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Belvo lança Indicadores de Risco (BETA) para acelerar modelos de scoring de crédito

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Belvo lança Indicadores de Risco (BETA) para acelerar modelos de scoring de crédito

O produto mais recente da Belvo, Indicadores de Risco (ainda em beta), oferece um conjunto de métricas de alta qualidade que permitem entender melhor o perfil de risco dos usuários, com base em dados transacionais atualizados, e assim ajudá-los a melhorar seu score de crédito. Com estas informações, você pode otimizar seus modelos de avaliação de risco, oferecer taxas de juros mais baixas, obter maiores margens de lucro e atingir mais pessoas.

A Belvo desenvolveu um novo produto que fornece uma série de indicadores fáceis de integrar para avaliar rapidamente o perfil de risco dos consumidores. As métricas do são calculadas com base em até 90 dias de dados transacionais das contas de cheque, poupança, empréstimo e cartão de crédito do usuário. Os financiadores e inovadores financeiros podem facilmente integrar estes dados em seus modelos de pontuação de crédito e criar capacidades de previsão mais poderosas. 

O setor de empréstimos há muito depende do acesso a informações financeiras ruins para a análise de risco, bem como de processos lentos e complicados para a concessão de crédito. Apenas 18% dos adultos na América Latina utilizam produtos de crédito de instituições financeiras, de acordo com dados do Banco Mundial. Isto deixa uma parcela significativa da população desamparada pelo sistema de crédito tradicional

Esta situação está mudando com a expansão do Open Banking, que fornece aos credores acesso em tempo real aos dados das contas financeiras e uma visão imediata de sua situação financeira. 

Agora, com o Indicadores de Risco, as empresas podem obter informações de alta qualidade e enriquecidas para uma imagem mais precisa do perfil de risco de seus clientes. Este produto fornece um conjunto único de dados, incluindo informações positivas, tais como renda e histórico de transações, que podem ser usados não apenas para avaliar a solvência, mas também para ajudar os usuários a melhorar seu score atual.

Como resultado, as empresas podem otimizar os processos de avaliação de risco para aumentar as taxas de aceitação e a elegibilidade dos clientes, alcançando assim mais segmentos de clientes e reduzindo custos e tempo de processamento.

💡 O produto Indicadores de Risco da Belvo está atualmente em beta. Com base na opinião dos nossos clientes, continuaremos a aprimorá-lo e expandir suas capacidades.

IndicadoresDescriçãoExemplo
⚙️ TransaçõesMétricas agregadas calculadas com base nas transações do usuário a partir de cheques, poupança, cartão de crédito e contas de empréstimo.Obtenha a soma total das transações realizadas por seu usuário na última semana em comparação com o último mês e os últimos três meses.
💵 Fluxo de CaixaMétricas agregadas calculadas com base nas transações do usuário a partir das contas de débito, poupança, crédito e empréstimo.Identifica quanto dinheiro foi deixado na conta de seu usuário na semana passada.
⚖️ SaldoAs métricas de saldo são calculadas a partir dos saldos das contas de débito e poupança do usuário.Captura a imagem exata do saldo de todas as contas de seus usuários em um ponto específico no tempo.
💳 Cartões de CréditoMétricas agregadas calculadas com base nas contas do cartão de crédito do usuário.Acesse a soma total dos limites do cartão de crédito de seus usuários e o crédito utilizado.
💰 EmpréstimosMétricas agregadas calculadas com base nas contas de empréstimo do usuário.Descubra a soma total dos pagamentos mensais das contas de empréstimo conectadas de seu usuário.

Como funciona?

Construir características relevantes a partir de dados do Open Banking leva tempo e requer uma equipe dedicada e horas de trabalho para mantê-los atualizados. A equipe de ciência de dados da Belvo agrega e pós-processa os dados brutos das transações para fornecer às empresas os dados mais relevantes. 

Uma vez que a Belvo esteja integrada ao produto da empresa, é possível usar nosso Connect Widget para conectar com segurança os dados do usuário à sua aplicação, seguindo as melhores práticas de UX e segurança

Estabelecida a conexão entre o aplicativo e a instituição financeira dos usuários , as empresas podem recuperar automaticamente a percepção de risco através de uma única chamada API, obtendo um conjunto de métricas prontas para uso com os pontos de dados mais relevantes de que necessitam para realizar a avaliação de risco, e integrá-las diretamente em seus modelos de negócios.

Ajude seus clientes a melhorarem a saúde financeira

Ao utilizar este produto, os credores podem tomar melhores decisões enquanto executam seus processos de avaliação de risco.

  • Acesso aos dados do usuário em tempo real: Automatize a coleta e análise de dados para acelerar a avaliação de risco, melhorar a precisão de seus modelos e reduzir o tempo de aprovação de empréstimos.
  • Informações positivas: Alavancar informações positivas úteis, tais como renda e histórico de transações, para ajudar os clientes a melhorar sua pontuação de crédito para aumentar a elegibilidade de empréstimos e reduzir as taxas de juros.
  • Reduz a carga de trabalho manual: Obtenha um conjunto crescente de métricas ricas e centenas de horas de trabalho de ciência de dados sem ter uma equipe dedicada.
  • Ofereça dicas para melhorar a pontuação de crédito: Eduque seus clientes sobre como eles podem aumentar sua pontuação de crédito, concentrando-se nas principais métricas para melhorar, por exemplo, mostrando-lhes como eles se comportam em comparação com a média do mercado.
  • Forneça taxas de juros mais baixas: Aumente a probabilidade de aprovação de empréstimos, reduza os riscos e reduza suas taxas alimentando seus modelos atuais com informações mais precisas.

Que tipo de empresa pode se beneficiar destas características? Qualquer financiador ou instituição financeira que esteja procurando maneiras de fornecer a seus clientes mais informações sobre como melhorar sua saúde financeira, bem como aumentar seu alcance a novos segmentos de clientes. 

Um exemplo de uma empresa de empréstimo que já está se beneficiando de nossas APIs é a Ferratum, uma empresa de crédito que usa o Open Banking e a análise de dados da Belvo para acessar informações ricas para ajudar seus clientes, proporcionando uma maior visibilidade sobre sua solvência. É um dos muitos exemplos de como o Open Banking e uma melhor compreensão da saúde financeira de um usuário podem beneficiar tanto o consumidor quanto a empresa credora. 

Acesse nosso ambiente sandbox agora e comece a extrair insights para alimentar seus modelos de risco que são relevantes para seu negócio. Esperamos o seu feedback!

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