O processo de verificação de renda através do Open Banking permite melhorar a gestão de risco de crédito e tomar melhores decisões graças ao acesso seguro e automatizado a dados bancários através de APIs.
A verificação de renda é um dos procedimentos mais importantes na aprovação de um empréstimo. A coleta desta informação é uma parte crucial do processo de análise de crédito, já que ajuda os credores a avaliar se um cliente em potencial pode arcar com novos encargos financeiros e se está dentro de seu perfil de risco.
Processos atuais podem ser morosos e caros
O problema é que, hoje em dia, os processos de verificação de renda para empréstimos digitais são complexos, fazendo com que entrar com um pedido de empréstimo seja um processo moroso, tanto para o solicitante quanto para o credor.
As empresas ainda contam com sistemas de coleta de dados manuais, demorados e não-verificáveis que são difíceis de escalar e dispendiosos.
Esta situação alimenta um círculo vicioso, já que sem ferramentas convenientes e acessíveis para demonstrar sua renda a instituições financeiras, os usuários são forçados a assumir maiores taxas de juros que prejudicam sua estabilidade financeira.
📊 Apenas 18% dos adultos na América Latina usam produtos de crédito de instituições financeiras, em comparação com 68% nos EUA, de acordo com dados do Banco Mundial
Banco Mundial
Como o Open Banking reverte a situação
O acesso automatizado e seguro a dados bancários através de APIs possibilitam que as empresas verifiquem diretamente a renda de seus potenciais clientes e obtenham uma imagem instantânea de sua real estabilidade financeira e capacidade de pagamento. Isto reduz o tempo necessário para realizar análises de risco com base em decisões guiadas por dados, além de ajudar a atingir uma gama maior de clientes.
Neste sentido, a Belvo criou uma Solução de Verificação de Renda especificamente pensada para ajudar empresas de crédito brasileiras a acessar dados de renda de seus clientes.
A solução segue um modelo de ciência de dados que analisa as movimentações financeiras para identificar padrões na frequência e quantidade de transações, assim como combinações de palavras-chave que indiquem se elas podem ser caracterizadas como renda ou não.
📊 O modelo consegue identificar as movimentações que correspondem a renda recorrente com uma confiabilidade de até 90%
A solução desenvolvida pela Belvo é 100% plug and play: tudo o que o usuário precisa fazer é conectar sua conta bancária ao seu aplicativo e a Belvo automaticamente resgata suas informações de renda de até 12 meses.
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