Open Views 23, la segunda edición del evento impulsado por Belvo, reunió a líderes de Open Finance y fintech de todo el mundo para discutir cómo el modelo ya está transformando el sistema financiero en Latinoamérica y habilitando nuevas soluciones y productos en los segmentos B2B y B2C.
Con más de 2,000 registros, más de 40 oradores y 18 paneles, el ecosistema se reunió para discutir la regulación, las tendencias globales y las historias de éxito, así como ofrecer talleres prácticos sobre nuevos casos de uso y las mejores prácticas en la industria.
Spotlight: pagos A2A y open finance
Este año, un tema en particular que surgió durante Open Views 23 y que se está consolidando como una gran innovación para todo el sector financiero son los pagos a través de Open Finance, esto desde las diferentes formas en que se ofrecen en todo el mundo. Jesper Henriksson, VP de Corp Dev & New Markets en Tink, mencionó durante un panel enfocado en pagos que los modelos A2A tienen lo mejor de muchos mundos para diferentes actores del ecosistema.
Para los usuarios finales, es una gran experiencia ya que es rápida, es familiar, una transferencia bancaria que todos conocen y es confiable. Para los comercios, es de bajo costo, baja fricción, tiene un índice bajo de fraude, típicamente instantáneo y principalmente está disponible para cada cliente que tiene una cuenta bancaria. Para los bancos, significa el potencial de rastrear nuevos clientes y flujos de ingresos y, para los bancos centrales y las autoridades, los pagos A2A fomentan la inclusión financiera y el movimiento del efectivo a los pagos digitales
Jesper Henriksson, Tink
Uno de los principales ejemplos que se mencionó durante esta conversación es el Pix de Brasil, con su masiva adopción en poco más de 2 años de existencia, y el potencial de Open Finance para mejorar la experiencia del cliente y del vendedor con este método de pago y, a través de servicios de iniciación de pagos, ofrecer un 20% más de conversión de pagos que el Pix tradicional. Con esto en mente, decidimos ofrecer un taller para innovadores brasileños sobre pagos A2A y Open Finance con Ana Luiza Castro, Gerente Senior de Open Banking de Belvo.
Spotlight: nuevas ofertas de crédito con Open Finance
Otro tema clave que estuvo presente en muchas de nuestras mesas redondas de Open Views 23 fue el poder de los datos de Open Finance para los prestamistas. Desde la creación de mejores modelos de crédito nativos tanto para los clientes finales como para B2B, hasta los scores de crédito basados en Open Finance y, lo más importante de todo, el potencial de esta tecnología para impulsar la inclusión financiera, nuestros invitados nos contaron sobre cómo sus empresas innovadoras ya están aprovechando nuevas fuentes de datos para adelantarse en el juego y generar cambios significativos en los países en los que operan.
Actores como FICO, Mercado Libre, Transunion, Banco de Bogotá, Visa y FDATA, así como reguladores como el Banco Central do Brasil, il, compartieron sus ideas sobre la revolución crediticia que está siendo aprovechada por el Open Finance. Para Mercado Libre, esto significa más líneas de crédito aprobadas para clientes finales y vendedores. Según Daniel Issa, de las operaciones de Mercado Crédito en Brasil, el 3% de todo el crédito comercial en la empresa ya se genera a través de Open Finance, un número que aún es pequeño, pero que en poco tiempo de funcionamiento con el modelo ya muestra un gran potencial y ha llevado a la empresa a priorizar las iniciativas de Open Finance en su operación.
En cuanto a las tendencias crediticias, Pablo Morales, Director de FICO para Latinoamérica, mencionó el potencial no solo de tener acceso a los datos de Open Finance, sino también de la relevancia de los nuevos modelos de puntuación que se están creando y que aprovechan estos datos, ofreciendo una experiencia más sencilla para las instituciones que no desean asumir el costo de mantener la infraestructura necesaria para recopilar y procesar datos en bruto en este ámbito. «Las puntuaciones son una forma de entregar datos de Open Finance de manera ordenada, lo que permite a las instituciones ver la información de manera simplificada y procesarla rápidamente, casi en tiempo real, sin tener que manejar bases de datos completas que provienen de todas las direcciones. La idea es transformar la complejidad de los datos en algo muy simple para que el comerciante, el prestamista y el cliente puedan utilizar estos datos de manera transparente», dice Pablo.
Además, en Open Finance existe la capacidad de actualizar rápidamente esa puntuación. Por lo tanto, un cliente que paga una deuda con Open Finance puede mejorar su puntuación y permitir que el mercado ofrezca crédito en cuestión de días, a una velocidad que los scores tradicionales no tienen. El sistema de puntuación convencional, hace 50 años, permitió que las personas comunes accedieran al crédito e incluyó a muchos en el sistema financiero. Open Finance está brindando esta oportunidad a más personas y permitirá que una gran parte de la población la tenga. Esto tiene un efecto social increíble y poderoso
Pablo Morales, FICO
Spotlight: bancos y neobancos están listos para el open finance
Durante Open Views también pudimos ver cómo cada vez más grandes jugadores se están acercando al open finance. Por un lado, pudimos escuchar la perspectiva que tienen sobre estos nuevos modelos corporaciones como Transunion o neobancos como Nubank en Colombia.
