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O que é e como funciona verificação de conta com Open Finance?

Bruno

Bruno Marketing Associate

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O que é e como funciona verificação de conta com Open Finance?

Verificação de conta é um serviço que permite verificar se uma conta bancária realmente pertence ao usuário. Descubra como isso está zerando o risco de fraude e a propensão a erros manuais, além de por que esse produto tem tudo a ver com Open Finance.

Sumário

Existem diversos motivos pelos quais uma empresa precisa das informações bancárias de um usuário: dentre os mais comuns, a necessidade de cobrar ou enviar dinheiro. Também pode ser uma parte fundamental do processo de onboarding de muitos produtos financeiros que exigem que o usuário comprove que pode enviar ou receber dinheiro em uma conta bancária.

Historicamente, elas sempre confiaram nos usuários para oferecer estas informações. No entanto, por incrível que pareça, pessoas são propensas a erros, ou, até mesmo (pasme!) tentam cometer fraudes 😱. Isso sem falar em toda fricção envolvida no processo, que acaba envolvendo etapas desnecessárias.

Aí entra o mundo do Open Finance: com acesso imediato a dados bancários confiáveis do usuário, empresas são capazes de verificar contas facilmente, livres do risco de erros manuais ou fraude.

O que verificação de conta tem a ver com Open Finance?

O Open Finance é basicamente um modelo que permite que o usuário seja o dono de seus próprios dados financeiros e decidir quem tem acesso a eles – ao invés de  ficarem presos na instituição financeira em que eles estavam hospedados.

Com esse novo modelo, que também está sendo impulsionado pela regulação, o compartilhamento de dados se torna muito mais fluido, incluindo dados básicos como se o usuário possui ou não uma determinada conta bancária, bem como quais produtos estão associados a ela. 

Graças a isso, desde que usuário consinta, verificar se determinada conta bancária pertence ao usuário pode ser feita de forma automática, por meio de uma API, em questão de segundos. Tudo isso sem depender de nenhum processo manual adicional ou papelada desnecessária.

Como a verificação de conta com Open Finance pode melhorar a sua empresa?

Diversos são os benefícios que empresas podem extrair do processo de verificação de conta, dentre eles:

Abaixo, descrevemos detalhadamente um pouco dos dois principais pilares desses benefícios.

🔐 Reduza riscos


Imagine que sua empresa, por engano, transferiu mais de 300 mil reais para o destinatário errado, tudo por conta de um erro de digitação. Ao tentar solicitar o dinheiro de volta, no entanto, a pessoa que recebeu por engano diz que não pode devolvê-lo, pois já tinha pago a entrada de um imóvel com o valor. Agora só resta entrar na justiça para conseguir reaver o dinheiro.

Parece uma história absurda, não é? Pois é, isso aconteceu com a Rede Globo no começo deste ano.

As quantias não precisam ser tão grandes para causar dor de cabeça para o usuário e para a empresa. Um ticket de suporte referente a um reembolso aberto por mais tempo do que deveria já pode ser mais do que o suficiente para uma experiência ruim. Mas bom, vamos falar mais disso mais pra frente 👨‍🏫

Além de prejudicar a experiência do usuário, um processo manual acaba implicando em custos operacionais mais altos, tanto para garantir a segurança da operação, quanto para acompanhar o processo.

⚔️ A fricção

Em tempos de Netflix, Amazon e Google Pay, usuários buscam serviços não apenas mais seguros, mas que funcionem perfeitamente e sem exigir muito deles. Uma tela desnecessária, uma pergunta além do esperado ou uma verificação redundante pode ser mais do que o suficiente para que se perca um usuário para sempre.

A combinação de verificação de conta e Open Finance evita que você tenha que pedir toda vez que tiver uma transação com eles. Esse fator pode ser especialmente útil, por exemplo, para plataformas de previdência privada e investimentos, reduzindo os custos de fricção, assim como no caso da Saks, reduzindo vertiginosamente os custos de fricção.

Com a Belvo, verificar uma conta é fácil, rápido e simples para o usuário

“O processo automático [de verificação de conta] vai facilitar a vida dos investidores que sentem muita dificuldade em acessar os dados de identificação dos seus planos de previdência”

Cristiano Falcone, CCO da Saks

Quem pode se beneficiar da verificação de contas com Open Finance?

Em qualquer lugar onde você precise fornecer seus dados bancários para receber um serviço, que inclui fintechs e proptechs, mas também negócios mais tradicionais que operam on-line, como plataformas de venda de automóveis, companhias de seguros, e-commerces e marketplaces, bancos, plataformas de investimento… O tamanho da lista depende apenas de sua imaginação! 

Muito além da verificação de conta

Verificação de conta é apenas um dos produtos que a Belvo oferece para que a inovação financeira continue prosperando na América Latina
Agora que você sabe como a verificação de conta funciona, por que não estudar alguns dos nossos produtos mais complexos?

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