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Las 5 razones por las que usar Open Banking para brindar crédito

Julio

Julio Marketing Manager in Mexico

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Las 5 razones por las que usar Open Banking para brindar crédito

En esta entrada te contamos las cinco razones por las que las soluciones de Open Banking te ayudarán a brindar más crédito a tus clientes de manera rápida, sencilla y segura.

Brindar ofertas crediticias en Latinoamérica puede ser un gran reto. Sobre todo al tratarse de una región donde existe una alta tasa de personas sub bancarizadas, donde la vida financiera existe en gran medida fuera de las instituciones tradicionales. Y donde, por tanto, el acceso a información verificada sobre la actividad financiera de las personas es escaso.

Es por esto que las soluciones de Open Banking, que permiten a las empresas conectar de manera directa con los datos financieros de sus usuarios, son un catalizador vital que ayuda a las empresas a colocar más créditos y a hacerlo de manera segura, con acceso a información clara y verificada.

1. Validación rápida y automática ⚡️

Uno de los principales beneficios que obtendrás del Open Banking será un proceso mucho más práctico para acceder a información enriquecida y útil para automatizar tus decisiones de crédito.

Al integrar este tipo de soluciones – siempre con el permiso del usuario para acceder a la información sus cuentas–, podrás obtener datos en tiempo real sobre su actividad financiera, entender su capacidad de pago, e incluso predecir sus ingresos mensuales. De esta manera, podrás validar la información y realizar ‘scoring’ de crédito en un solo movimiento y de manera automática.

2. Confianza y seguridad 🔒

Sabemos que la fiabilidad de los documentos y el tratamiento de los datos es uno de los principales retos que tienen los prestamistas, ya que determinados documentos son fáciles de falsificar y la introducción de información de manera manual a menudo conlleva errores humanos.

Con este tipo de soluciones podrás acceder a datos actualizados y verificados del cliente, directamente desde su fuente. De esta forma podrás validar su identidad y sus ingresos al instante, contando con un historial transparente y todo dentro de una plataforma segura. Así, eliminamos toda fricción que pueda tener el usuario y nos aseguramos de que la información sea real.

3. Más clientes, menos costo de adquisición 🛒

Otro gran reto que tienen los prestamistas son las tasas de rechazo y el costo y esfuerzo que implica adquirir un cliente que en últimas etapas puede terminar con una negativa a su solicitud de crédito. 

Una de las posibilidades que brinda el Open Banking es poder reutilizar este tráfico rechazado

Si el modelo tradicional de riesgo o el ‘scoring’ crediticio ofrece una respuesta negativa, puedes utilizar una solución de Open Banking para realizar una segunda evaluación a la solicitud con datos enriquecidos o secundarios que podrían brindarte más información sobre el cliente. Estas soluciones ayudan a encontrar patrones en la frecuencia y cantidad de transacciones, así como en la combinación de ciertas palabras clave para determinar si corresponden a ingresos o no. De esta forma podrás entender el gasto real del usuario, analizar con más precisión su salud financiera y por tanto llegar a un número más amplio de clientes.

4. El complemento perfecto de los modelos de ‘scoring’ tradicionales 📊

Muchos creerían que las soluciones de Open Banking suplirían de manera natural a los modelos de evaluación tradicionales, tales como ‘scoring’ o burós de crédito. Sin embargo, las soluciones de Open Banking están diseñadas para ayudar a complementar la información que se necesita para brindar más créditos, tales como verificación de identidad e ingresos, comportamiento del usuario, regularidad con la que realizan pagos y patrones financieros que muestren la salud financiera de la persona.

Con esta información podrás brindar mayor cantidad de créditos, identificar nuevos patrones en el mercado, reducir el papeleo y trabajo manual y reducir la fricción entre producto y usuario.

5. Facilitar la cobranza desde un inicio 💳

La recuperación de carteras vencidas es uno de los principales problemas para los prestamistas, sobre todo cuando te encuentras en una región con una tasa tan alta de personas sub bancarizadas. Este es un inconveniente que el Open Banking puede ayudar a subsanar a través de los datos que se pueden extraer de las cuentas de los solicitantes de un crédito. 

Cuando el usuario brinda el acceso a su información, se podrá identificar la capacidad de pago que tiene al compararla con los ingresos y los otros compromisos financieros ya existentes. De esta manera, se puede prevenir la molesta cobranza y sólo brindar créditos a las personas que sabemos podrán pagar.

Si quieres saber más sobre cómo el Open Banking y la verificación de ingresos pueden ayudar a tu negocio, ponte en contacto con nosotros o descarga nuestra guía rápida para mejorar las decisiones de crédito.

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