Softwares de ERP já tem sido uns dos maiores beneficiados do Open Finance desde o princípio desse novo modelo. Agora, com a iniciação de pagamentos Pix via Open Finance, ERPs podem se tornar ainda mais atrativas para empresas de todos os portes.
Sumário
- Um pouco de contexto…
- O que é iniciação de pagamentos Pix via Open Finance?
- Afinal, o que as ERPs ganham com isso?
Um pouco de contexto…
A fase 3 do Open Finance no Brasil foi marcada pela regulamentação da iniciação de pagamentos, serviço que permite a qualquer plataforma online a possibilidade de processar pagamentos por um produto ou serviço digitalmente com dinheiro do saldo em conta do consumidor. Sem a necessidade de um redirecionamento para o app ou site do banco, a iniciação de pagamentos reduz drasticamente a fricção na experiência presente hoje, por exemplo, no Pix Copia e Cola.
Apesar do processo ter iniciado já em 2020, quando o Banco Central criou a modalidade PISP (prestador de serviços de iniciação de pagamento), a implementação e o uso ainda estão crescendo no Brasil, com empresas e consumidores se familiarizando com os benefícios que essa inovação pode trazer.
Sem dúvida, uns dos maiores beneficiários dessa nova modalidade são as ERPs, que gerenciam as finanças e pagamentos de diversas empresas e podem ter seus processos fortemente otimizados com a presença dessa nova tecnologia.
Mas afinal, o que faz das ERPs e Pix via Open Finance uma combinação com potencial tão grande?
O que é iniciação de pagamentos Pix via Open Finance?
De maneira simples, agora tem disponível uma modalidade de pagamento bastante segura, barata e sem fricção de débito automático em conta. Se a fricção é uma vantagem óbvia em relação a Pix Copia e Cola, quando comparamos com outros métodos de pagamento temos vantagens em diversos outros aspectos, como custo da transação, tempo de liquidação, disponibilidade e segurança.
Podemos definir iniciação de pagamentos Pix via do Open Finance por 4 principais características:
- Trata-se de uma funcionalidade de uma API regulamentada por um ente governamental (como o caso do Banco Central);
- Permite que comerciantes e provedores de serviço iniciem pagamentos ao se conectar com essas APIs;
- No caso, o pagamento é iniciado diretamente da conta do pagador;
- A autenticação, que garante a legitimidade do pagamento, é feita pelo pagador a partir das suas credenciais bancárias.
A tabela abaixo faz um breve comparativo entre iniciação de pagamentos e outros métodos, como cartões e boletos, levando em consideração estes aspectos:
| Dinheiro | Código de barras | Cartões de crédito | Iniciação de pagamentos | |
| Custo da transação | Baixa | Baixa | Muito alta | Muito baixa |
| Tempo de liquidação | Muito alta | Alta | Muito alta | Muito baixa |
| Disponibilidade | Baixa | Baixa | Muito alta | Muito alta |
| Segurança | Muito baixa | Muito baixa | Muito baixa | Muito alta |
| Fricção | Muito alta | Alta | Alta | Baixa |
Vale ressaltar que o próprio Pix surgiu dentro do escopo de inovação do Open Finance – e que a iniciação de pagamentos é nada além de mais um passo no caminho da inovação. Contamos um pouco mais sobre toda essa revolução que temos vivido no setor de pagamentos no Brasil nesse texto em nosso blog.
Afinal, o que as ERPs ganham com isso?
Apesar das APIs serem as principais ferramentas para fazer com que o Open Finance atinja todo seu potencial, a inovação fica por parte das empresas que fazem uso da infraestrutura disponível para melhorar seus processos, reduzir a chance de erro e agradar seus clientes.
Os ERPs (ou Enterprise Resource Planning, ou em português, Sistema Integrado de Gestão Empresarial) são basicamente softwares que auxiliam as empresas a centralizar todas as informações e atividades de diferentes setores, como vendas, finanças, estoque e recursos humanos. Muito da sua atuação passa por contabilidade, simplificando e tornando mais fluida a gestão de contas a pagar e receber, o monitoramento vendas e acompanhamento de pedidos.
“Provedores de soluções ERP costumam trabalhar com muitos clientes que precisam pagar diversos provedores, funcionários, contas, e o fluxo destes pagamentos é cheio de obstáculos. Com o Pix via Open Finance, este fluxo pode ser aprimorado e ter muito menos fricções”
Jeronimo Llacay, Product Manager na Belvo
Desde o princípio da regulamentação do Open Finance, as ERPs têm sido um dos players do mercado que mais tem aproveitado as vantagens que o novo modelo disponibiliza. Um bom exemplo é a Nibo, empresa que já conta com mais de 300 mil clientes entre contadores e pequenas e médias empresas.
Por meio do Open Finance, eles foram capazes de reduzir o volume de trabalho manual e, consequentemente, a incidência de erros operacionais – isto utilizando apenas os produtos de agregação, já presentes na primeira fase de implementação do modelo.
Agora, com a iniciação de pagamentos, ERPs podem quebrar mais um paradigma dentro de seus produtos e unificar ainda mais as operações de seus clientes, passando a oferecer o serviço de iniciação de pagamentos dentro da sua plataforma.Combinar o serviço de gerenciar as finanças das empresas com também movimentar suas transações, de forma fluída e automatizada e em uma única plataforma, é uma solução extremamente valiosa para operadores e clientes.
Se esse produto já pode ser revolucionário para pequenas e médias empresas, pode servir como um chamariz importante para ERPs conquistarem e chamarem a atenção dos CFOs e diretores financeiros de empresas de grande porte. A possibilidade de movimentar quantias em direção a milhares de contas bancárias diferentes em questão de segundos se torna exponencialmente mais atrativa na medida em que a empresa lida com mais fornecedores, funcionários e prestadores de serviços – ou seja, quanto maior a empresa, mais ela se beneficiará de uma automatização desse tipo.
Outro benefício evidente da iniciação de pagamento é a possibilidade de anular a possibilidade de fraudes e erros, um risco sempre presente quando estamos submetidos a trabalhos manuais.
“Os ERPs têm uma oportunidade única diante de si para consolidar seus negócios com um produto muito mais sofisticado e que se tornará indispensável para empresas de todos os tamanhos. “
Albert Morales, General Manager na Belvo
Com a efetivação da iniciação de pagamentos e a expansão de casos de uso na América Latina, a expectativa é de que assim como em outras frentes do Open Finance, os softwares de ERP se coloquem como vanguarda na inovação, aproveitando ao máximo a novidade em infraestrutura financeira.
Caso você tenha ficado interessado em soluções ligadas a iniciação de pagamentos ou até mesmo outras soluções que o Open Finance oferece, como agregação e enriquecimento, não hesite em nos contatar – estamos loucos para ouvir suas ideias 😉
