugar, poderão desfrutar das melhores ofertas disponíveis com maior transparência e conseguirão a oportunidade de visualizar sua situação financeira atual em um único aplicativo no seu celular. É apenas uma questão de “um clique”.
Segurança e transparência com o uso de dados 🔐
Embora existam esforços que ajudaram a acelerar a inclusão financeira em todo o mundo, a realidade é que a construir confiança em torno dos produtos e serviços financeiros online (e gerais) é um dos grandes desafios para o sucesso.
É por isso que as instituições financeiras e as fintechs têm que encontrar maneiras de convencer os potenciais clientes dos benefícios de seus produtos e serviços, concentrando-se em dois fatores-chave: segurança e transparência.
Com a implementação do Open Banking, os consumidores terão total controle sobre como seus dados financeiros são utilizados e quem pode acessa-los. Eles também têm que ter a confiança de que estão sendo tratados sob os melhores padrões de segurança durante todo o processo.
Acesso mais rápido ao crédito e ao financiamento 🏡
Sem dúvida, um dos principais benefícios do Open Finance é a diversidade de serviços de crédito aos quais os consumidores poderão recorrer. Ao utilizar o modelo, as empresas que oferecem empréstimos poderão realizar ofertas de crédito muito mais rápido, ajudando os consumidores a obter o dinheiro de que necessitam no momento exato em que o solicitam.
Empresas como a Facio, EmpreX, askRobin e Ferratum já estão usando o Open Finance para alimentar seus modelos e aumentar a quantidade de crédito que oferecem aos consumidores quase imediatamente.
Mas a promessa do Open Finance não é apenas para os modelos de crédito tradicionais, pois estes modelos ajudam a promover e criar novos produtos. Um exemplo claro é a Aplazo, com seu serviço “Compre agora, pague depois”, que oferece a possibilidade de comprar em parcelas em diferentes lojas e estabelecimentos a pessoas que não têm um histórico de crédito ou um cartão de crédito.
Além de tudo isso, o crédito hipotecário também é beneficiado por estas soluções. Startups como a Yave estão aproveitando o acesso aos dados fiscais de seus usuários para agilizar todos os processos e ajudar todos os seus clientes a comprar um imóvel de forma simples e segura.
Controle e aprimore as finanças pessoais 💸
Outra grande oportunidade para os consumidores será melhorar a gestão de suas finanças pessoais através de produtos que proporcionem visibilidade, controle e orientações pontuais sobre como otimizar o uso de suas finanças pessoais.
Um exemplo claro de tais serviços é fornecido pela Mobills, que tem um aplicativo onde os usuários podem gerenciar seu dinheiro, criar orçamentos, rastrear suas contas correntes de diferentes bancos e gastos com cartão de crédito, tudo em um só lugar.
O salário sob demanda é agora uma realidade 📈
Como mencionado anteriormente, o Open Finance está ajudando a impulsionar novos modelos e produtos financeiros. Um deles é a folha de pagamento on-demand, que permite que centenas de funcionários na América Latina recebam seus salários quando quiserem sem ter que esperar até a data de compensação.
Empresas como Blipay no Brasil, Monet na Colômbia e TiFi no México ajudam os funcionários a não ter que recorrer a fontes informais de financiamento (com altas taxas de juros) e podem ter o dinheiro para o qual trabalharam quando mais precisam dele.
Estes são apenas alguns exemplos claros de como os usuários podem se beneficiar do Open Finance, mas estas vantagens podem aumentar vertiginosamente dependendo da criatividade e das inovações que as empresas financeiras estão dispostas a lançar. É por isso que o Open Finance é tão importante, pois serve como uma base para uma verdadeira revolução dos serviços financeiros em toda a América Latina.
Se você está procurando trazer estes benefícios para seus clientes, entre em contato conosco e nós o ajudaremos a ajudar cada vez mais os consumidores a se beneficiarem do poder do Open Finance.
