Belvo ha desarrollado una nueva solución de enriquecimiento de datos que permite a cualquier entidad emisora de crédito en Latinoamérica obtener una imagen real de los ingresos de sus clientes.
Para ello, emplea la API de Belvo para acceder a los datos bancarios de los clientes y, a continuación, procesa y enriquece esta información mediante técnicas de ciencias de datos. De esta forma, identifica los movimientos que corresponden a ingresos con una fiabilidad de hasta el 90%.
La solución, ya disponible para los clientes de Belvo en beta, es la primera diseñada para cubrir las necesidades particulares del sector del crédito en Latinoamérica. Gracias a ella, las entidades de crédito y fintechs podrán mejorar su conocimiento sobre la estabilidad financiera real y capacidad de pago de sus usuarios. Y así, ofrecerles productos más personalizados, de forma más rápida y con un menor coste.
Impulsar el crédito
Tan solo un 18% de los adultos en Latinoamérica utiliza productos de crédito de entidades financieras, en comparación con un 68% en EEUU, según datos del Banco Mundial. Una cifra que baja hasta el 12% en el caso de México. Algunos de los motivos que dificultan el acceso a estos productos son los costes elevados de los intereses, así como elevados pagos iniciales y el papeleo que requieren.
Además, los métodos con los que las empresas cuentan para acceder a datos sobre los clientes que les permitan crear modelos de riesgo eficientes para poder ofrecer sus productos –como el nivel de ingresos–, son ineficaces y requieren un elevado consumo de tiempo y recursos:
- La vía más extendida es la recolección manual de documentos como recibos de nóminas o extractos del estado de sus cuentas, que los propios usuarios deben proporcionar, de forma que a menudo pueden incluir errores y no es posible verificar su veracidad.
- Para aquellos clientes que hayan solicitado un préstamo con anterioridad, entidades como las Sociedades de Información Crediticia (SIC) en México (como Buró de Crédito), cuentan con datos sobre ingresos. Sin embargo, a menudo están desactualizados, son incorrectos y solo están disponibles para algunos usuarios.
Información fiable sobre los ingresos
Para resolver estos retos, Belvo ha desarrollado un modelo basado en ciencia de datos que analiza los movimientos de las cuentas de los usuarios en busca de una serie de patrones en la frecuencia y el monto de las transacciones, así como la combinación de palabras clave que indiquen si se trata o no de un ingreso.
Con esta información, el modelo es capaz de identificar los movimientos que corresponden a ingresos recurrentes con una fiabilidad de hasta el 90%. De esta forma, ofrece a los clientes una fuente de información fiable y regular, que les permite entender mejor las características de los ingresos de los usuarios, así como predecir su posible evolución en el tiempo. En concreto, la solución permite a los clientes obtener información agregada según el tipo de ingreso, la fuente de origen, la cantidad, la moneda en la que se ha realizado y la recurrencia.
La solución ha sido creada para poder ofrecer información útil a las compañías sobre sus clientes en todo tipo de circunstancias financieras. Esto incluye ingresos de periodicidad irregular, que a menudo son difíciles de detectar en los modelos tradicionales. Además, ha sido desarrollada por Belvo como respuesta ante la clara demanda de una solución de este tipo por parte de sus clientes.
“Poder verificarlos ingresos de potenciales clientes de forma fiable y eficiente es clave para las compañías de crédito en Latinoamérica. Sin embargo, muchas no tienen la capacidad tecnológica para extraer y analizar estos datos. Por eso, nuestro objetivo es poner en sus manos soluciones que puedan integrar rápidamente en sus productos y usar de forma fácil y cómoda, para poder centrarse en seguir ofreciendo servicios más personalizados e inclusivos para sus clientes”, ha afirmado Pablo Viguera, Co-CEO y Co-Fundador de Belvo.
Más allá del mercado del crédito, la solución puede integrarse en productos de otros sectores. Desde retail hasta inmobiliario: en cualquier escenario donde sea necesario verificar los ingresos de un cliente de forma rápida, segura y cómoda.
Más soluciones de enriquecimiento de datos en 2021
Belvo ya está trabajando en otros productos basados en el enriquecimiento de datos que lanzará a lo largo de 2021 que permitan a las empresas acceder a otros conjuntos de información útiles sobre la vida financiera de sus clientes. Entre otros, datos relativos al ‘credit scoring’, información sobre activos y pasivos, e informes financieros de empresas.
