La nueva guía de Belvo recorre las principales aplicaciones de esta tecnología para impulsar los modelos de crédito: desde la verificación de cuentas hasta la recopilación y el análisis de datos para mejorar los procesos de ‘scoring’.
El crédito está entre los principales casos de uso citados cuando se habla de open finance en Latinoamérica: facilidad en la recopilación de datos, mayor riqueza en la información, verificación precisa de cuentas y optimización de cobranzas son algunas de las posibilidades que estos nuevos modelos traen para el sector en países como Colombia y México.
En concreto, el crédito representa más del 60% de los casos de uso del open finance en Latinoamérica. En la nueva guía elaborada por Belvo, analizamos su potencial para impulsar estos modelos de negocio de cara a 2023.
“Estamos viviendo un momento desafiante en el mercado del crédito, con una audiencia que reclama nuevas soluciones y una brecha aún muy representativa en el acceso a servicios. Pero quienes están operando en este mercado tienen ante sí una oportunidad única”, explica Pablo Viguera, co-CEO y cofundador de Belvo.
“En un entorno económico cambiante como el actual, donde es más importante que nunca mantener un control estricto sobre el riesgo y los impagos, tener acceso a datos transaccionales de alta calidad es clave para mejorar la evaluación de riesgos y navegar con éxito este entorno económico desafiante”
Pablo Viguera, co-fundador y co-CEO de Belvo
Pero, ¿cómo puede el modelo llevar a cabo esta verdadera revolución en un mercado tan amplio y heterogéneo como el latinoamericano?
Una segunda oportunidad para obtener crédito
Según el responsable de Estrategia y Riesgo de Crédito de Belvo, Aritz Amasene, las ventajas del open finance en el mercado de crédito al usuario final son un mayor abanico para elegir dónde solicitar un préstamo, con diferentes posibilidades de pago y un mayor margen de negociación: «Alguien a quien antes se le denegaba una solicitud de financiación, por ejemplo, ahora con open finance podría ser aprobado. Porque el banco sabrá mejor qué transacciones haces en tu día a día, qué ingresos tienes y cuál es tu probabilidad de pagar esa financiación”.
“El open finance aporta nueva información para evaluar el riesgo crediticio y con una mejor evaluación pueden incluso bajar los tipos de interés para el cliente final»
Aritz Amasene, responsable de Estrategia y Riesgo de Crédito de Belvo
Así, para los consumidores, el open finance supone en primer lugar un proceso más rápido y sencillo en el proceso de solicitud de una nueva línea de crédito, o incluso en la búsqueda de un aumento del límite o de una oferta alternativa. Pero también supone a menudo tener una segunda oportunidad para obtener un producto financiero que en un inicio no recibieron por falta de datos para evaluar su perfil.
Mayores tasas de aceptación gracias a los datos
De cara a las entidades financieras, hay mucho más que ganar además de facilitar la experiencia del cliente. Además del beneficio obvio de una mayor aceptación de ofertas gracias a las nuevas fuentes de datos, los datos categorizados de open finance les permiten aumentar la sofisticación de los modelos de riesgo y reducir las tasas de impago.
En uno de los caso examinados en esta guía, una entidad financiera logró obtener un 16% adicional de clientes a los que se aprobó una nueva línea crediticia tras una nueva oferta basada en datos de open finance que previamente habían sido rechazados (incluidos aquellos con calificaciones crediticias negativas en las agencias de crédito). Partiendo de que la empresa tuviese como público objetivo para su campaña un millón de usuarios, esto significa que podría lograr otorgar 45.000 nuevos créditos a clientes se habían descartado originalmente lo que permitiría a la empresa recuperar esas oportunidades perdidas y dar una segunda opción a los usuarios.
Se puede utilizar la Calculadora de ROI de Belvo para estimar el retorno de implementar open finance y reevaluar el crédito de los usuarios que fueron rechazados por el embudo actual.
En otros ejemplos, como el caso de una empresa que buscaba ampliar el límite de financiación de clientes que ya estaban en su plataforma, observamos un 32% en la tasa de aceptación de una oferta tras compartir la información mediante open finance. Es decir, un 32% de los clientes pudieron ampliar sus líneas de crédito de forma más rápida, sencilla y segura.
Cómo mejorar las tasas de conversión con open finance
En la guía, también observamos que las tasas de conversión y aprobación varían de forma importante según los casos de uso donde se aplique el open finance. Por ejemplo, en el caso de una empresa brasileña que ofrece adelantos de salario mediante open finance, fueron capaces de aumentar hasta un 50% el número de clientes que podían aprobar. Esto se debe a que la verificación de ingresos es un proceso clave en modelo de concesión.
El documento analiza también otros factores que han de tenerse en cuenta para lograr la máxima conversión en el proceso de concesión de crédito mediante open finance. Por ejemplo: la claridad y trasparencia a la hora de explicar el proceso al usuario final a la hora de compartir sus datos.
¿Quieres empezar a tomar mejores decisiones de crédito gracias al open finance? Descarga nuestra guía para prestamistas.
