El modelo «Compra Ahora, Paga Después» (Buy Now, Pay Later o BNPL) está revolucionando el acceso al crédito. En este episodio de FinTech Heroes, un espacio de Belvo dedicado a explorar cómo las fintech están transformando la industria financiera en Latinoamérica, conversamos con Juan José Hueso, Vicepresidente Senior de Producto en Aplazo. Juan nos comparte cómo Aplazo está redefiniendo el financiamiento al consumidor, enfrentando desafíos únicos del mercado y utilizando tecnología para fomentar la inclusión financiera.
Democratizando el crédito a través de BNPL
Aplazo nació con una misión clara: democratizar el acceso al crédito en México. En un país donde muy poco porcentaje tiene acceso al crédito y donde el efectivo sigue siendo el rey, Aplazo vio una oportunidad única para ofrecer una alternativa más accesible y transparente a través del modelo BNPL (Buy Now, Pay Later) es un modelo de financiamiento que permite a los consumidores comprar productos y pagar por ellos en cuotas, sin necesidad de tarjetas de crédito tradicionales.
“Desde el inicio, vimos una gran oportunidad para otorgar crédito de manera más responsable y transparente, democratizando el acceso al crédito en un mercado donde solo el 12% de la población tenía tarjeta de crédito«
El enfoque de Aplazo ha sido ofrecer opciones de financiamiento que permitan a más personas construir un historial crediticio, especialmente aquellos que no tienen acceso a tarjetas de crédito tradicionales. Esta propuesta se alinea perfectamente con las necesidades de los jóvenes que buscan alternativas más flexibles y responsables para gestionar su crédito.
Enfrentando los desafíos del mercado mexicano
El mercado mexicano presenta desafíos únicos, especialmente en cuanto a la preferencia por el uso del efectivo. Muchos consumidores todavía perciben el efectivo como la opción más segura y transparente, lo que complica la adopción de métodos de pago digitales. Para Aplazo, cambiar esta percepción y fomentar el uso de pagos digitales es fundamental para su crecimiento.
«Sabemos que el efectivo es confiable, simple y transparente, lo que ves es lo que está. El reto es evolucionar esa percepción y crear un puente hacia métodos de pago digitales más innovadores que puedan fomentar el crecimiento financiero. Nuestro modelo de negocio en Aplazo busca estar con el usuario y el comercio”.
Aplazo está trabajando para educar a los consumidores y promover los beneficios del crédito responsable, posicionando su producto como una alternativa viable al uso del efectivo.
Esta iniciativa no solo incrementa las ventas de los comercios, sin riesgos de crédito o contracargos, sino que también brinda a los usuarios la oportunidad de acceder a productos y servicios deseados, al tiempo que promueven una mayor educación financiera a través de un plan de pagos estructurado y transparente.
Es un escenario ganar-ganar: los comercios aumentan su ticket promedio y no asumen el riesgo financiero, mientras que los usuarios acceden a servicios y productos que quizás no habrían podido obtener de otra manera. Esta propuesta, además, fomenta una educación financiera clave, ayudando a los usuarios a gestionar mejor su crédito y preservar su salud financiera.
Innovación en crédito: BNPL 2.0
El modelo BNPL ha evolucionado significativamente en México, y Aplazo ha sido pionero en esta transformación con su paso de BNPL 1.0 a BNPL 2.0. Inicialmente, el modelo BNPL estaba limitado a ciertos puntos de acceso como las tiendas departamentales, lo que restringía su adopción masiva. Con BNPL 2.0, Aplazo ha ampliado este acceso, permitiendo que más personas, incluso aquellas sin historial crediticio, puedan financiar sus compras de manera simple, transparente y responsable.
«Buy Now, Pay Later 1.0 era un modelo más cerrado, limitado a ciertos puntos de acceso como las tiendas departamentales. Con Buy Now, Pay Later 2.0, buscamos abrir el mercado y otorgar crédito a más personas, incluso a aquellas que nunca han tenido crédito antes. Nuestro objetivo en Aplazo ha sido diseñar un producto desde cero que sea simple, transparente y justo, para que los usuarios no solo realicen sus compras, sino también construyan un historial crediticio sólido”.
El enfoque de Aplazo ha sido escuchar continuamente tanto a usuarios como a comercios, ajustando sus productos a las necesidades cambiantes del mercado. Al ofrecer más opciones de pago y automatizar procesos clave, Aplazo ha fortalecido la relación entre los comercios y sus clientes, fomentando la lealtad y mejorando la experiencia de compra.
La alianza con Belvo ha sido fundamental para este crecimiento, permitiendo a Aplazo aprovechar datos financieros en tiempo real y ofrecer soluciones de crédito más personalizadas y seguras. Con esta tecnología, Aplazo sigue construyendo un ecosistema de crédito inclusivo y accesible para todos, consolidándose como un referente en el sector fintech mexicano.
Fomentando la inclusión financiera
Un componente esencial del éxito de Aplazo ha sido su colaboración con Belvo, líder en soluciones de Open Finance. Esta alianza permite a Aplazo acceder a datos financieros más completos, lo que mejora significativamente la capacidad de ofrecer crédito de manera responsable y alineada con la capacidad de pago real de los usuarios.
“Sin herramientas de Open Banking como las de Belvo, no podríamos otorgar el crédito como lo hacemos. Estas herramientas nos permiten construir un perfil más completo del usuario, incluso en un entorno de datos limitado.”
Gracias a esta colaboración, Aplazo puede evaluar de manera más precisa el riesgo crediticio y ofrecer productos más personalizados, impulsando la inclusión financiera en México.
Aplazo está marcando un camino innovador en el sector fintech mexicano. Recientemente, Aplazo levantó 70 millones de dólares en financiamiento, un hito que marca un nuevo capítulo en su expansión. Este logro les permitirá enfocarse en fortalecer aún más su oferta, con un énfasis en la implementación de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y mejoras en sus sistemas operativos.
El foco de Aplazo está en seguir refinando su núcleo de operaciones. El financiamiento obtenido permitirá mejoras en la automatización de procesos, la personalización de ofertas y el desarrollo de nuevas funcionalidades que beneficien tanto a los usuarios como a los comercios. La clave del éxito será escuchar continuamente a los consumidores y adaptarse a sus necesidades, manteniendo la simplicidad y transparencia que han caracterizado a la empresa desde el principio.
Con su modelo BNPL y una sólida alianza con Belvo, la empresa no solo está transformando el acceso al crédito, sino también educando a los consumidores sobre el uso responsable del financiamiento. A medida que Aplazo continúa creciendo y expandiéndose, su impacto en la inclusión financiera y el desarrollo del ecosistema fintech en México sigue siendo significativo. La historia de Aplazo es un claro ejemplo de cómo la tecnología y la innovación pueden ser fuerzas poderosas para el cambio positivo en la industria financiera.
