1. Introdução
O Brasil vive hoje um dos momentos mais transformadores do seu sistema financeiro. O avanço do Open Finance, liderado por um dos modelos regulatórios mais inovadores do mundo, está mudando a forma como dados financeiros são utilizados para criar produtos mais eficientes, personalizados e acessíveis.
Essa infraestrutura aberta não apenas beneficia o mercado — com mais competição e inovação — mas também os consumidores, que passam a ter mais controle sobre suas informações e acesso a serviços que antes pareciam distantes da sua realidade.
Na Belvo, acreditamos que o verdadeiro poder do Open Finance está na sua capacidade de promover inclusão. E os dados de emprego do INSS são um exemplo concreto disso.
Pela primeira vez, milhões de trabalhadores formais no Brasil podem comprovar sua renda de forma automatizada, digital e confiável — sem depender de holerites físicos ou longos processos de análise. Com isso, bancos e instituições de crédito têm a chance de alcançar perfis que antes eram considerados “invisíveis” para o sistema financeiro tradicional, e oferecer condições mais justas e seguras.
Neste relatório, mostramos como os dados de emprego do INSS podem ser utilizados de forma estratégica por instituições financeiras, e como a Belvo está apoiando essa transformação com tecnologia e segurança. Seguimos comprometidos com nosso papel de infraestrutura e com a missão de tornar o sistema financeiro mais acessível e inteligente para todos.
Leandro Piano
CFO da Belvo
2. A importância dos dados de emprego do INSS
No cenário atual do Open Finance, os dados de emprego provenientes do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) emergem como uma fonte confiável e oficial para validar a renda e o histórico profissional dos trabalhadores brasileiros. Essas informações são essenciais para instituições financeiras que buscam oferecer produtos de crédito mais justos, eficientes e inclusivos.
Ao acessar dados como nome do empregador, cargo ocupado, tempo de vínculo empregatício e remuneração mensal, as instituições podem:
- Verificar rendas com maior precisão
Uma das principais dores do mercado financeiro até hoje é validar as rendas de seus clientes com mais precisão.
Muitas vezes modelos de mercado não têm a capacidade de identificar determinados públicos, pois não têm acesso a dados transacionais.
Obter dados mais atualizados e suas variações
As pessoas mudam de cargos e empregos a todo momento. Muitas vezes essas informações não estão refletidas nos cadastros das empresas e dos bureaus de crédito. Além disso, falta visibilidade sobre as rendas variáveis e sobre a renda total em determinados períodos.
Criar processos de análise mais ágeis e menos manuais
Quando se trata de análise de crédito, muitas decisões são tomadas com base em scores e variáveis de dados presumidas. Em muitos casos é necessário que o cliente envie informações adicionais de forma manual para a comprovação de renda.
“O acesso a dados fidedignos e atualizados, diretamente do INSS, abre uma nova era para o crédito no Brasil. Com a nossa solução, oferecemos aos bancos e fintechs não apenas uma fonte segura de informação, mas também a possibilidade de construir produtos financeiros mais abrangentes, inteligentes e competitivos.”
Rodrigo Franciscani, Head of Sales Latam na Belvo
3. Quais são os dados de emprego do INSS?
Os dados de emprego do INSS são registros oficiais que detalham a trajetória profissional dos trabalhadores no Brasil. Essas informações incluem:
- Histórico de vínculos empregatícios.
- Salários anteriores e atuais.
- Tipo de contrato (CLT, temporário, etc.).
- Contribuições previdenciárias.
Esses dados são acessados com o consentimento do usuário, garantindo segurança e conformidade com as regulamentações de proteção de dados.
4. Quais os diferenciais da solução INSS da Belvo?
A solução de Dados de Emprego (INSS) da Belvo foi desenvolvida para oferecer às instituições financeiras uma visão muito mais completa e precisa sobre o perfil financeiro dos trabalhadores brasileiros.
Ao integrar e enriquecer as informações disponíveis, conseguimos ir além do básico e entregar uma análise detalhada dos dados, incluindo:
- Salário base registrado no contrato de trabalho.
- Renda variável discriminada mês a mês.
- Tempo de empresa, indicando estabilidade e histórico de vínculo empregatício.
- Cargos ocupados e evolução de renda ao longo do tempo.
- Histórico completo de empregos, com datas de admissão e desligamento.
- Extrato completo de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas, com detalhes de valores e instituições credoras.