“El open finance tiene la capacidad de transformar cómo nos relacionamos con el sistema financiero […]. Es una tendencia global absolutamente poderosa y es clave que el país se inserte en esa realidad para que las personas sean dueñas de sus datos y puedan llevarlos a donde ellos elijan”, explicaba en un fireside chat Óscar Cadena, Director de Asuntos Públibos de Nu Colombia.
También atendimos a las opiniones de líderes de las principales instituciones financieras con la ayuda de representantes de bancos como BBVA, Citi y Santander en México, y de Bancolombia, Banco de Bogotá y Davivienda en Colombia. En este ámbito, los panelistas coincidieron en cómo la banca digital está encaminada hacia una personalización cada vez mayor de los servicios y cómo ésta puede servirse del open finance como vía para entender mejor a sus usuarios, así como para ofrecer servicios propios en canales de terceros donde los usuarios ya consumen productos en su día a día.
“Compartir información es sólo la primera pieza del open finance. Pero me gusta pensarlo como la capacidad que tenemos los bancos de romper en pequeños fragmentos nuestras rutinas internas y disponibilizarlas en sitios de terceros”
Hugo Nájera, Head of Client Solutions en BBVA México.
Spotlight: el avance de la regulación en América Latina
Finalmente, una de las temáticas claves del evento fue la regulación y cómo ésta está avanzando en los diferentes mercados para facilitar la adopción de nuevos modelos de intercambio de datos y de pagos digitales. Para ello nos acompañaron distintos representantes de asociaciones fintech y de entidades reguladoras en cada país como el Banco Central de Brasil, Fintech México, el Banco de la República de Colombia o la Unidad de Regulación Financera de Colombia. En el caso de Colombia, el debate se centró en los últimos avances regulatorios que han sucedido en el país tras la presentación del decreto de open finance en 2022 y cómo se están sentando ya las bases de una nueva infraestructura digital en el país.
“El decreto de open finance fue el arranque de una conversación para empoderar al consumido financiero. Ahora debemos ser capaces de utilizar los datos en mejor provecho para el usuario y conectarlo con todo el circuito de pagos de una manera eficiente, segura y confiable en el ambiente digital
Ana María Prieto, Directora de Sistemas de Pago en el Banco de la República de Colombia..
👉 Consulta todos los paneles, entrevistas y talleres de #OpenViews23, divididos en 4 categorías: charlas sobre regulación, historias de éxito, tendencias globales y talleres.
Keynote con Belvo founders
Regulacion de Open Finance regulation en Brasil, Colombia y Mexico
🇧🇷 “Brasil es líder mundial en regulación de open finance: ¿qué pueden aprender otras regiones?”, con Banco Central do Brasil, ABFintechs y FDATA.
🇨🇴 «Próximos pasos de Colombia en la regulación del open finance«, con Banco de La República, Colombia Fintech y URF
🇲🇽 «¿Habrá una Ley Fintech 2.0 en México?«, con BBVA, Fintech Mexico y HSBC
Casos de éxito: cómo los bancos, neobancos y empresas fintech están aprovechando el open finance.
🇨🇴 🇲🇽 «Open finance como herramienta de inclusión financiera«, con Kueski, Visa, Aplazo, TicTank y Latam Fintech Hub
🇲🇽 «Hacia la personalización de los servicios: tendencias de banca digital y open finance en México«, con BBVA, Citibanamex, Santander y Emprendedor
🇧🇷 «Creando scores crediticios con datos de open finance«, con FICO y Mercado Crédito
🇨🇴 «Tendencias de banca digital y open finance en Colombia: oportunidades y próximos pasos«, con Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, SoyYo y Fedesoft
🇲🇽 Fireside chat con Mercado Libre México
🇧🇷 Fireside chat con Mercado Livre Brasil
🇨🇴 Fireside chat con Transunion
🇨🇴 Fireside chat con Nu Colombia
🇧🇷 Fireside chat con Nibo: automatizando ERPs con open finance
Tendencias globales en Open Views 23: las últimas novedades sobre Open Finance en todo el mundo
🇺🇸 Tendencias y oportunidades de las fintech en 2023: ¿qué es lo próximo para el ecosistema?«, con QED Investors, Shapers y Insight Partners
🇺🇸 «Tendencias mundiales del open finance y los pagos A2A«, con Tink, Truelayer y Trustly
Workshops: aprende de expertos sobre los últimos casos de uso y mejores prácticas en Open Finance
🇺🇸 Machine learning y datos de open finance, con Onur Simsek, Product Manager de Belvo
🇺🇸Mejora las decisiones de crédito con open finance, con Aritz Amasene, Head of Credit Risk en Belvo
🇧🇷 Pagos cuenta a cuenta con open finance, con Ana Luiza Castro, Open Banking and Payments Sr Manager de Belvo
¡Nos vemos el próximo año en Open Views 24! 👋
