A nova ferramenta da Belvo estima o retorno do investimento (ROI) da implementação do Open Finance para reavaliar o perfil de crédito de usuários recusados pelo funil atual da instituição.
As tecnologias de Open Finance podem beneficiar diferentes partes do processo de crédito, desde a utilização de dados para avaliar melhor o risco de crédito até a adoção de tecnologias de iniciação de pagamentos via Open Finance para simplificar a cobrança de empréstimos.
No Brasil, a necessidade de aprimorar esses processos é especialmente significativa. O país vive um momento de altos índices de endividamento e inadimplência, além da falta de acesso a linhas de crédito para pessoas com pouco histórico ou scores baixos. Com o Open Finance, estima-se cerca 4,6 milhões de brasileiros poderão ser incluídos no mercado de crédito.
Agora, empresas de crédito têm acesso à Calculadora de ROI da Belvo, uma ferramenta que os ajuda a estimar o retorno sobre o investimento de um dos casos de uso mais interessantes da tecnologia: usar dados de Open Finance para oferecer linhas de crédito a usuários que foram rejeitados no funil tradicional e, portanto, não receberam uma oferta de empréstimo.
Com dados de Open Finance, é possível reconectar esse cliente e aumentar as taxas de ofertas, graças a uma avaliação mais completa do perfil de crédito do consumidor.
Em um caso de uso real examinado pela Belvo, uma instituição financeira conseguiu obter um aumento de 16% de ofertas de crédito para clientes previamente rejeitados após esses compartilharem dados de Open Finance (incluindo clientes com classificações de crédito negativas nas agências de crédito).
Num exemplo em que que o público-alvo da empresa para sua campanha era de um milhão de usuários, isso significa que ela poderia conceder 45.000 novos empréstimos a clientes que foram originalmente rejeitados, permitindo que a empresa recupere essas oportunidades perdidas e dê uma segunda chance aos usuários.
Como calcular o ROI do Open Finance para crédito?
Os números mostrados na Calculadora de ROI são resultado da análise feita pela Belvo em milhares de avaliações de crédito que, juntamente com algumas informações da empresa, podem mostrar uma aproximação dos retornos.
Para acessar as estimativas em tempo real, o credor só precisa inserir algumas de suas métricas atuais em nossa calculadora de ROI, como a porcentagem atual de aprovações de crédito e a margem de lucro média anual por empréstimo.
A empresa de crédito terá acesso então a uma estimativa das aprovações adicionais por ano que pode alcançar após a implementação do Open Finance, bem como a renda extra e custos aproximados.
Os resultados mostrados na calculadora são estimativas. Entre em contato com nossa equipe para analisar seu funil e avaliar a renda extra, custos e retorno.
