Aprenda cómo mejorar la experiencia del cliente, aumentar las ventas y reducir fraudes de pagos con open finance para e-commerce
América Latina se encuentra entre los principales mercados responsables de impulsar el hipercrecimiento del comercio electrónico: con nuevos hábitos de consumo y digitales fomentados especialmente después de la pandemia del COVID-19, se espera que la industria continúe creciendo un 30% anual hasta 2025 en países como Brasil y México, según el estudio Beyond Borders, de Ebanx.
En este escenario de alto potencial y competencia, las tecnologías open finance pueden ser verdaderos cambiadores de juego para el sector en términos de mejorar la experiencia del cliente, aumentar las ventas y reducir el fraude. Al adoptar tecnologías que van desde el uso de datos para la evaluación de perfiles hasta el inicio de pagos para optimizar los procesos de pago, los actores del comercio electrónico pueden beneficiarse de diferenciales relevantes para asegurar el crecimiento en los próximos años, atendiendo a clientes cada vez más exigentes y aprovechando las últimas novedades tecnológicas.
Entre estos diferenciales de open finance para e-commerce están importantes beneficios en los sectores de inteligencia de mercado, crédito y pagos.
Cómo iniciar pagos a través de open finance puede mejorar los procesos de pago
Una de las posibilidades más interesantes del open finance para el e-commerce es la iniciación de pagos, que puede ayudar a reducir el abandono de carritos de compra, reducir el fraude y mejorar la experiencia del cliente.
Un ejemplo es la solución de Belvo que mejora el flujo del sistema PSE en Colombia, una forma de pago aceptada ya por más de 20.000 comercios en el país. Según datos Americas Market Intelligence (AMI), los pagos de banco a banco ya superan a las tarjetas de crédito como método de pago preferido en los comercios electrónicos en Colombia, con un 38% frente a un 34%.
Esta nueva solución basada en su tecnología de open finance reduce el tiempo necesario para completar un pago vía PSE. En concreto, si el proceso tradicional requería hasta más de 10 pasos, el nuevo diseño lo reduce a tan sólo cuatro, ayudando a que más clientes terminen el proceso con éxito.
Cómo open finance ayuda a reducir el riesgo crediticio al emitir tarjetas de marca blanca
En cuanto al acceso a los datos, la modalidad es de interés adicional para los comerciantes que emiten tarjetas de crédito. Con acceso a datos que detallan los patrones de gasto de cada cliente, identificar ingresos y analizar comportamientos de riesgo financiero, es posible focalizar mejor las ofertas de crédito y aumentar las tasas de aprobación.
Este conjunto de información implica ofertas de credito mas precisas, mejorando la satisfacción del cliente, contribuyendo a su fidelización y, fundamentalmente, ayudando a reducir riesgo crediticio y las tasas de impago, que también ha alcanzado niveles significativos en las tarjetas de marca blanca.
En el caso de aplicar ppen finance al funnel observado por Belvo, un 16% de incremento en clientes quien, tras el rechazo en el funnel tradicional por bajo historial crediticio, obtuvo una nueva oferta compartiendo datos de open finance. En el caso de una empresa que deseaba aumentar las líneas de crédito para los clientes existentes, se observó hasta un 33% de aumento en la aceptación de un nuevo límite después de compartir la información.
Cómo usar open finance para la inteligencia de mercado
Al analizar datos de calidad que traducen de manera competente los hábitos de consumo de los clientes, los minoristas tienen la oportunidad de identificar tendencias de compra y ajustar sus estrategias de marketing de acuerdo con las necesidades y deseos de los consumidores. Además, un análisis de inteligencia de mercado bien hecho, basado en datos precisos, puede ayudar a las empresas a comprender mejor el panorama competitivo y tomar decisiones comerciales más informadas. Esto es especialmente importante para evaluar su share of wallet, es decir, la cuota de mercado que tiene la empresa en relación al presupuesto total del cliente, métrica vital para el éxito en el retail.
Los datos proporcionados por open finance puede ser aún más útil en el contexto de los marketplaces. Esto se debe a que, al conocer mejor a sus vendedores, la empresa puede ajustar su servicio y ofrecer condiciones más ventajosas para que los comerciantes puedan vender más en su plataforma. Esta posibilidad de, por ejemplo, saber cuánto vende un vendedor específico en comparación con sus competidores, puede ayudar en la toma de decisiones estratégicas y beneficiar tanto al vendedor como a la plataforma.
Con respecto al crédito, los datos de open finance permiten mejorar los procesos de préstamo B2B para pequeñas y medianas empresas, como en el caso de un mercado que otorga crédito a las tiendas que operan en su plataforma: estos establecimientos comparten sus transacciones bancarias y la plataforma recibe flujo de efectivo detalles para tener una mayor visibilidad del negocio de ese comercio fuera de su propia plataforma.
Obtenga más información sobre los casos de uso del acceso a datos de Open Finance, el enriquecimiento de datos y la iniciación de pago.
