Acabó el 2022 y el open finance se puso al frente de las miradas de los empresarios y actores involucrados en la industria financiera tecnológica. Revivamos lo ocurrido este año en la industria y miremos lo que se viene para el 2023.
Los hitos presentados este año abrieron la puerta a tener más presente el open finance en los negocios. Dando una breve mirada atrás, la pandemia en 2020 en Colombia presentó una aceleración digital en el mercado y sobre todo en las actividades financieras de los colombianos.
En el sector financiero -durante y la post pandemia-, la digitalización a través de las fintech permitió obtener nuevas audiencias con productos financieros. La migración financiera digital en el país tuvo repercusión al tener más datos financieros de personas que anteriormente no contaban con acceso a servicios de la banca. Esto despertó el interés de compañías -y el poner los ojos- en cómo el open finance podía mejorar el sector financiero con una lectura y un mejor acceso y análisis de la data.
Pero ¿qué pasó particularmente en el 2022 en relación al open finance? Un año de más educación, nuevas soluciones y de retomar bases regulatorias sobre el open finance, aquí les contamos.
Nuevo decreto de open finance⚖️
Después de más de dos años de intensas discusiones en torno a la regulación del open finance en Colombia con la participación de la industria, se publicó en julio el nuevo decreto 1297 de 2022 que logra avanzar en la implementación de varios aspectos de estos nuevos modelos.
De manera general, este decreto supone un avance más en la regulación de estos modelos en Colombia, define con mayor claridad los jugadores que podrán operar bajo estas nuevas normativas y comienza a establecer algunas de las reglas de funcionamiento que deberán cumplirse cuando se instaure de manera definitiva.
Conexiones con los principales bancos y billeteras digitales del país 💳
Plataformas de open finance como Belvo ya permiten a las empresas acceder a una amplia gama de fuentes de datos financieros y bancos para entender mejor a sus clientes y ofrecer mejores productos. En Agosto del 2022, Belvo lanzó Daviplata como su nueva institución conectada, ampliando de esta manera su cobertura para contar con los principales bancos y billeteras digitales del país.
Nuevo acceso a datos fiscales📄
En Colombia ya es posible acceder a datos fiscales con open finance. Belvo desarrolló una nueva solución de open finance para conectar con datos fiscales de la DIAN en Colombia, la primera del mercado que incluye información sobre facturación electrónica.
En concreto, las compañías pueden extraer las últimas declaraciones de renta y el RUT, así como descargar todas las facturas emitidas y recibidas dentro de un periodo estipulado.
Espacios de educación y debate sobre open finance🧑🏻🏫
El 2022 se prestó para crear espacios que abrieran discusión sobre el open finance en Colombia. Entidades y medios de comunicación fueron anfitriones a lo largo del año en presentar entrevistas, paneles y conferencias en todo tema relacionado al open finance, escenarios donde Belvo participó como speaker reafirmando cada vez más que es una compañía líder en open finance en Latinoamérica.
Aquí pueden revivir algunos momentos: Espacio virtual de socialización del Decreto 1297 de 2022 de la URF, Convención Bancaria, Foro Fintech de Semana, BluRadio 4.0.
Casos de éxito en Colombia🤝🏻
Dar a conocer sobre el open finance es importante y más cuando existen casos de uso que aplican este modelo siendo testimonio de los resultados positivos para un negocio. En el 2022 se presentaron dos casos de éxito en Colombia –Monet y Juancho Te presta– que hacen visible el impacto positivo del open finance en las decisiones de las compañías.
Así mismo, fue un año donde se mostró cómo se implementa una plataforma de open finance y la experiencia propia de las compañías en el proceso de integrar el modelo en sus soluciones.
¿Qué nos espera este 2023 en open finance?
Como pudieron ver anteriormente, el 2022 fue un viaje intenso y movido de open finance en Colombia. La búsqueda y la atención de las compañías en implementar este modelo aumentó, así como el de entes regulatorios en involucrar el open finance dentro de las conversaciones.
De estos acontecimientos, nacen seis cosas donde el open finance jugará un papel importante para el 2023:
Avances regulatorios⚖️
La Superfinanciera seguirá con su estrategia en finanzas abiertas donde continuará con sus mesas de trabajo, empezará a desarrollar los primeros estándares de open finance y publicará a comentarios la hoja de ruta que vienen trabajando.
Anticipación y mentalidad API-first🌐
Según David Ballesteros, Country Manager de Belvo en Colombia, “Las fintech empezarán a crear sus planes de acción frente al open finance y esto implica el identificar casos de uso que ya están surgiendo en el mercado y que pueden beneficiar más a sus clientes”.
A su vez, asegura que “es imprescindible comenzar a buscar socios fiables con una mentalidad «API-first», que faciliten la creación y el mantenimiento de conexiones fiables con diferentes fuentes de datos”.
Seguridad y machine learning🔒
La seguridad, la experiencia del usuario, la solidez de los modelos de machine learning y la cobertura entrarán a ser factores de open finance importantes para integrar en una compañía. Esta tendencia será fundamental para las empresas si quieren estar a la vanguardia de la revolución de los datos.
Una comunidad más fuerte en torno al open finance🚀
Eventos relacionados a tecnología financiera involucrarán de forma más recurrente espacios sobre open finance. Este tema que fue de alto nombramiento en el país, hará parte de las discusiones que se quieren ver en el escenario.
Mayor educación🧠
Compañías, gremios y entidades tendrán un foco importante en el 2023 sobre educar al mercado y a los empresarios alrededor del open finance. Una vez las personas sepan el porqué de permitir las posibilidades del intercambio de datos, serán ellos mismos los que terminarán pidiendo esta implementación por su propio bienestar financiero.
El 2023 será un año que a través de la educación y de casos de uso existentes, los usuarios empezarán a tener una mayor adopción frente a estos nuevos modelos de intercambio de datos, donde la confianza de compartir sus datos financieros no será una limitante.
Iniciación de pagos a través de open finance🛍️
Empezaremos a ver un nuevo caso de uso en Colombia con el open finance: los pagos de open finance mostrarán transacciones en tiempo real, de cuenta a cuenta, sin intermediarios.
Según cálculos del Banco Mundial, aproximadamente 50 millones de personas empezaron a usar pagos digitales en comercios durante el primer año de la pandemia.
Fintechs, neobancos, billeteras digitales u otros actores del sector están ofreciendo cada día nuevos servicios para cerrar la brecha con los servicios tradicionales, y uno de los grandes aliados de estos cambios es el open finance, que tiene como uno de sus objetivos facilitar formas de pagos más accesibles, seguras y rápidas.
Si bien, este nuevo año será un periodo de continua educación pero también de mayor practicidad. El open finance en Colombia marca un antes y un después en los servicios financieros digitales, y este es el año en que podremos ver nuevamente avances para llegar a pensar en un modelo de carácter obligatorio en el país.
