A verificação de contas permite que uma empresa cheque se uma conta bancária realmente pertence a um usuário específico. Descubra como isso está zerando o risco de fraude e a propensão a erros manuais.
Sumário
- O que verificação de conta tem a ver com Open Finance?
- Como a verificação de conta com Open Finance pode melhorar a sua empresa?
- Quem pode se beneficiar da verificação de contas com Open Finance?
Existem diversos motivos pelos quais uma empresa precisa das informações bancárias de um usuário: processos como abrir uma nova conta, conectar um novo meio de pagamento ou solicitar um empréstimo. Também, a verificação pode ser uma parte fundamental do processo de onboarding de muitos produtos financeiros que exigem que o usuário comprove que pode enviar ou receber dinheiro em uma conta bancária.
Historicamente, as empresas sempre confiaram nos usuários para oferecer estas informações. Por exemplo, através do envio de extratos bancários, da realização de um micro depósito ou do preenchimento de formulários. No entanto, por incrível que pareça, pessoas são propensas a erros, ou, até mesmo (pasme!) tentam cometer fraudes. No momento, o Brasil é líder em fraudes de roubo de identidade na América Latina: são R$ 11 bilhões em perdas anuais. Isso sem falar em toda fricção envolvida no processo, seja pelo preenchimento de vários formulários de uma vez ou pela necessidade de enviar fotos de documentos de identificação.
Aí entra o mundo do Open Finance: com acesso imediato a dados bancários confiáveis do usuário, empresas são capazes de verificar contas facilmente, livres do risco de erros manuais ou fraude.
O que verificação de conta tem a ver com Open Finance?
Graças ao Open Finance, o compartilhamento de dados se tornou muito mais simples, incluindo a confirmação de informações básicas como sobre quem é o proprietário de determinada conta. Então, após o usuário consentir com o compartilhamento, verificar se uma conta pertence ou não a quem está reinvidicando sua propriedade se torna um processo automático, feito em segundos. Tudo isso sem depender de autorizações adicionais da instituição financeira.
O Open Finance é, resumidamente, um modelo de compartilhamento de dados que permite que o usuário seja o dono de suas informações financeiras e decida quem tem acesso a elas – em vez do modelo tradicional em que os dados estão amarrados à instituição financeira em que estavam hospedados.
Como a verificação de conta com Open Finance pode melhorar a sua empresa?
Há vários benefícios que empresas podem extrair do processo de verificação de conta, incluindo:
- Melhorar a experiência do usuário ao abrir uma nova conta, como, por exemplo, em um banco digital.
- Verificar informações instantaneamente, por exemplo, quando os usuários estão solicitando um empréstimo;
- Aumentar a conversão em processos de onboarding, como ao entrar em uma corretora de investimentos.
- Economizar tempo e reduzir processos manuais, como, por exemplo, em operações de uma ERP.
Reduza riscos
A verificação de contas pode ajudar empresas de crédito a diminuir riscos ao oferecer uma visão mais completa e correta da situação financeira de um aplicante. Ainda, pode auxiliar esses operadores na hora de tomar decisões mais informadas para minimizar os riscos de inadimplência.
Verificar a identidade de um aplicante permite que empresas de crédito confirmem se o usuário é realmente quem está dizendo ser, prevenindo casos de falsidade ideológica e fraude. O processo manual tradicional implica em custos operacionais mais altos, tanto na hora de assegurar que a operação é segura quanto para o monitoramento do processo.
Ainsa, ao acessar informações financeiras adicionais com plataformas de Open Finance, empresas de crédito podem entender melhor a capacidade do usuário de honrar os pagamentos das parcelas. Com esses dados, é possível reduzir o risco de inadimplência em até 50% no caso de modelos de negócio de adiantamento de salário, além de aumentar taxas de aprovação de crédito em até 30%.
Melhore a experiência do usuário
A verificação de contas é uma ferramenta poderosa para bancos e carteiras digitais e outros tipos de aplicações financeiras. A ferramenta oferece uma experiência de onboarding fluida e sem fricções para processos variados envolvendo movimentar dinheiro, abrir e ativar contas.
Quando usuários passam por processos de KYC, verificar a propriedade de uma conta dá a empresas uma camada adicional de segurança ao confirmar o onboarding apenas de clientes legítimos.
Ainda, a combinação da verificação de contas e open finance permite que empresas não precisem solicitar detalhes bancários ao cliente toda vez que precisam realizar movimentações financeiras.
O processo também é útil para plataformas de previdência privada e investimentos, reduzindo os custos de fricção, como no caso da Saks.
“O processo automático [de verificação de conta] vai facilitar a vida dos investidores que sentem muita dificuldade em acessar os dados de identificação dos seus planos de previdência”
Cristiano Falcone, CCO da Saks
Quem pode se beneficiar da verificação de contas com Open Finance?
Em qualquer lugar onde você precise fornecer seus dados bancários para receber um serviço, que inclui fintechs e proptechs, mas também negócios mais tradicionais que operam on-line, como plataformas de venda de automóveis, companhias de seguros, e-commerces e marketplaces, bancos, plataformas de investimento… O tamanho da lista depende apenas de sua imaginação!
Agora que você sabe como a verificação de conta funciona, que tal testar essa ferramenta?
