Milhões de brasileiros já compartilharam seus dados através do Open Finance e o modelo está cada vez mais popular entre consumidores e empresas. Neste artigo, explicamos como o modelo surgiu, como o Open Finance funciona e como você pode se beneficiar dele.
Sumário
- O que é o Open Finance ?
- Como funciona o Open Finance?
- Aplicações do Open Finance
- Além dos dados: o poder dos pagamentos Open Finance
Uma maneira simples de descrever o Open Finance é como um modelo de compartilhamento de dados que permite aos usuários dividir suas informações financeiras com terceiros. Podemos dizer que o Open Finance é a evolução do Open Banking: um movimento internacional que estabeleceu as regras que permitem aos indivíduos compartilharem suas informações bancárias com terceiros através de APIs (Application Programming Interfaces), fomentando a concorrência e o desenvolvimento de soluções financeiras cada vez mais personalizadas.
Com o Open Finance, as pessoas podem ter um canal seguro para compartilhar facilmente suas informações bancárias com outras empresas, assim como dados das autoridades fiscais, seguradoras, fundos de previdência ou mesmo provedores de serviços públicos, que também podem ser acessados, enriquecidos e aproveitados para construir novos produtos financeiros graças a este modelo. Ainda, novos modelos de pagamentos, alavancando a praticidade do Pix, estão sendo desenvolvidos sob o escopo do Open Finance no Brasil.
Desde seu lançamento, o Open Finance tem registrado uma crescente adesão no Brasil. De acordo com dados recentes do Open Finance Brasil, mais de 60 milhões de consentimentos ativos foram registrados, permitindo o compartilhamento de dados entre instituições participantes. Além disso, mais de 40 milhões de pessoas ou empresas já compartilharam seus dados, evidenciando a robustez e a confiança no modelo.
O que é o Open Finance ?
O Open Finance no Brasil é uma iniciativa liderada pelo Banco Central para promover maior concorrência e inovação no sistema financeiro. Inspirado por modelos internacionais, como o do Reino Unido, o Brasil adaptou o conceito às suas particularidades, expandindo o escopo para além dos dados bancários tradicionais e incorporando informações de diversas instituições financeiras, fintechs e outros provedores de serviços financeiros.
Como funciona o Open Finance?
O Open Finance ajuda as empresas a obterem uma visão mais ampla das atividades e necessidades financeiras reais de seus clientes. Como resultado, a base potencial de clientes aumenta, uma vez que elas têm a capacidade de desenvolver serviços mais relevantes e feitos sob medida.
- Os usuários podem compartilhar seus dados financeiros com terceiros através de APIs, acessando novos produtos e serviços adaptados às suas necessidades específicas. Isso dá a eles a real propriedade de seus dados e liberdade para decidir como e quando eles querem acessar e gerenciar seus dados financeiros, seja dentro de seu aplicativo do banco ou de qualquer outra ferramenta que eles utilizam no seu dia-a-dia. No Brasil, isso se dá por meio de um processo conhecido como consentimento do usuário e os dados dos usuários só são compartilhados com sua expressa concordância.
O Open Finance também é onde o potencial para construir serviços financeiros verdadeiramente disruptivos se torna uma realidade, pois permite criar modelos de negócios completamente inovadores que aproveitam fontes de dados antes inexploradas.
Aplicações do Open Finance
Com o Open Finance, empresas inovadoras podem usar dados de múltiplas fontes além dos bancos para construir produtos inovadores e mais inclusivos. Isso engloba dados financeiros de atores digitais como grandes empresas de tecnologia, fintechs ou plataformas de economia compartilhada, assim como entidades tradicionais como instituições fiscais, emissores de seguros, varejistas ou até mesmo fornecedores de serviços públicos como empresas de energia elétrica.
O Open Finance abre um leque de possibilidades tanto para empresas quanto para consumidores, como por exemplo:
- Para empresas: Negócios podem acessar dados financeiros de clientes para oferecer produtos mais personalizados, avaliar riscos com maior precisão e otimizar processos de crédito. Fintechs, por exemplo, podem desenvolver soluções de pagamento integradas e serviços financeiros adaptados às necessidades específicas de seus clientes.
- Para usuários finais: Consumidores se beneficiam de ofertas financeiras mais competitivas, gestão financeira aprimorada por meio de aplicativos que consolidam informações de diferentes contas e acesso facilitado a serviços que antes poderiam ser inacessíveis devido à falta de histórico bancário.
Veja mais sobre aplicações do Open Finance no nosso artigo Como dados de open finance podem beneficiar diversos setores.
Além dos dados: o poder dos pagamentos Open Finance
Além da transferência de dados, o Open Finance no Brasil também abriu as portas para um outro tipo de inovação, a chamada iniciação de pagamentos, combinando Pix e Open Finance. O modelo veio para otimizar o Pix tradicional, possibilitando à população realizar pagamentos sem precisar abrir o aplicativo do banco constantemente. A combinação entre Pix e Open Finance está impulsionando uma transformação sem precedentes, acelerando a adoção de pagamentos digitais e criando um ecossistema mais dinâmico e acessível. Na Belvo, acompanhamos este movimento de perto e já disponibilizamos a iniciação de pagamentos através da nossa plataforma, como o Pix Recorrente e o Pix por Biometria.
Leia mais sobre o novo pix baixando o relatório Pix 2.0: A nova era dos pagamentos instantâneos no Brasil.
