Evalúa los ingresos de los usuarios de múltiples fuentes y selecciona sólo a los solicitantes que se ajusten a tus condiciones de crédito gracias a las nuevas métricas y filtros de ingresos. Mejora y acelera los procesos de evaluación y aumenta tus tasas de aprobación.
Las empresas de crédito pueden mejorar su rentabilidad aumentando las tasas de aprobación o bien reduciendo las tasas de incumplimiento. En Latinoamérica, las altas tasas de incumplimiento y la falta de cobertura de los historiales crediticios tradicionales hacen que esto sea un desafío (el 60% de la población mexicana tiene un trabajo informal). Pero una evaluación de ingresos más precisa puede ayudar a lograr mejorar esta situación.
Los prestamistas pueden superar estos desafíos accediendo a otras fuentes de datos financieros para integrarlos en sus modelos y entender mejor los ingresos de sus solicitantes más allá de las fuentes tradicionales como los datos de los búros de crédito. La última versión de nuestro producto de verificación de ingresos ofrece funciones mejoradas para que los prestamistas puedan aumentar fácilmente sus capacidades de verificación de ingresos.
¿Que novedades tiene?
Nuestro producto ahora es más preciso y te permite evaluar ingresos de múltiples fuentes (como salario, renta, intereses o pensión). También hemos aumentado el número de métricas de ingresos que proporcionamos para brindarte una visión 360° de los diferentes flujos de ingresos y una mejor comprensión de la salud financiera general de tus solicitantes de crédito.
1. Categorías de ingresos más detalladas: hemos ampliado nuestras categorías de ingresos para proporcionar una mayor precisión en la evaluación del tipo de ingreso de tus clientes. Ahora ofrecemos 10 categorías de ingresos, lo que garantiza que las decisiones de concesión se basen en la información más completa posible y cubran tipos de ingresos que van más allá del salario.
2. Información concisa y clara: ahora va más allá de las métricas básicas de ingresos para ofrecer datos más completos. Esto incluye conceptos como la regularidad, estabilidad, tendencia y puntuaciones de confianza, que proporcionan una imagen más completa de la naturaleza de las ganancias de los usuarios y su evolución en el tiempo.
3. Filtros de verificación de ingresos personalizados: sabemos que cada préstamista tiene necesidades únicas de verificación de ingresos, por lo que ahora ofrecemos una variedad de filtros personalizados. Estos permiten agrupar y filtrar transacciones por categoría o precisión para extraer únicamente los flujos de ingresos relevantes para tu negocio.
4. Enriquece tus propios datos: finalmente, la nueva versión de nuestro producto es compatible con datos de transacciones e ingresos de cualquier fuente, lo que permite a nuestros clientes enriquecer los datos de ingresos de sus usuarios existentes y obtener información más profunda sobre la situación financiera actual de sus clientes.
Con estas nuevas funcionalidades, estamos mejor equipados que nunca para ayudar a las empresas a tomar decisiones de préstamos más inteligentes basadas en los datos de ingresos más completos y precisos disponibles.
¿Cómo funciona?
Veamos paso a paso cómo el nuevo proceso de verificación de ingresos proporciona más información a partir de una transacción financiera.
Primero, gracias a los algoritmos de machine learning, podemos agrupar eficientemente las transacciones entrantes en función de patrones como la recurrencia, la descripción, la cantidad y el tipo de cuenta. Esto permite identificar y extraer con precisión las transacciones que representan flujos de ingresos. Esto no solo ahorra tiempo y esfuerzo, sino que también mejora la precisión general de nuestro análisis financiero.
A partir del ejemplo anterior, estos son las métricas que se pueden obtener:
- Descripción: “Nómina”
- Tipo: Sueldo
- Cantidad: $18,000
- Frequencia: Mensual
- Tipo de cuenta: Cuenta de débito
A continuación, cada flujo de ingresos se clasifica en una de las 10 categorías, como salario, gobierno, intereses, depósito u otros. Luego, realizamos cálculos teniendo en cuenta variables como regularidad, estabilidad, tendencia y puntuaciones de confianza. Estas evaluaciones permiten una mejor evaluación de la solvencia y capacidad de repago:
- Estabilidad y regularidad: para reflejar la consistencia del historial de ingresos de sus usuarios.
- Tendencia: para identificar la tendencia de los ingresos durante un periodo de tiempo.
- Puntuación de confianza: para pronosticar la probabilidad de que tu usuario reciba sus ingresos futuros.
Finalmente, algunas de estas variables también actúan como filtros, lo que significa que los prestamistas pueden filtrar fácilmente a sus solicitantes según criterios específicos para acelerar los procesos de aprobación. Por ejemplo, pueden filtrar automáticamente a sus solicitantes en función del tipo de ingreso y su regularidad para una campaña específica, lo que les permite obtener resultados más precisos.
Como resultado del proceso, los prestamistas pueden obtener mayores tasas de aprobación, acelerar los tiempos de procesamiento de solicitudes, proporcionar un acceso más rápido a los fondos, así como reducir su riesgo de fraude y el número de solicitudes incompletas.
¡Ya puedes probar la nueva versión de nuestro producto de verificación de ingresos!