- Análise de renda fidedigna e suas variações, para uma avaliação mais precisa da capacidade de pagamento.
“Na Belvo, acreditamos que oferecer dados de qualidade é essencial para impulsionar a eficiência dos nossos clientes. Com a solução de INSS, conseguimos entregar informações atualizadas, estruturadas e ricas em detalhes, permitindo que as instituições financeiras otimizem seus processos e aumentem a assertividade nas análises de crédito.”
Thiago Quartarollo, Head of Customer Success na Belvo
Quais são os benefícios?
- Dados atualizados em tempo real: a conexão direta com o INSS garante acesso a informações sempre atualizadas, refletindo a realidade financeira do cliente mês a mês.
- Análise da real capacidade financeira: com dados detalhados de renda e de empréstimos consignados já existentes, é possível validar com mais segurança o potencial de pagamento e risco de inadimplência.
- Mais segurança na análise de crédito: a fonte INSS oferece dados oficiais e confiáveis, reduzindo o risco de decisões baseadas em informações desatualizadas ou imprecisas.
- Automação de processos: elimina a necessidade de envio manual de comprovantes como holerites e extratos bancários, agilizando a jornada do cliente e reduzindo a possibilidade de fraudes por documentos adulterados.
- Visão comportamental do cliente: além do valor da renda, a solução permite analisar aspectos como estabilidade no emprego, progressão de cargo e variações salariais ao longo do tempo — trazendo mais inteligência para a construção de modelos de crédito e majoração de limites.
Ao oferecer dados mais granulares e enriquecidos, a solução de INSS da Belvo permite que bancos, fintechs e empresas de crédito tomem decisões mais rápidas, embasadas e inclusivas — ampliando o acesso ao crédito de forma segura e eficiente.
5. Principais casos de uso e benefícios
a. Avaliação de risco de crédito
Em um mercado cada vez mais competitivo, empresas de crédito sabem que a diferença entre o sucesso e a inadimplência começa na qualidade da avaliação de risco.
Tomar decisões com base apenas em dados bancários tradicionais ou informações autodeclaradas pode expor a operação a riscos ocultos — e, muitas vezes, limitar a capacidade de crescimento saudável da carteira.
A solução de INSS da Belvo oferece uma nova camada de inteligência para a análise de risco, baseada em dados oficiais, atualizados e altamente relevantes para entender a real capacidade financeira do cliente.
Através da integração direta com o INSS, é possível acessar:
- Confirmação de vínculo empregatício e tempo de casa;
- Salário base e variações de renda ao longo do tempo;
- Histórico de evolução de cargos e estabilidade profissional;
- Detalhamento de empréstimos consignados já contratados.
Esses dados permitem construir modelos de risco mais completos, indo além do comportamento bancário e trazendo uma visão mais profunda sobre a estabilidade, a capacidade de pagamento e o potencial de endividamento dos clientes.
Empresas de crédito que incorporam dados de INSS à sua análise conseguem transformar sua abordagem: menos suposição, mais dados concretos. Isso se traduz em carteiras de crédito mais saudáveis, modelos mais eficientes e, principalmente, em uma experiência de crédito mais justa e acessível para quem precisa.
b. Aumento de score e limite de crédito
Imagine uma pessoa que hoje tem um limite de crédito de R$5 mil em uma instituição financeira. Em muitos casos, esse limite é definido com base em informações autodeclaradas ou dados bancários limitados, sem uma visão completa sobre a real capacidade financeira do cliente.
Agora, imagine que essa mesma pessoa decide compartilhar seus dados de emprego, conectando sua conta ao INSS através da solução da Belvo.
Em poucos segundos, de forma 100% digital e segura, a instituição financeira tem acesso a informações detalhadas e atualizadas, como:
- Salário base e rendas variáveis mês a mês;
- Tempo de empresa e estabilidade no emprego;
- Histórico de evolução de renda e cargos;
- Extrato de eventuais empréstimos consignados (no caso de aposentados e pensionistas).
Com essa análise mais granular, a instituição consegue identificar que o cliente tem uma renda mais alta do que inicialmente informado, além de um histórico de estabilidade profissional sólida.
Dados de INSS em ação
Mais de 10 mil contas conectadas para ajustes de crédito.
50% dos usuários tiveram correção no salário informado
25% tiveram seus limites de crédito atualizados com base nos dados reais.
c. Comprovação de renda
Imagine o desafio diário de uma empresa de crédito ou banco: validar a renda de clientes de forma rápida, segura e confiável — sem depender de documentos físicos ou autodeclarados.
