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5 benefícios do Open Finance para empresas de crédito

Julio

Julio Marketing Manager in Mexico

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5 benefícios do Open Finance para empresas de crédito

Neste post, vamos mostrar as cinco razões que fazem do Open Finance uma das melhores maneiras para te ajudar a fornecer mais crédito de forma rápida, fácil e segura.

A oferta de crédito na América Latina pode ser um grande desafio. Especialmente em uma região com grande incidência de pessoas des ou sub-bancarizadas e em que a vida financeira se passa em grande parte fora das instituições tradicionais. E onde, portanto, o acesso às informações verificadas sobre as atividades financeiras das pessoas é limitado. 

É por isso que as soluções Open Finance, que permitem às empresas conectarem-se diretamente aos dados financeiros de seus usuários, são um catalisador vital para ajudar as empresas a oferecerem mais empréstimos de forma segura, acessando informações claras e verificadas.

1. Validação rápida e automática ⚡️

Um dos principais benefícios que as soluções de Open Finance oferecem é a possibilidade de um processo muito mais prático para acessar informações ricas e úteis dos usuários e automatizar decisões de crédito.

Ao integrar estas soluções – sempre com a permissão do usuário para acessar suas informações de conta – é possível obter dados em tempo real sobre a atividade financeira do cliente, compreender sua capacidade de pagamento e até mesmo prever sua renda mensal

Assim, você pode validar as informações e calcular a pontuação de crédito de uma vez só e automaticamente.

2. Confiança e segurança 🔒

Sabemos que a confiabilidade dos documentos e do processamento de dados é um dos principais desafios para os credores, uma vez que certos documentos são fáceis de falsificar e a entrada manual de dados é suscetível à falha humana. 

O Open Finance permite que você acesse dados atualizados e verificados do cliente diretamente da fonte. Desta forma, dá para validar a identidade e renda do cliente instantaneamente, com um histórico transparente, tudo dentro de uma plataforma segura

Desta forma, eliminamos qualquer fricção que o usuário possa ter e asseguramos que as informações sejam reais.

3. Mais clientes, menor custo de aquisição 🛒

Outro grande desafio para os financiadores é a taxa de rejeição e o custo e esforço envolvidos na aquisição de um cliente, algo que pode culminar na rejeição do pedido de empréstimo.

Uma das possibilidades oferecidas pelo Open Finance é poder reutilizar esse tráfego rejeitado

Vamos supor que uma pessoa tenha recebido uma resposta de crédito negativa devido ao modelo tradicional de risco ou pontuação de crédito. Uma empresa que adota o Open Finance pode pegar esse mesmo pedido e fazer uma segunda avaliação, recorrendo a uma análise mais abrangente com dados enriquecidos ou secundários que podem lhe fornecer mais informações sobre o cliente. 

Assim, o Open Finance possibilita encontrar padrões na frequência e quantidade de movimentações, assim como na combinação de certas palavras-chave para determinar se determinadas entradas correspondem efetivamente à renda ou não. 

Assim, você pode compreender os gastos reais do usuário e analisar com mais precisão sua saúde financeira. E, consequentemente, alcançar um número maior de clientes.

4. O complemento perfeito para os modelos tradicionais de scoring 📊

Muita gente achava que as soluções de Open Finance ofuscariam os modelos tradicionais de avaliação, tais como scoring (pontuação de crédito) ou as agências de crédito. 

Entretanto, as soluções Open Finance são projetadas para ajudar a complementar as informações necessárias para fornecer mais crédito, tais como verificação de renda, comportamento do usuário, regularidade de pagamentos e padrões financeiros que mostram a saúde financeira de uma pessoa.

De posse dessas informações, você pode atender a mais pedidos de crédito, identificar novos padrões no mercado, reduzir a burocracia e o trabalho manual e reduzir o atrito entre produto e usuário.

5. Facilitar a cobrança desde o início 💳

A recuperação de carteiras vencidas é um dos principais problemas dos credores, especialmente quando você está em uma região com uma taxa tão alta de pessoas com bancos abaixo do normal. 

Esta é uma questão que o Open Finance pode ajudar a resolver através dos dados que podem ser extraídos das contas dos requerentes de empréstimos. 

Quando o usuário fornece acesso a suas informações, será possível identificar sua capacidade de pagar, comparando-a com sua renda e outros compromissos financeiros existentes. 

Assim, é possível evitar cobranças incômodas e só dar crédito às pessoas que sabemos que poderão pagar.

Se você quiser saber mais sobre como o Open Finance e a verificação de renda podem ajudar sua empresa, entre em contato conosco ou baixe nosso guia rápido para melhorar as decisões de crédito:

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Mal podemos esperar para ouvir suas ideias!