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Como identificar pagamentos recorrentes de serviços por assinatura com a Belvo

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Como identificar pagamentos recorrentes de serviços por assinatura com a Belvo

A Belvo desenvolveu um novo produto de enriquecimento: Despesas recorrentes permite aos inovadores financeiros identificar automaticamente os pagamentos recorrentes com serviços por assinatura.

Trabalhamos muito para continuar construindo o mais poderoso e completo conjunto de ferramentas para extrair o máximo valor dos dados financeiros, graças a nossas APIs de Open Banking. Agora, nossa equipe de ciência de dados desenvolveu uma nova solução de enriquecimento de dados, despesas recorrentes, que fornece uma imagem instantânea das despesas mensais recorrentes dos usuários com um foco particular nas assinaturas. 

A utilização de serviços como Netflix, Amazon Prime ou Spotify tem aumentado constantemente nos últimos anos, como parte do que já é chamado de economia das assinaturas, que cresceu mais de 350% desde 2012. Estes serviços, juntamente com coisas como a inscrição em academias ou assinaturas de jornais, representam cada vez mais uma porcentagem estável das despesas mensais das pessoas. 

Agora, você pode usar a API da Belvo para obter uma imagem instantânea de quanto os usuários estão gastando neste tipo de serviço, analisar o impacto que ele pode ter no seu bem-estar financeiro, bem como fornecer-lhes uma visão mais personalizada sobre como melhorá-lo.Com este novo produto, reforçamos e ampliamos nossa oferta de soluções de enriquecimento: junto com nosso produto de verificação de renda, os inovadores financeiros podem ter uma visão ainda mais granular da saúde e estabilidade financeira de seus usuários.

Identifique pagamentos recorrentes automaticamente

O principal objetivo deste novo produto é proporcionar uma maior compreensão dos hábitos de gastos mais comuns com serviços de assinatura (como Netflix, academia ou Amazon Prime), pagamentos freqüentes de serviços públicos (como internet ou eletricidade), bem como outros pagamentos cíclicos que eles possam fazer (como quitação de empréstimos e transferências recorrentes para amigos).

Usando estes data points, as empresas podem avaliar fácil e rapidamente o risco de reembolso de seus clientes, bem como oferecer-lhes conselhos sobre como melhorar sua saúde financeira.

Os pagamentos recorrentes podem ser definidos como despesas que ocorrem regularmente (semanal, mensal ou anualmente) e que são transações periódicas de um indivíduo ou de uma família.A solução está disponível no Brasil e em todos os outros mercados em que atuamos e, por enquanto, abrange dados provenientes de contas de cheques e cartões de crédito (logo, logo teremos novas funcionalidades!).

Tipo de pagamentoDefiniçãoStatus do produto
📆 AssinaturaContratação de um serviço ou produto com pagamento regular (semanal, mensal, anual)Ex: Plano de academia, Netflix, iCloud, etc. Live
📊 RegularPagamentos regulares mas que não são fixosEg: Aluguel, seguros, etc.Em breve
⏱ ParcelamentoPagamento em parcelas de um montante por um período de tempo específico.Ex: Empréstimos, “Buy now, pay later” serviços, etc. Em breve

Como funciona? 

A nova solução usa a API da Belvo para extrair informações financeiras de mais de 50 dos maiores bancos de varejo da América Latina (o que representa mais de 90% da cobertura do mercado). Então, nosso modelo de ciência de dados processa estas informações brutas para identificar com precisão as transações recorrentes e exibi-las em um formato que é fácil de interpretar e pronto para uso.

Ao aproveitar os dados recuperados das contas, transações e freqüência das transações, nosso modelo permite que as empresas obtenham instantaneamente uma visão clara dos pagamentos regulares de seus usuários em algumas etapas simples:

  1. Conecte: seus usuários conectam seus dados financeiros usando o widget da Belvo e você cria um link. 
  2. Enriqueça: a Belvo agrega e enriquece os dados financeiros toda vez que você solicita uma atualização.
  3. Acesse: devolvemos informações completas sobre os fluxos recorrentes de saída de seus clientes.

The logic behind it is to group expenses transactions based on similarity and filter out transactions that don’t take place on a reA lógica por trás disso é agrupar as transações de despesas com base na semelhança e filtrar as transações que não ocorrem de forma recorrente. Nós nos encarregamos de automatizar todo o processo de extração de fluxos recorrentes para que as empresas possam acessar os dados de que precisam sem esforço.

Aplicações para negócios

A lógica por trás disso é agrupar as transações de despesas com base na semelhança e filtrar as transações que não ocorrem de forma recorrente. Nós nos encarregamos de automatizar todo o processo de extração de fluxos recorrentes para que as empresas possam acessar os dados de que precisam sem esforço.

Aplicações para negócios

Ao acessar dados enriquecidos de assinaturas e pagamentos recorrentes, as empresas podem facilmente descobrir padrões e hábitos claros e compreender melhor a situação financeira de seus usuários finais. Isto pode ajudar no desenvolvimento de novas soluções sob medida, tais como a criação de alertas para assinaturas mensais, bem como a tomada de decisões mais bem-informadas ao avaliar o risco de empréstimos.

Aplicativos de finanças pessoais mais inteligentes

Having access to enriched and categorized information about your customers’ spending patterns is key if you’re building a personal finance management app (PFM). Our API platform already helps many PFM companies to easily calculate their overall financial situation, provide them with more personalized insights and create tailored-made financial products.

Ter acesso a informações enriquecidas e categorizadas sobre os padrões de gastos de seus clientes é fundamental se você estiver construindo um app de gestão financeira pessoal (PFM). Nossa plataforma de API já ajuda muitas destas empresas a calcular facilmente a situação financeira geral do usuário, fornecer informações mais personalizadas e criar produtos financeiros feitos sob medida.

Junto à nossa API de pagamentos recorrentes, você pode traduzir os dados brutos e não estruturados de seus clientes em insights prontos para serem exibidos no aplicativo. Por exemplo, é possível usar essas informações para criar um alerta para as assinaturas mensais dos usuários, os ajudando a reduzir as “pequenas despesas” que podem afetar sua saúde financeira, e agrupar todas as assinaturas no mesmo local.

Decisões de crédito bem informadas

Os provedores de crédito também podem se beneficiar do acesso a dados financeiros em tempo real e enriquecidos para melhorar os modelos de análise e escoragem de crédito. Ao identificar os pagamentos regulares dos usuários para serviços de assinatura, é possível obter uma visão abrangente da sua situação financeira, identificar pagamentos recorrentes e analisar sua distribuição ao longo do tempo, a fim de construir experiências de empréstimo sob medida, reduzindo ao mesmo tempo o risco e a carga de trabalho manual.

Confira nosso producto e nosso portal de desenvolvedores para mais detalhes sobre nossa API de pagamentos recorrentes, que já está disponível no nosso ambiente sandbox. Você também pode dar uma olhada no nosso Workspace do Postman aqui.

Já estamos ansiosos para saber a sua opinião!

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