Com a solução de INSS da Belvo, essa jornada pode ser completamente transformada.
Ao conectar a conta do cliente diretamente ao INSS, a instituição obtém, em tempo real:
- Confirmação de vínculo empregatício (se o cliente está ou não empregado);
- Valor do salário ou benefício base;
- Média salarial ou de benefício ao longo dos meses;
- Tempo de vínculo com o empregador atual;
- Extrato detalhado de eventuais empréstimos consignados já tomados.
Essas informações permitem validar com precisão a capacidade financeira do cliente, de maneira automática e sem fricções. Isso acelera o processo de originação de crédito, como também eleva a qualidade da análise de risco — protegendo a instituição contra inadimplência e, ao mesmo tempo, melhorando a experiência do cliente.
De 3 dias para poucos minutos
Com a integração dos dados de INSS via Belvo, instituições financeiras conseguem reduzir drasticamente o tempo de aprovação de crédito — de uma média de 3 dias para apenas alguns minutos, otimizando a experiência do cliente e acelerando a originação.
d. Crédito consignado para trabalhadores CLT
O mercado de crédito consignado está passando por uma transformação histórica. Com a nova regulamentação, bancos e financeiras agora podem oferecer crédito consignado a trabalhadores do setor privado — sem a necessidade de convênios formais com empregadores.
Essa mudança amplia de forma significativa o acesso ao crédito para milhões de brasileiros. Mas para que essa operação seja segura, rápida e escalável, é fundamental validar com precisão a elegibilidade dos clientes e a margem consignável disponível.
É aqui que a solução de INSS da Belvo faz toda a diferença.
Através da conexão direta com o INSS, as instituições podem, em poucos segundos:
- Confirmar o vínculo empregatício ativo do trabalhador;
- Validar o salário base registrado;
- Calcular a margem consignável de forma precisa;
- Avaliar o histórico de estabilidade e evolução de renda do solicitante.
Tudo isso de forma automatizada, sem depender de documentos físicos ou autodeclarados. O crédito consignado para trabalhadores CLT abre novas oportunidades de inclusão financeira no Brasil.
Com o apoio dos dados de INSS via Belvo, as instituições financeiras conseguem unir velocidade, segurança e assertividade para liderar essa nova fase do mercado.
6. Comparativo: Uso dos dados e seus benefícios
| Casos de Uso | Solução Belvo INSS | Benefícios | Dataprev e eSocial | Bureaus de Crédito |
| Consignado INSS (Aposentados e Pensionistas) | % Margem consignável🧾Extrato completo de empréstimos – Instituição – Valor do contrato / parcela – Data de contratação – Saldo em aberto | Maior visibilidade do comprometimento da renda do beneficiário Ataque à concorrência (oferta de melhores taxas para portabilidade) | Dataprev: % Margem consignável | N/A |
| Consignado CLT (Trabalhadores) | 💰Salário base (contrato) Renda variável (mês a mês) ⏳Tempo de empresa 🎖️Cargos Evolução de renda 📂Histórico completo do trabalhador % Margem consignável 🧾Extrato completo de empréstimos – Instituição – Valor do contrato / parcela – Data de contratação – Saldo em aberto | Mitigação de riscos: – Estabilidade nos empregos – Validar e monitorar se o empregador está adimplente com os pagamentos do eSocial Identificar rendas variáveis: cross-sell para outros produtos de crédito fora da margem consignável estipulada Maior visibilidade do comprometimento da renda do beneficiário Ataque à concorrência (oferta de melhores taxas para portabilidade) | eSocial: 💰Salário base (contrato) ⏳Tempo de empresa % Margem consignável | N/A |
| Crédito Pessoal (Cartões, Limite de Conta, Empréstimos) | 💰Salário base (contrato) Renda variável (mês a mês) ⏳Tempo de empresa 🎖️Cargos Evolução de renda 📂Histórico completo do trabalhador🧾Extrato completo de empréstimos | Renda fidedigna e suas variações Análise da real capacidade do solicitante (incluindo empréstimos consignados já tomados) Elimina envio de comprovante de renda | N/A | Renda presumida com baixa precisão e sem históricos e evoluções. Não reflete a situação atual do trabalhador. |
7. O papel da Belvo como parceira estratégica
A Belvo não é apenas uma provedora de tecnologia — é uma parceira estratégica para instituições financeiras que desejam liderar a transformação digital no mercado de crédito. Como plataforma líder de Open Finance na América Latina, a Belvo oferece soluções robustas que combinam acesso seguro a dados financeiros e de emprego com capacidades avançadas de enriquecimento e análise.
