En este episodio de Open Views, exploramos el papel en evolución de México en el fenómeno global de las finanzas abiertas. Mientras que países como el Reino Unido, Australia y recientemente Brasil han estado liderando el camino, el viaje de México ha sido un poco más lento. Sin embargo, desarrollos recientes muestran que el país está ahora más listo que nunca para aprovechar el potencial del open finance.
Invitamos a Helen Child, Fundadora de Open Banking Excellence (OBE), y a Héctor Cabrera, Jefe de Servicios Financieros y Profesionales de la Embajada Británica en México, a sentarse con nosotros y explorar el progreso y el potencial del open finance (o finanzas abiertas) en diferentes países, con un enfoque especial en México.
En conversación con Sebastián de Lara, Líder de Política Pública en Belvo, recorremos el camino de México hacia las finanzas abiertas, incluyendo hitos como la colaboración entre la Embajada Británica y los reguladores mexicanos, la incorporación del open finance en la Ley Fintech de México y el cambio hacia un enfoque basado en casos de uso inspirado en ejemplos exitosos de otros países.
Te contamos aquí un resumen de la conversación.
Los primeros días del open finance en México
Nos remontamos a los años previos a 2018, cuando México dio sus primeros pasos hacia la regulación del open finance con la preparación de la Ley Fintech de México. En estas etapas iniciales, la Embajada Británica colaboró estrechamente con el ecosistema local para evaluar la viabilidad de incorporar las finanzas abiertas en la regulación mexicana e idear una hoja de ruta experimental de políticas.
Los esfuerzos dieron sus frutos y el artículo 76 de la Ley Fintech sentó las bases, incorporando el open finance en la ruta. Sin embargo, en los años posteriores el progreso fue gradual, con las regulaciones secundarias todavía en proceso. Durante este tiempo, los bancos tuvieron un papel más secundario, pero a medida que el sector privado se movilizaba para explorar estos nuevos modelos, en interés aumentó y el enfoque se desplazó de la infraestructura tecnológica pura a explorar casos de uso reales en el mercado.
“Lo que hemos visto la evolución de las finanzas abiertas en México es un cambio de un enfoque muy técnico y centrado en la tecnología por los reguladores, en torno a la infraestructura de las finanzas abiertas, a un enfoque más basado en casos de uso”.
Héctor Cabrera, Jefe de Servicios Financieros y Profesionales de la Embajada Británica en México.
El panorama estaba cambiando, y México estaba listo para abrazarlo.
El camino a seguir
Avanzamos rápidamente hasta hoy, y México se encuentra en una posición única. Habiendo observado y aprendido de las experiencias de otros países, México está listo para construir sobre modelos exitosos de finanzas abiertas. Y no se trata de un modelo que vaya a tener un impacto sólo en la banca en México; sino que se extiende a otros sectores también, convirtiéndolo en una iniciativa integral e inclusiva.
Con regulaciones secundarias en el horizonte próximo, México tiene una oportunidad dorada para aprovechar el inmenso potencial del open finance. En este tiempo, el mercado ya ha entendido el potencial real de estos modelos para impulsar la inclusión financiera, empoderar a los consumidores y fomentar la innovación.
«Esperar para emitir regulaciones secundarias ha permitido que el resto del mundo desarrolle casos de uso de los cuales podemos tomar la delantera. Creo que ahora estamos en una posición muy única para aprovechar lo que han hecho otros países, trabajar en casos de uso que puedan ser relevantes para el mercado mexicano y realmente despegar desde allí».
Sebastián De Lara, Public Policy Lead en Belvo.
México está más preparado que nunca para el open finance
México puede haberse tomado su tiempo, pero finalmente está listo para dar los próximos pasos hacia las finanzas abiertas. Con los cimientos establecidos por la ley mexicana y los esfuerzos colaborativos de distintos actores, México está preparando el escenario para un ecosistema financiero transformador.
«Ahora hay un impulso en el mercado y casi puedes sentir y saborear que algo está a punto de suceder. Hemos tenido muchas conversaciones alentadoras detrás de escena. México tiene una verdadera energía en el mercado y realmente tiene una ventaja para aprender, adelantarse y liderar el movimiento de las finanzas abiertas».
Helen Child, Fundadora de Open Banking Excellence (OBE)
Al tomar inspiración de modelos exitosos de open finance en todo el mundo, México puede adaptar su enfoque para satisfacer las necesidades únicas de su mercado. Mientras se espera la emisión de esas regulaciones secundarias, el viaje de México hacia las finanzas abiertas ya promete una nueva era de accesibilidad financiera, transparencia y empoderamiento para todos.
«Estamos viendo un cambio en el proceso de pensamiento del propio ecosistema. Cuando comenzamos a impulsar las finanzas abiertas en México, estaba muy orientado a la regulación. Eran los reguladores los que estaban muy interesados en que esto sucediera. Y el interés del sector privado era limitado. En este momento, diría que es al revés, donde el sector privado está liderando los esfuerzos para tratar de llegar a un consenso, tratar de hacer que suceda y hacerlo pronto».
Héctor Cabrera, Jefe de Servicios Financieros y Profesionales de la Embajada Británica en México
Entonces, ahí lo tienen. El camino de México hacia las finanzas abiertas pudo haber sido lento al principio, pero definitivamente se está acelerando ahora. Con un mercado vibrante, una infraestructura sólida y un talento abundante, México está listo para convertirse en un líder global del open finance. Prepárense para presenciar el intercambio fluido de datos impulsando el crecimiento económico, empoderando a los consumidores y poniendo a México a la vanguardia de la innovación financiera mundial.
¡Tiempos emocionantes nos esperan!
