Conoce algunos de los casos de uso y beneficios que ofrecen las soluciones de open banking y open finance a los bancos y cuál es el potencial que pueden extraer al implementar estos modelos.
A menudo al hablar de Open Banking se habla de los beneficios que estos nuevos modelos ofrecen para las empresas ‘fintech’, gracias a la posibilidad que se abre de que puedan conectarse a los datos financieros de sus usuarios.
No obstante, la experiencia en mercados como Europa y Reino Unido demuestran que los bancos son también grandes beneficiarios de esta transformación.
Beneficios para los bancos del open banking
El primero de los beneficios es adquirir una visión de 360º de la vida financiera de los clientes. A través de la agregación de datos de múltiples fuentes, extraídos a través de Open Banking, los bancos podrán entender mejor las necesidades actuales de sus clientes, así como su comportamiento y salud financiera. Además, la disponibilidad de este tipo de información genera nuevas posibilidades de análisis y enriquecimiento que dan a las entidades más información sobre sus clientes.
Al contar con la información financiera de los clientes «en un solo lugar», se abre el camino para ofrecer una amplia gama de nuevos servicios, como nuevas plataformas de PFM (Personal Finance Management) o la capacidad de segmentar y ofrecer servicios personalizados.
Otro de los beneficios es el acceso a nuevos públicos gracias a la diversificación de la información financiera. El acceder a datos de fuentes alternativas, tales como fiscal, de e-commerce o de las plataformas de delivery como Uber o Rappi, brinda la oportunidad de ofrecer productos y servicios a usuarios que se encuentran fuera del sistema financiero tradicional o que apenas comienzan su camino en la vida financiera.
Una de las principales vías para lograrlo es mediante el modelo de ‘embedded finance’ o finanzas embebidas, que permite insertar servicios financieros en canales de terceros gracias a la conexión vía APIs. Estos modelos permiten llegar a un mayor número de clientes a través de ofertas personalizadas a un costo bajo de adquisición.
Distintos casos de uso del open banking
Además de las embedded finance, otro servicio que representa una oportunidad de crecimiento para los bancos es el “Buy now, pay later”, que ofrece servicios de crédito en el ‘checkout’ de plataformas digitales como ‘e-commerce’, ‘retailers’, aerolíneas u otros.
Sumado a todo esto, el open banking ofrece la oportunidad de oro de sumar la data positiva a los modelos de riesgo que actualmente existen. Cuando hablamos de data positiva nos referimos a toda aquella información que los clientes aportan en su día a día y que es especialmente relevante a la hora, por ejemplo, de pedir un préstamo para comprar una vivienda o, para aquellos que no cuentan con un historial crediticio.
Al analizar la relación entre ingresos y gastos a partir de la información transaccional extraída mediante modelos de Open Banking, es posible construir perfiles de riesgo más representativos del comportamiento financiero actual de los clientes en su día a día, más allá de su historial crediticio.
De esta manera, más personas podrían acceder a productos financieros y se cerraría la enorme brecha referente a inclusión financiera que aún persiste en los países latinoamericanos.
Si quieres conocer más sobre qué casos de uso tiene el open banking para Instituciones Financieras, te invitamos a que leas el siguiente reporte.