Com a solução de Dados de Emprego (INSS), a Belvo permite que bancos, fintechs e financeiras:
- Verifiquem automaticamente a renda e o histórico profissional dos clientes com base em dados oficiais e atualizados;
- Reduzam riscos de inadimplência, ao monitorar variações na situação empregatícia e antecipar sinais de instabilidade;
- Aumentem taxas de aprovação, acessando informações mais completas e fidedignas para embasar suas decisões;
- Agilizem o processo de originação de crédito, com jornadas 100% digitais e sem fricções para o cliente final;
- Ofereçam uma experiência mais inclusiva, alcançando públicos que antes eram desconsiderados por falta de comprovação formal de renda.
8. FAQ – Dados de Emprego e INSS com a Belvo
Além da tecnologia, a Belvo entrega uma experiência de integração consultiva e personalizada, com equipes dedicadas ao sucesso dos clientes, suporte técnico contínuo e insights estratégicos que ajudam a construir produtos mais eficientes e competitivos.
A atuação da Belvo vai além da conexão de dados: oferecemos inteligência, agilidade e confiança para que nossos parceiros possam inovar com segurança.
1. Já uso dados do bureau de crédito. Os dados de emprego ainda são relevantes para mim?
Sim, os dados de bureau mostram o histórico de crédito, mas não necessariamente a real capacidade de pagamento atual do usuário. Com os dados de INSS da Belvo, você acessa informações atualizadas sobre renda mensal, empregador, tempo de vínculo e status atual do trabalho, complementando sua análise de risco e reduzindo incertezas.
2. Já peço documentos (como PDFs de contracheque ou carteira de trabalho). Por que essa solução é melhor?
Pedir documentos exige tempo, fricção e abre margem para fraudes e erros manuais. A solução da Belvo é integrada ao sistema oficial do INSS, com verificação automática, dados padronizados e disponibilidade em segundos — garantindo uma jornada mais fluida e segura.
3. Esses dados são confiáveis?
Sim. A Belvo acessa os dados diretamente da plataforma gov.br, com o consentimento do usuário. Isso garante autenticidade e conformidade com os padrões regulatórios.
4. Preciso do consentimento do usuário?
Sim, mas o processo é simples. A coleta de dados é feita de forma consentida, segura e regulada, via autenticação no gov.br. A jornada pode ser integrada ao seu fluxo de onboarding em poucos passos.
5. Quais informações consigo acessar?
Você pode acessar dados como:
- Nome do empregador
- Tipo de vínculo (CLT, MEI, autônomo)
- Início e fim do vínculo
- Valor da remuneração mensal
- Status atual (ativo, inativo)
6. Posso combinar com dados de Open Finance?
Sim e é aí que mora o maior diferencial! Ao combinar os dados de emprego com dados bancários via Open Finance, você tem uma visão 360º do perfil financeiro do usuário: renda, gastos, dívidas e compromissos mensais, permitindo ofertas mais assertivas e seguras.
7. Preciso ser uma empresa regulada para usar essa solução?
Não. Empresas não reguladas também podem usar os dados de INSS com a Belvo — desde que obtenham o consentimento adequado e sigam as regras de uso de dados pessoais.
9. Conclusão
O uso dos dados de emprego do INSS marca um novo capítulo para o crédito no Brasil. Trata-se de uma mudança estrutural que viabiliza produtos mais personalizados, decisões mais justas e experiências mais rápidas e digitais para milhões de brasileiros.
Com essa nova fonte de dados, instituições financeiras podem:
- Validar renda com mais precisão e agilidade;
- Reduzir a dependência de processos manuais e documentos físicos;
- Expandir sua base de clientes com mais segurança;
- Aumentar a eficiência operacional;
- E, acima de tudo, promover inclusão financeira real e escalável.
Ao lado da Belvo, que combina expertise em Open Finance com tecnologia de ponta e suporte consultivo, instituições têm a oportunidade de liderar essa nova fase do sistema financeiro — mais conectado, inteligente e centrado nas pessoas.
A transformação já começou — e os dados de emprego são um dos seus principais catalisadores.